<

данные изъяты>

№ 2-783/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 14 сентября 2020 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сириной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-783/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №1873410519 от 25.09.2018г., и обращении взыскания на предмет залога. 

Заявленные требования мотивированы тем, что 25.09.2018г. между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1873410519 на сумму 625723,89 рублей, под 19,2 % годовых, сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залоговая стоимость которого сторонами была определена в размере 495000 рублей. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, с 26.03.2018г. образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.07.2020 составляет 559614,91 рублей, из них: просроченная ссуда 506177,87 руб., просроченные проценты 8835,44 руб., проценты по просроченной ссуде 1510,08 руб., неустойка по ссудному договору 41531,74 руб., неустойка на просроченную ссуду 1558,87 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. 

В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 559614,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14796,14 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 291 966 рублей 66 копеек.

В дальнейшем, истец уточнил заявленные требования в части взыскания суммы задолженности, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 439614,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14796,14 руб. В остальной части истец исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.70).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.8,70,92,93). Суд признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д.89). Суд признает неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Из материалов дела следует, что 25.09.2018г. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства в сумме 625723 рубля 89 копеек, сроком на 60 месяцев, под 20,70% годовых, для приобретения товара: оплаты полной/части стоимости транспортного средства, при этом он выразил согласие на включение его в программу добровольной финансовой и страховой защиты, а также просил заключить с ним договор банковского счета №1873410516 от 25.09.2018г. и открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. В заявлении ФИО1 просил направить сумму в размере 495000 рублей получателю 

<

данные изъяты> на оплату автомобиля 

<

данные изъяты>, кузов №, двигатель №, VIN №. Указанное заявление просил рассмотреть как предложение (оферту) о заключении договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, настоящем Заявлении и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.31-33). 

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1873410519 от 25.09.2018г., ответчику предоставлен кредит в размере 625723 рубля 89 копеек, сроком на 60 месяцев с правом досрочного возврата, с установлением процентной ставки 20,70 %годовых (л.д.21-24).

Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.42-47) установлено, что проценты начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на судный счет суммы кредита включительно. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункты 3.5,3.6).

Графиком платежей, начиная с 25.10.2018г. установлен ежемесячный платеж в сумме 16446 рублей 36 копеек, за исключением последнего платежа 25.09.2023г. в сумме 16445 рублей 47 копеек, дата платежа – «25» число каждого месяца (л.д.29-30).

На основании заявления-оферты к договору потребительского кредита №1873410519 от 25.09.2018г., внесены изменения в пункты 4, 6 данного договора, а именно, процентная ставка установлена в размере 19,20%, определено количество ежемесячных платежей по кредиту: 60 ежемесячных платежей в размере 16297 рублей 36 копеек, срок платежа – «25» число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 25.09.2023г.в сумме 16 296 рублей 47 копеек (л.д.25-26).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий).

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщик подтвердил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства. 

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по договору является залог приобретаемого транспортного средства: марка 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер шасси (рамы) отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, номер кузова №, паспорт транспортного средства №.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В свою очередь, из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Также, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать взыскания неустойки (штраф, пени), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив 25.09.2018г. заемщику кредит в размере 625723 рубля 89 копеек, что подтверждается выпиской по счету № за период с 25.09.2018г. по 03.07.2020г. (л.д.18).

В свою очередь, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно, так как нарушал график платежей, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе процентам, вносил несвоевременно, что является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Так, согласно вышеуказанной выписки по счету установлено, что нарушение обязательств по кредитному договору началось с марта 2019 года, последние платежи по кредиту произведены 23.08.2019г. – в размере 16346,36 руб., 26.09.2019г. – 8000 руб., 08.10.2019г. – 10000 руб., 22.10.2019г. – 16446,36 руб., 26.11.2019г. – 16500 руб., 27.12.2019г. – 18000 руб., 20.01.2020г. – 17000 руб., 27.02.2020г. – 16500 руб., 23.03.2020г. – 3000 руб.,13.04.2020г. – 18000 руб., 25.06.2020г. – 16000 руб., 26.06.2020г. – 700 руб.

Согласно выписки по счету за период с 25.09.2018г. по 31.07.2020г., представленной истцом после уточнения заявленных требований в части взыскиваемой суммы задолженности, ответчиком внесен платеж в погашение кредита 16.07.2020г. – в размере 120000 рублей (л.д.71-73). 

Поскольку ответчик допускал нарушение сроков ежемесячных выплат в счет погашения долга по кредитному договору, 07.03.2020г. истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, составляющей на 04.03.2020г. 531748,62 рублей. Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено (л.д.36-41).

Согласно представленному истцом расчету (после уточнения исковых требований), по состоянию на 31.07.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составила 439614,01 руб., в том числе: 395013,31 руб. – просроченная ссудная задолженность; 1510,08 руб. – просроченные проценты; 0,01 коп. – срочные проценты; 41531,74 руб. – неустойка на остаток основного долга; 1558,87 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д.74-77).

Расчет задолженности принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, поскольку он содержит указание на сумму основного долга, дату внесения платежей и их сумму, периодов начисления процентов и неустойки. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, иного расчета не предоставлено. 

В связи, с чем требования банка по взысканию основной суммы долга, процентов, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Из карточки учета транспортного средства следует, что транспортное средство 

<

данные изъяты>, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, номер шасси (рамы) 

<

данные изъяты>, номер кузова №, паспорт транспортного средства № от 08.02.2012г., зарегистрировано за ответчиком 18.10.2018г. года на основании договора от 25.09.2018г. (л.д.69). 

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № 2018-002-655074-639 от 26.09.2018г. подтверждается внесение кредитором сведений о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.54).

Сведений о снятии обременения в отношении транспортного средства сторонами суду не представлено. 

Пунктом 9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Согласно абз. 3 ч. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

В соответствии со ст. 49 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество суду не предоставлено.

В силу этого истец вправе требовать по суду обращения взыскания на заложенное имущество. Принимая во внимание, что данное условие согласовано обеими сторонами и это является волей сторон при заключении договора залога, данное условие (возможность обращения взыскания на заложенное имущество по суду) подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, при этом обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита, стоимость транспортного составляет 495000 рублей. Из материалов дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от стоимости заложенного имущества, в связи с чем, требования ст. 348 ГК РФ соблюдены.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Пункт 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.9.14.6 Общих условий, с которыми ответчик был согласен, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.

В связи с чем, исходя из залоговой стоимости предмета залога, и учитывая положения п.9.14.6 Общих условий, с которыми ответчик был согласен, суд устанавливает начальную продажную цены предмета залога в размере 291966 рублей 66 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14796 рублей 14 копеек (л.д.9) исходя из размера заявленных требований о взыскании задолженности в сумме 559614,01 руб., и требования об обращении взыскания на предмет залога.

После уточнения исковых требований, истец на момент принятия решения по делу, поддерживал заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 439614 рублей 01 копейка. 

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины исходя из указанного размера требований (439614,01 руб.), в сумме 13596 рублей 14 копеек (7596,14 руб. – за требование о взыскании задолженности, 6000,00 рублей – за требование об обращении взыскания на предмет залога). 

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25 сентября 2018 года по состоянию на 31 июля 2020 года в сумме 439614 рублей 01 копейка, в том числе: 395013 рублей 31 копейка в возмещение просроченной ссудной задолженности; 1510 рублей 08 копеек в возмещение просроченных процентов на просроченную ссуду; 41 531 рубль 74 копейки в возмещение неустойки на остаток основного долга; 1558 рублей 87 копеек в возмещение неустойки на просроченную ссуду; а также 13596 рублей 14 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на транспортное средство 

<

данные изъяты>, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, модель, номер двигателя №, номер шасси (рамы) 

<

данные изъяты>, номер кузова №, зарегистрированное за ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 291 966 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2020 года.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> Судья - М.С. Петелина