Дело № 2-901/2025

УИД 58RS0027-01-2025-000710-82

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 20 марта 2025 года

Октябрьский районный суд города Пензы 

в составе председательствующего судьи Тюриной Е.Г.,

при секретаре Астафьевой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, указав, что 07.12.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 2 975 000 руб., на срок 362 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой ставки в размере 14,39 процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения, предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59,6 кв.м., количество комнат 3, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности ответчика по состоянию на 01.08.2024 составляет 3 178 461,61 руб., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 9 141,09 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 364,36 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 206 276,86 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 962 679,30 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № 07.12.2022 в размере 3 178 461,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 249,23 руб., обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59,6 кв.м., количество комнат 3, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 2 653 600 руб. 

Представитель истца АО «Альфа-банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ч. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе неустойка, залог.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (абз. 1 п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В п. 1 ст. 334.1 ГК РФ указано, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора; в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя; залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Часть 1 ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по договору займа.

В соответствии со ст. 19 названного ФЗ ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ и согласно абз. 1 п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено, что 07.12.2022 между АО «Альфа-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №G050S22112500256, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 975 000 руб., на срок 362 месяца под 14,39 % годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, количество комнат 3, общая площадь 59,6 кв.м., этаж 5, кадастровый № (п. 11,18 Договора).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, копия которой приложена к материалам дела, и не оспаривалось ответчиками.

Таким образом, суд признает установленным, что 07.12.2022 АО «Альфа-Банк» полностью исполнило свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору №№ от 07.12.2022, предоставив на счет ответчику денежную сумму в размере суммы кредита, которой ответчик воспользовался в соответствии с условиями заключенного договора.

При этом суд отмечает, что кредитный договор в рассматриваемом случае заключен в установленной законом письменном форме и до настоящего времени не расторгнут, никем не оспорен, недействительным не признан (доказательствами иного суд не располагает, и об ином суду не заявлялось).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, предоставил ответчику сумму кредита, а ответчики в свою очередь воспользовались предоставленными денежными средствами и обязались возвратить их и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 6.1. Общих условий за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты.

Проценты начисляются кредитором, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату планового погашения кредита и части кредита (включительно) в соответствии с условиями кредитного договора на ОСЗ (за исключением просроченной задолженности) из расчета процентной ставки, определяемой в соответствии с ИУ, и фактического количества календарных дней в году.

В период пользования кредитом ответчиками не исполнялись обязательства по внесению платежей надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 7.4.1. Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита. Начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

На основании п. 7.4.2. Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора, в обеспечение обязательств заемщика, за исключением периода, когда заемщику установлен ЛП.

Из выписки из ЕГРН следует, что на объект недвижимости жилое помещение – квартира, общей площадью 59,6 кв.м., 5 этаж, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.12.2022г. зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу АО «Альфа-Банк» на основании договора купли-продажи квартиры.

В судебном заседании установлено и видно из расчёта задолженности, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Сумма задолженности заемщика по состоянию на 01.08.2024 составляет 3 178 461,61 руб. из них: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 9 141,09 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 364,36 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 206 276,86 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 962 679,30 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривался. Доказательств выплаты истцу указанной задолженности по кредитному договору (или части задолженности) ответчиком в суд не представлено. Суд, проверив данный расчет, находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

АО «Альфа-Банк» направлял ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, неустойки о чем свидетельствуют список почтовых отправлений (реестр № от 26.07.2024) со штемпелем.. .», приобщенные к материалам дела.

До настоящего времени требование ответчиками не исполнено.

Учитывая вышеизложенное, исходя из установленного судом обстоятельства наличия значительной задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору, неисполнения ответчиками уведомления (требования) истца о полном досрочном погашении задолженности, направленного им по месту жительства, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру) также подлежит удовлетворению.

Факт наличия предмета залога (ипотеки) и его нахождения в собственности ответчика, а также государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу истца, подтвержден материалами дела.

Поскольку общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № № от 07.12.2022 года по состоянию на 01.08.2024 года составляет 3 178 461,61 руб., что значительно более пяти процентов стоимости заложенного имущества, период ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению задолженности по названному кредитному договору составляет значительный срок (более трех месяцев), истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом суд учитывает, что 08.12.2022 года на основании договора купли-продажи квартиры, выдан 07.12.2022 в ЕГРН в отношении квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № внесена запись об ипотеки в пользу АО «Альфа-Банк», которая сохраняется до настоящего времени.

В материалы дела истцом представлен отчет № от 02.07.2024, согласно которого рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № по состоянию на 02.07.2024 составляет 3 317 000 руб.

Оспаривания указанной оценочной стоимости спорной квартиры ответчиком не представлено.

С учетом положений п.1 ст.350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества суд считает необходимым установить путем продажи с публичных торгов, а начальную продажную цену квартиры при обращении на нее взыскания установить в размере 3 317 000 руб.

Оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе, предусмотренных п.п.1 и 2 ст.348 ГК РФ и ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае не имеется.

С учетом установленных обстоятельств дела и вышеизложенных норм закона, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора № № от 07.12.2022, в связи с чем, ввиду отсутствия обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного суд считает необходимым: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по указанному договору по состоянию на 01.08.2024 в размере 3 178 461,61 руб., из них: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 9 141,09 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 364,36 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 206 276,86 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 962 679,30 руб. и обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59,6 кв.м., количество комнат 3, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 317 000 руб.

Форма реализации заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, определена с учетом требований ГК РФ и соглашением между залогодержателем и залогодателем.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 46 249,23 руб., уплаченная по платежным поручениям № от 08.10.2024 и № от 06.09.2024.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя АО «Альфа-Банк», разницу возвратить залогодателю ФИО1 (абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1(ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД ..., зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>), в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от 07.12.2022 в размере 3 178 461,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 249,23 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59,6 кв.м., количество комнат 3, кадастровый №, определив способ продажи путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 653 600 рублей, направив вырученные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.08.2023.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя АО «Альфа-Банк, разницу возвратить залогодателю ФИО1.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление в Октябрьский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения судом об отказе в удовлетворении этого заявления может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы.

Решение в окончательной форме принято 01 апреля 2025 года.

Судья Е.Г.Тюрина