Гражданское дело №...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2024 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Лукиной Н.К., при помощнике судьи Базылевой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества в размере 679 228,59 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 992,29 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общей площадью 56.8 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 291 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО5; расторгнуть кредитный договор №... между ФИО5 и ПАО «Совкомбанк».

В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 689484,12 руб. под 14.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 4.1.8 договора залога №... целевое назначение кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12. кредитного договора №..., возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 17. кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 56.8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая ФИО5 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 679 228,59 руб.

В связи с чем, в исковом заявлении заявлено, что факт нарушения заемщиком основного обязательства дает истцу право на предъявление в суд иска об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 291 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных повесток по месту регистрации и жительства ответчиков, иного места жительства ответчиков суду не известно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчики уклоняются от извещения о времени и месте рассмотрения дела и признает их неявку неуважительной. В соответствии со ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчиков надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом согласия представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям: 

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором №... от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 689484,12 руб. под 14.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. 

Согласно п. 4.1.8 договора залога №... целевое назначение кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12. кредитного договора №..., возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». 

В соответствии с п. 17. кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 56.8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая ФИО5 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). 

Согласно п. 4. Договора с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту увеличилась на 2.75 процентных пункта, в связи с прекращением участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ФИО5 кредит, в свою очередь последний воспользовался предоставленными кредитными средствами, принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 679 228,59 руб.

Судом установлено, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1111 ГК РФ – наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1152 ГК РФ - для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследниками после смерти ФИО5 являются ФИО2, ФИО3, ФИО4

Из ответа нотариуса нотариального округа ... фио1 следует, что к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №.... 

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 к нотариусу обратился ФИО2 – сын наследодателя, с указанием о том, что наследниками по закону являются ФИО2 (сын наследодателя), ФИО3 (сын наследодателя), ФИО4 (сын наследодателя). 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств, опровергающих доводы истца, свидетельствующих об исполнении обязательств перед кредитором, иного расчета суммы задолженности ответчик суду не представил.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору займа, наследники, принявшие наследство, приняли и долги наследодателя, и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, то есть обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 679 228,59 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 627 089,95 руб., просроченные проценты – 50 687,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1451,08 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Поскольку в силу ст. 1152 ГК РФ ФИО2, ФИО4 и ФИО3 приняли наследственное имущество, принадлежащее ФИО5 на день смерти, следовательно, они приняли и задолженность наследодателя по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного, задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 679 228,59 руб. подлежит взысканию солидарно с ФИО2, ФИО4 и ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита, суд полагает сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон Об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 13 Закона Об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом, по условиям кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ указанный кредит предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12. кредитного договора №..., возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 17. кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 56.8 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая ФИО5 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Согласно договору залога (ипотеки) №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО5 и ПАО «Совкомбанк», Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Заемщик/Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком требования Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Закона Об ипотеке)

В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению эксперта №... от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Авада», рыночная стоимость спорного объекта - квартиры составила 2 960 000 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона Об ипотеке, начальная продажная цена квартиры составляет 2 960 000 руб.

По правилам ст. 56 Закона Об ипотеке способ и порядок реализации заложенного имущества – реализация путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, установив, что не имеется оснований, препятствующих обращению взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных ст. 54.1 Закона Об ипотеке, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части и установлении начальной продажной цены квартиры – 2 960 000 руб.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отсутствие платежей по кредитному договору суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

Таким образом, кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с вышеуказанными положениями закона подлежит расторжению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 21 992,29 руб., что подтверждается платежным поручением, которая также подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

Руководствуясь ст. 194,198, 233-235,237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО2 (...), ФИО3 (...), ФИО4 (...) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере: 679228, 59 руб., а также проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора на сумму остатка основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 17,65 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму просроченной задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда законную силу, а также взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 21992, 29 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, жилое помещение, общей площадью 56.8 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 2 960 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/