Дело № 2-431 /2019 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года п. Урмары 

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

под председательством судьи Соловьевой К.А., 

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества "Россиский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Россиский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1626178,16 руб. и об обращении взыскания на предмет залога по тем мотивам, что (дата) между ними с ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 1518000 руб. под проценты за пользование им в размере 9,3% годовых, в целях приобретения жилого помещения (двухкомнатной квартиры) с кадастровым номером: №, общей площадью 39,7 кв.м., расположенной на 3 этаже четырехэтажного многоквартирного жилого дома по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), стоимостью 1 786 000 руб., под обеспечение исполнения обязательства ипотеки квартиры в силу закона сроком до (дата) Выдача кредита произошла в безналичной форме путем перечисления на счет ответчика 28.05.2018г., в то время как последней не исполняются обязательства по кредитному договору и она на 15.07.2019г. имеет задолженность по уплате основного долга в размере 12352 рубля 66 коп. и уплате процентов по кредитному договору в размере 123176,78 руб.

С учетом изложенного, на основании ст. ст. 130, 309, 310, 337, 340, 348, 349, 361-363, 807, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 22, 28, 31, 79, 131, 151 ГПК РФ, истец просит: досрочно взыскать с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от 28.05.2018г. в размере 1 626 178, 16 рублей, в том числе: основной долг - 1502461, 38 руб., проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 123 716, 78 рублей, и далее, начиная с (дата) проценты за пользование кредитом, начисленные, исходя из ставки 9,30% годовых, по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора, расходы на госпошлину в размере 1686,66 руб., расходы по оценке имущества в размере 16330,89 руб.; расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; обратить взыскание на предмет залога, переданный в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от (дата), а именно, на двухкомнатную квартиру с кадастровым номером: №, общей площадью 39,7 кв.м., расположенную на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в Отчете оценщика № от (дата), а именно, в сумме 1216000 руб.

Представитель истца АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела. При этом от представителя по доверенности ФИО2 поступило в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя Банка, указав, что на рассмотрение в порядке заочного возражают.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явился, возражений относительно доводов истца ответчик в суд не направил и не представил доказательства в обоснование своих возражений. С каким-либо ходатайством ответчик в суд не обращался, суду об уважительных причинах своей неявки не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, поэтому суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части зама, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что (дата) между АО "Россиский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1518000 руб. сроком до (дата), считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях настоящего договора.

Согласно п. 2.1. кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения (двухкомнатной квартиры) с кадастровым номером: №, общей площадью 39,7 кв.м., расположенную на 3 этаже четырехэтажного многоквартирного жилого дома по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), стоимостью 1 786 000 рублей.

В соответствии п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете №. Конкретной датой выдачи кредитов является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3 кредитного договора). Порядок возврата Кредита установлен пунктом 4.2.1. Кредитного договора. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении № к кредитному договору. Из п.4.1. Кредитного договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 28 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 28 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

Денежные средства были перечислены на счет заемщика согласно банковскому ордеру от (дата) №. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ). В п. 5.2 кредитного договора закреплено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона в соответствии со ст. ст. 64.2, 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". 

Как установлено судом, из договора купли-продажи от 28.05.2018г. на момент подписания кредитного договора указанный объект недвижимости приобретался заемщиком по цене 1786000 руб. Из выписки из ЕГРН от (дата) следует, что на двухкомнатную квартиру с кадастровым номером: №, общей площадью 39,7 кв.м., расположенную на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), (дата) установлено ограничение прав и обременение в виде ипотеки в пользу АО "Российский Сельскохозяйственный банк" за №.

Судом установлено, что в соответствии с выпиской из лицевого счета, заемщик нарушает принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что в соответствии с п. 4.7 кредитного договора дает право банку потребовать досрочного исполнения обязательства по возврату кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на квартиру по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, а также в соответствии с условиями кредитного договора. По состоянию на 15.07.2019г. просрочены сроки по уплате основного долга в размере 12 352, 66 руб., по уплате процентов за пользование кредитом в размере 123 716, 78 руб.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 15.07.2019г. составляет 1 626 178, 16 руб., в том числе: основной долг - 1 490 108, 72 руб., просроченный основной долг - 12 352, 66 руб., проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 123 716, 78 руб.

Банк обращался к ответчику с требованиями о погашении задолженности, что подтверждается письмами от (дата) №, №, реестром внутренних почтовых отправлений, однако до настоящего времени задолженность по уплате основного долга, процентов и пени не погашена, что подтверждается расчетом банка.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание. В силу п.п. 1 п.3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, аналогичные положения установлены ст. 51 ФЗ от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п.п. 1 п. 3 ст. 349 ГПК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу. Согласно п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату процентов за пользование кредитом, возмещение убытков, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке закреплено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от № от (дата) рыночная стоимость жилого помещения (двухкомнатной квартиры) с кадастровым номером: №, общей площадью 39,7 кв.м., расположенной на 3 этаже четырехэтажного многоквартирного жилого дома по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), составляет 1 520000 руб.

Суд приходит к выводу о том, что в целях соблюдения баланса интересов сторон, правильного и справедливого разрешения спора по существу, при определении начальной продажной стоимости квартиры для продажи с публичных торгов суд считает возможным руководствоваться рыночной стоимостью квартиры. Отчетом об определении рыночной стоимости объекта и установить начальную продажную цену предмета залога в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, где начальная продажная цена определена оценщиком.

При таких обстоятельствах, учитывая названные положения гражданского законодательства, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, соответственно, взысканию с ответчика подлежат также понесенные истцом расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 16330,89 руб., подтвержденные платежным поручением от (дата) №, и расходы по оценке имущества в размере 1686,66 руб., что подтверждается платежным поручением от (дата) №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к ФИО3 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить полностью.

Кредитный договор № от (дата), заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк": 

- задолженность по кредитному договору от (дата) № в размере 1 626178 (один миллион шестьсот двадцать шесть тысяч сто семьдесят восемь) руб. 16 коп., в том числе: основной долг - 1 502461 (один миллион пятьсот две тысячи четыреста шестьдесят один) руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) в размере 123716 ( сто двадцать три тысячи семьсот шестнадцать) руб. 78 коп., и далее начиная с (дата) исходя из ставки 9,30% годовых от суммы долга по кредитному договору, по день вступления в законную силу решения суда;

- расходы по уплате госпошлины в размере 16330 (шестнадцать тысяч триста тридцать) руб. 89 коп.;

- расходы по оценке имущества в размере 1686 (одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть) руб. 66 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, переданный в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от (дата), а именно на двухкомнатную квартиру с кадастровым номером: №, общей площадью 39,7 кв.м., расположенную на 3 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, определенной в Отчете оценщика № от (дата), а именно 1216000 (один миллион двести шестнадцать тысяч) руб. 00 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Урмарский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня получения копии решения. 

Объявить сторонам, что полное мотивированное решение будет изготовлено не позднее 15 сентября 2019 года и стороны могут ознакомиться с ним в Урмарском районном суде Чувашской Республики. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, то есть после 15 сентября 2019г и истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда.

Судья: Соловьева К.А.