№ 2-1558/2024

УИД 18RS0013-01-2024-000836-72

Заочное 

решение

именем Российской Федерации

Решение в окончательной форме принято 07 июня 2024 года

28 мая 2024 года с. Завьялово 

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гараевой Н.В. при секретаре судебного заседания Красноперовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Требования мотивированы тем, что 30 декабря 2019 года между банком и ФИО1, ФИО2 заключено соглашение №. В соответствии с условиями соглашения заемщикам предоставлен кредит на сумму 1 650 000,00 руб. на срок до 30 декабря 2024 года под 9,9 % годовых. 

Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перевода суммы кредита на счет ФИО3 Исполнение банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету и банковским ордером. В связи с неисполнением обязательств по соглашению, банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения, которое заемщиками не исполнено.

По состоянию на 25 января 2024 года задолженность составляет 468 260,34 руб., из которых 420 631,15 руб. – основной долг, 12 436,39 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 33 182,89 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 009,91 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

По условиям соглашения ФИО3 и ФИО1 являются солидарными должниками.

Согласно картотеки арбитражных дел ФИО4 признана несостоятельной (банкротом), в связи с чем банк обратился с иском к ФИО1 как к солидарному должнику.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без его участия, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, что 30 декабря 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого заемщиками предоставлен кредит на сумму 1650000,00 руб., на срок до 30 декабря 2024 года.

Подписав индивидуальные условия кредитования, заемщики указали и своей подписью подтвердили, что получили Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов, с условиями кредитования ознакомлены, согласны с общими условиями кредитования, указанными в Общих правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее- Правил) (п. 14, п.2.3. раздела 2). 

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 3.4. Правил).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита № (п. 17 Индивидуальных условий).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 Правил (п. 4.3.).

Согласно п. 4.5. Правил заемщик предоставляет банку право, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика по договору, списывать с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в банке, суммы платежей, подлежащие уплате заемщиком в соответствии с условиями договора, на основании банковского ордера без дополнительных распоряжений заемщика.

Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Судом установлено, что 30 декабря 2019 года между банком и ФИО2, ФИО1 заключено соглашение № на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 1 650 000,00 руб., срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 30 декабря 2024 года, процентная ставка – 9,9 % годовых. В случае отказа заемщика осуществить страхование жизни либо несоблюдение им принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 3% годовых.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербург и Ленинградской области от 31 января 2024 года ФИО4 признана несостоятельной (банкротом).

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ и абзаца второго пункта 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", кредитор вправе предъявить требование о полном взыскании долга к любому из солидарных должников.

Согласно условиям Соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитного договора (п.2.2. раздела 2 Индивидуальных условий).

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 9,882% годовых. Данная информация размещена в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей Ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (Заявление, Индивидуальные условия, Правила и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, 30 декабря 2019 года, с соблюдением требований законодательства о потребительском кредите, между сторонами заключено соглашение №.

В соответствии с пунктом 2, 6 Индивидуальных условий кредитования срок возврата кредита не позднее 30 декабря 2024 года осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами до 25 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения (приложение № 1) и составляет 35 435,30 руб. (первый платеж 11 605,32 руб., последний 35 286,01 руб.). 

Таким образом, по условиям договора, Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком. 

Факт предоставления денежных средств в размере 1 650 000,00 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета №, указанного в п.17 Индивидуальных условий, и банковским ордером № от 30 декабря 2019 года.

С даты предоставления кредита у Заемщика возникла обязанность своевременно погашать Задолженность перед Банком, в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки.

Согласно пункту 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, если просроченная задолженность по основному долгу или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 дней. 

Судом на основании выписки по лицевому счету ответчика установлено, что после получения кредита ответчик допускала нарушение графика внесения платежей, платежи вносила с просрочкой и в меньшем размере, чем предусмотрено договором. 

Материалами дела установлено, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ответчик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской с лицевого счета ФИО1, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банк 11 декабря 2023 года направил требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 11 января 2024 года. 

В установленные сроки требования банка заемщиком не исполнены.

В соответствии с п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Истцом представлен расчет задолженности на общую сумму 468 260,34 руб., из которых 420 631,15 руб. – основной долг, 12 436,39 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 33 182,89 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 009,91 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Судом проверен расчет, представленный истцом, признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, может быть положен в основу решения суда. 

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), на момент рассмотрения дела просроченная задолженность, в том числе, по основному долгу и процентам, ответчиком не погашена.

Суд полагает, что заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для ее снижения. Исковые требования о взыскании с ответчика неустойки являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывает истец, заемщиком были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 882,60 руб. (платежное поручение № от 12 февраля 2024 года).

В соответствии с пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей составляет 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для организаций составляет 6 000 рублей.

Таким образом, при цене иска 468260,34 руб. истцу надлежало оплатить государственную пошлину в размере 7882,60 руб.

Истец также оплатил государственную пошлину в размере 6000,00 руб. за неимущественное требование о расторжении кредитного договора, тогда как требование о расторжении кредитного договора производно от требования о взыскании задолженности по кредиту, самостоятельным не является, государственная пошлина уплате не подлежала.

С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 7882,60 руб., уплаченная истцом при подаче иска. Сумма излишне уплаченной государственной пошлины в размере 6000 руб. подлежит возврату истцу из бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 30 декабря 2019 года. 

Взыскать с ФИО1 (дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, паспорт № выдан Отделением УФМС России по УР в Завьяловском районе 19.09.2007) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по соглашению № от 30 декабря 2019 года по состоянию на 25 января 2024 года в размере 468260,34 руб., в том числе: 420631,15 руб. – основной долг, 12436,39 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 33182,89 руб. – проценты за пользование кредитом, 2009,91 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 7 882,60 руб.

Возвратить из бюджета акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» сумму излишне уплаченной госпошлины в размере 6000,00 руб., уплаченную по платежному поручению № от 12 февраля 2024 года.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гараева