Дело № 2-421/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

при секретаре Дубиничевой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога

У С Т А Н О В И Л :

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и ФИО1, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор 

<

***> 60/2013/01-01/29223, далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 683451.54 (Шестьсот восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят один рубль 54 копейки) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4.15 % годовых под залог транспортного средства— 

<

данные изъяты>

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик, платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. 

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №

<

данные изъяты> 

<

адрес>, залоговой стоимостью 328930.00 (Триста двадцать восемь тысяч девятьсот тридцать рублей).

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.09.2017г. составляет 812746.85 (Восемьсот двенадцать тысяч семьсот сорок шесть рублей 85 копеек), из них:

Задолженность по основному долгу - 683451.54 (Шестьсот восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят один рубль 54 копейки); Задолженность по уплате процентов - 30932.65 (Тридцать тысяч девятьсот тридцать два рубля 66 копеек);

Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 66483.36 (Шестьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят три рубля 36 копеек); Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 31879.29 (Тридцать одна тысяча восемьсот семьдесят девять рублей 29 копеек)

Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, Банк, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов.

С учетом вышеизложенного, Банк заявляет исковые требования к ответчику в размере 763565.52 (Семьсот шестьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят пять рублей 52 копейки), из которых: задолженность по основному долгу - 683451.54 рублей; задолженность по уплате процентов - 30932.65 рублей; задолженность по уплате неустоек - 49181.33 рублей. 

Просят суд взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБапк» по кредитному договору 

<

***> 60/2013/01-01/29223 от 08/07/2013 г. задолженность по основному долгу - 683451.54 рублей; задолженность по уплате процентов - 30932.65 рублей, задолженность по уплате неустоек 49181.33 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 763565.52 (Семьсот шестьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят пять рублей 52 копейки). Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 16836.00 (Шестнадцать тысяч восемьсот тридцать шесть рублей), обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1

<

данные изъяты> года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, 3149050, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем, его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

В судебное заседание истец Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя по имеющимся материалам. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела без ее участия. 

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии неявившихся участников судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал по возражениям имеющимся в материалах дела. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и ФИО1, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор 

<

***> 60/2013/01-01/29223, далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 683451.54 (Шестьсот восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят один рубль 54 копейки) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4.15 % годовых под залог транспортного средства— 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, 3149050, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик, платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. 

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, 3149050, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, залоговой стоимостью 328930.00 (Триста двадцать восемь тысяч девятьсот тридцать рублей).

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.09.2017г. составляет 812746.85 (Восемьсот двенадцать тысяч семьсот сорок шесть рублей 85 копеек), из них: Задолженность по основному долгу - 683451.54 (Шестьсот восемьдесят три тысячи четыреста пятьдесят один рубль 54 копейки); Задолженность по уплате процентов - 30932.65 (Тридцать тысяч девятьсот тридцать два рубля 66 копеек); Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 66483.36 (Шестьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят три рубля 36 копеек); Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 31879.29 (Тридцать одна тысяча восемьсот семьдесят девять рублей 29 копеек).

Как указано выше представитель ответчика исковые требования не признал, пояснив в судебном заседании, что в связи с трудным материальным положением кредитные обязательства исполняться не стали, какая сумма задолженности фактически имеется пояснить не мог. Кредитный договор в части присоединения к договору страхования в установленном законом порядке не оспорен.

В материалы дела в связи с возражениями представителя ответчика против заявленных требований указывается, что своих письменных пояснениях представитель ООО КБ «АйманиБанк» указал, что 08/07/2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и ФИО1, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор №, далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 521 221,21 (Пятьсот двадцать одна тысяча двести двадцать один рубль 21 копеейка) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 25 % годовых под залог транспортного средства— 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №

<

данные изъяты>, ПТС 

<

адрес>.

Со сложившейся финансовой нагрузкой клиент не справлялся, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору 

<

***> 60/2013/01-01/29223 составляла 1 397 760,10 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору ФИО1 была проведена реструктуризация, которая подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора. В соответствии с этим обстоятельством сумма кредита составила 683 451,54 (Шестьсот восемьдесят три тысяч четыреста пятьдесят один рубль 54 копейки). Данная сумма образовалась в результате сложения сумм текущей и просроченной задолженностей. При этом Заемщику была прощена неустойка и часть процентов в размере 714 308,56 рублей.

Была снижена процентная ставка по кредитному договору до 4,15 % годовых. А срок предоставления кредита был увеличен до 08/07/2022 года включительно. Таким образом, был уменьшен размер ежемесячного платежа в целях снижения финансовой нагрузки на клиента.

В соответствии с п. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» право, в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку за пользование кредитом, а так же изменить общие условия, предоставлено Кредитору, при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличения размера существующих обязательств заемщика.

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк не вправе сократить срок действия договора, увеличить размер процентов. Запрет является нормой императивной, а перечень действий Банка, в отношении которых установлен данный запрет (ст. 29 ФЗ), является исчерпывающим. Уменьшая размер процентной ставки и увеличивая срок кредитования, Банком не нарушены нормы ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Такие действия Банка не повлекли за собой увлечения размера существующих обязательств Заёмщиков, при этом, отсутствуют риски их обжалования со стороны Заёмщиков, т.к. по сути улучшается действующие условия кредитного договора, а значит и правовое положение Заёмщиков.

Таким образом, Банк произведенная Банком реструктуризация задолженности не способствовала возникновению новых или увеличению размера существующих обязательств заемщика. Условия предоставления кредита были существенным образом улучшены. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд критически относиться к возражениям против заявленных исковых требований представителя ответчика. Представленный им контрасчёт суд находит несостоятельным. В материалах дела отсутствуют достоверные доказательства об оспаривании ответчиком кредитного договора в части присоединения к договору страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части взыскания с Ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБапк» по кредитному договору 

<

***> 60/2013/01-01/29223 от 08/07/2013г задолженность по основному долгу - 683451.54 рублей; задолженность по уплате процентов - 30932.65 рублей. 

Так же суд находит законные основания для удовлетворения требований в части обращения взыскания на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО2 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, 3149050, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес> с разрешением вопроса оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем, его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

Что касается требований о взыскании задолженности по уплате неустоек в размере 49 181.33 рублей, то суд, принимая во внимание возражения представителя ответчика, считает, что размер неустоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до 1000 рублей.

В соответствии с требованиями ст.ст. 88, 94-98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10353 руб. 84 коп. соразмерно удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования конкурсного управляющего ООО коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБапк» по кредитному договору 

<

***> 60/2013/01-01/29223 от 08/07/2013 г. задолженность по основному долгу - 683451.54 рублей, задолженность по уплате процентов 30932.65 рублей, задолженность по уплате неустоек в размере 1 000 рублей.

Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 10353 руб. 84 коп.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1

<

данные изъяты> года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №, 3149050, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем, его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

В удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего ООО коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании неустоек в размере 48181.33 руб., государственной пошлины в размере 6482 руб. 16 коп. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Октябрьский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение суда отпечатано в совещательной комнате.

Судья Подпись А.А. Коробейников