Дело № 2-2690/2023 КОПИЯ

УИД 56RS0027-01-2023-003229-12

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 августа 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Лабузовой Е.В.,

при секретаре Васильевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в соответствии с которым ответчику была выдана карта по эмиссионному контракту № от 25 марта 2010 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19%. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием им. Поскольку ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил условия договора по возврату кредита и уплате начисленных процентов, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ года. Потенциальными наследниками заемщика ФИО1 являются ФИО2 и ФИО3 в связи с чем ПАО Сбербанк просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитной карте № за период с 17.10.2022 года по 15.06.2023 года в размере 452109 руб. 81 коп., из которых: просроченные проценты в размере 57610 руб. 23 коп., просроченный основной долг в размере 394499 руб. 58 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7721 руб. 10 коп. 

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление, согласно которому признает исковые требования, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте растворения дела извещена надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3). 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что 25 марта 2010 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты VisaClassic и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой держателя банковских карт.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в вышеназванных Условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России от декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - 7 нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 400000 руб., с процентной ставкой по кредиту 19% годовых, также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено, что индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заверенным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемым физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты и Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты не содержат указания на наличие графика погашения задолженности, и указывают лишь осуществление частичного погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно пункту 2.3 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (пункт 1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях "до востребования".

Согласно пункту 2.4 Индивидуальных условий кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (пункт 1.3 индивидуальных условий) предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях.

Пунктом 4.1.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлена обязанность клиента ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на суммы обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 Условий.

Пунктом 3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка взымаемая в соответствии с Тарифами банка. Тарифами банка неустойка определена в размер 36% годовых.

Согласно пункту 4.1.5 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что ФИО1 предоставлен кредит, которым она воспользовался по своему усмотрению.

Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано заемщиком самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение банком своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.

Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по текущему счету, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, а с сентября 2022 года перестал погашать кредит, что что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Управлением ЗАГС администрации города Оренбурга от 20 сентября 2022 года. 

В связи с образованием просроченной задолженности банк в адрес наследников, а именно 15 мая 2023 года направил ответчикам ФИО2 и ФИО3 письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и причитающиеся по договору процентов, которое осталось без исполнения. 

Согласно представленному расчёту задолженность по кредитному договору по состоянию 15 июня 2023 года составляет 452109 руб. 81 коп., в том числе просроченные проценты в размере 57610 руб. 23 коп., просроченный основной долг в размере 394499 руб. 58 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Данный расчет составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах, подлежавших уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей. 

Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиками не представлены.

Из содержания искового заявления следует, что ФИО1 не был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследников, которое последними не исполняется.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ года следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО2 

Таким образом, наследником после смерти ФИО1., умершего ДД.ММ.ГГГГ года, принявшим наследство, является его дочь ФИО2 

15 июня 2023 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство состоящее из: 

2/5 долей в праве общей долевой собственности на дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; 

2/5 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; 

1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

Права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России».

Наследник, принявший наследство, заступает на место наследодателя в таких правоотношениях, в которых наследодатель был обязанным лицом.

Суд, исследовав и оценив в совокупности доказательства по данному делу, считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению только к ответчику ФИО2, а признание иска ответчиком ФИО2 не противоречащим закону и не нарушающим права и законные интересы других лиц.

В удовлетворении иска к ФИО3 следует отказать, поскольку она не вступала в наследство после смерти заемщика ФИО1., а значит к ней не перешли обязательства по долгам наследодателя.

Поскольку ответчик признал иск, государственная пошлина подлежит возврату ситцу на основании ст. 333.40 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитной карте № за период с 17.10.2022 года по 15.06.2023 года в размере 452109 руб. 81 коп., из которых: просроченные проценты в размере 57610 руб. 23 коп., просроченный основной долг в размере 394499 руб. 58 коп. 

На основании ст. 333.40 НК РФ возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк (ИНН 

<

***>) сумму государственной пошлины, уплаченной им при подаче иска по платежному поручению №827533 от 23 июня 20232 года, в размере 7721 руб. 10 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 18 августа 2023 года.

Судья (подпись) Е.В. Лабузова

Копия «верно»

Судья: Е.В. Лабузова

Секретарь: Е.Ю. Васильева

Подлинник находится в материалах гражданского дела №2-2890/2023 в Оренбургском районном суде Оренбургской области.