Дело №

УИД 55RS0№-92

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес ....

Советский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Камышовой М.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований указало, что .... между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и процентов, комиссий и штрафов. Однако, воспользовавшись предоставленными кредитными средствами, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с .... по .... составила 418 491, 57 руб. .... КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по названному договору на основании договора уступки права требования № №. Требование о полном погашении задолженности, направленное истцом в адрес ответчика ...., осталось без удовлетворения. За период с .... по .... ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному обязательству было внесено 521, 92 руб. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от .... за период с .... по .... в размере 417 969, 65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 379, 70 руб. 

ООО «Феникс» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Представителем ООО «Феникс» представлены дополнительные пояснения, в которых указано, что банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении задолженности, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомление об уступке прав осуществлялось также банком. Просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на пропуск ООО «Феникс» срока исковой давности по заявленным требованиям, просил применить последствия пропуска срока. 

Представители ответчика ФИО1 ФИО3, действующий на основании ордера, представитель ФИО4, допущенный судом на основании устного ходатайства ответчика, просили отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском ООО «Феникс» срока исковой давности. Указали, что даже с учетом указанной КБ «Ренессанс кредит» датой, не имеющей документального подтверждения, направления в адрес ответчика заключительного требования – ...., срок исковой давности пропущен. 

Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика и его представителей, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что .... между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО1 был заключен договор предоставления и обслуживания карты (договор о карте) № (л.д. 9-11). Из п. 1 договора о карте следует, что заемщику выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 150 000 руб. на срок один месяц с даты заключения договора о карте (в случае если первоначальный лимит не был использован, банк прекращает действие договора о карте; в случае если первоначальный лимит был использован не в полном размере, по истечении одного месяца с даты заключения договора о карте размер первоначального лимита становится равным использованному клиентом лимиту. Последующий лимит в размере 20 000 руб. устанавливается в случае предоставления клиенту кредита в рамках первоначального лимита не позднее двух месяцев после погашения задолженности по нему. Размер последующего лимита в дальнейшем, но не ранее чем через один месяц, может быть изменен банком. Информацию об изменении последующего лимита банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению банка. Максимальный кредитный лимит 300 000 руб. 

Из п. 4 договора о карте следует, что процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг составляет 29,90 % годовых, на операции по снятию наличных денежных средств - 35,7 % годовых (полная стоимость кредита 25,900 %).

Срок действия договора о карте установлен до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 договора о карте). Срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.

Из п. 9 договора о карте следует, что в случае заключения настоящего договора банк и клиент также заключают договор счета по карте и договор дистанционного банковского обслуживания 

Заемщик согласился с тем, что акцептом оферты заключения договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

Заемщик, подписав заявление о предоставлении карты, подтвердил, что ознакомился и обязуется неукоснительно соблюдать общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), правилами дистанционного банковского обслуживания, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющихся неотъемлемой частью Договора счета по Карте.

Согласно п. 6 договора о карте, кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. При погашении первоначального лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 0,01 %, граница минимального платежа составляет 8 400 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). При погашении последующего лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5 %, граница минимального платежа составляет 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Льготный период кредитования при использовании первоначального лимита не действует, при использовании последующего лимита составляет до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней. 

.... банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента. 

Как видно из выписки по счету ответчика (л.д.17) денежные средства в размере 150 000 руб. были зачислены на счет ответчика ...., соответственно, суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен путем акцепта оферты поданной в банк заемщиком. 

Из выписки по счету заемщика также следует, что последний платеж в счет исполнения кредитной задолженности был внесен им в октябре 2017 г., после этого ответчик в счет исполнения кредитной задолженности платежей не вносил, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов, а также неустойки, комиссии и штрафа, которая за период с .... по .... составила в общей сумме 418 491, 57 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 381 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

.... между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования № (л.д. 38-40), на основании которого право требования договору о карте № от ...., заключенному с ФИО1, перешло к ООО «Феникс», что также подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от .... к договору уступки права требования № (л.д. 35-37). 

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и положениями вышеуказанного договора уступки права требования (цессии), к ООО «Феникс» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору о карте № от ....

ООО «Феникс» уведомило ответчика о состоявшейся уступке прав требования и предложило погасить имеющуюся задолженность, направив в адрес ответчика уведомление с указанием суммы задолженности в размере 418 491, 57 руб. (л.д. 31). Также ООО «Феникс» направило в адрес ответчика требование о полном погашении долга (л.д.32). 

Данное требование ответчиком не было исполнено, что явилось основанием для обращения с требованиями о взыскании задолженности.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору составляет 418 491, 57 руб., из которых 142 997, 34 руб.– сумма основного долга, 200 026, 51 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 6 556, 02 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1 998, 79 руб. – комиссии, 66 912, 91 – штрафы. 

Из искового заявления следует, что за период с .... по .... в счет погашения задолженности было внесено 521, 92 руб., в результате чего задолженность по кредитному обязательству составляет 417 969, 65 руб. (л.д. 15-16). 

В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривал факт заключения договора и получения денежных средств, вместе с тем полагал, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности. 

Суд находит доводы стороны ответчика о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности по заявленным требованиям заслуживающими внимания исходя из следующего. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2). Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются (п. 3).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом РФ в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ....

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Условиями договора о карте № от .... предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода в размере не менее минимального платежа в сумме 8 400 руб.

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается, что ответчик внес последний платеж в счет погашения задолженности .... в сумме 8 950 руб. (л.д. 17), соответственно, кредитору с .... было известно о том, что ответчик обязательства по возврату кредитной задолженности не исполняет.

Указание в исковом заявлении о том, что за период с .... по .... в счет погашения задолженности ответчиком было внесено 521, 92 руб. представленной в материалы дела выпиской по счету не подтверждается, в связи с чем судом во внимание не принимается. 

Как было указано ранее, срок возврата кредита устанавливается на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (п. 2 договора о карте).

Судом в рамках рассмотрения настоящего спора был направлен судебный запрос в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об истребовании сведений о направлении в адрес ФИО1 заключительного требования по кредитному договору № от .... (л.д. 57). 

Согласно ответу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от .... (л.д. 76), банк информировал заемщика о возникновении просроченной задолженности: последнее почтовое отправление о задолженности клиенту было сформировано .... и направлено простой почтовой корреспонденцией по адресу регистрации заемщика. 

Таким образом, заключительное требование о полном погашении задолженности по договору о карте № от .... было направлено кредитором ...., соответственно, кредитор имел возможность обратиться в суд за защитой своего нарушенного права до ....

Как следует из материалов истребованного судом гражданского дела № мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес, .... ООО «Феникс» направило заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от .... в размере 418 491, 57 руб. 

.... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от .... за период с .... по .... в размере 418 491, 57 руб., расходов по оплате государственной пошлины 3 692, 46 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в городе Омске от .... судебный приказ от .... был отменен по заявлению должника относительно его исполнения.

.... истец посредством почтового отправления направил в суд настоящее исковое заявление, в суд иск поступил ....

Таким образом, с учетом даты нарушения ответчиком кредитных обязательств (....), направления в адрес заемщика заключительного требования (....), обращения ООО «Феникс» за вынесением судебного приказа и периодом его действия (с .... по ....), даты направления настоящего искового заявления в суд (....) установленный законом срок исковой давности истцом был пропущен.

Уступка права требования по договору о карте № от .... была произведена ...., однако цессионарий ООО «Феникс» обратилось в суд за защитой своего права, с требованиями о выдаче судебного приказа лишь ...., то есть по истечению срока исковой давности по рассматриваемым требованиям, таким образом, срок исковой давности был пропущен уже на дату обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа.

Перемена лиц в обязательстве не влияет на исчисление сроков исковой давности.

Оценивая представленное истцом требование о полном погашении долга (л.д. 32), суд отмечает, что доказательств его направления в адрес ФИО1, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено. В представленном требовании отсутствуют какие-либо данные, позволяющие идентифицировать дату его направления. Более того, по информации первоначального кредитора требование о погашении задолженности направлялось банком еще ....

Принимая во внимание, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям в удовлетворении иска ООО «Феникс» суд считает необходимым отказать. 

В связи с отказом истцу в иске, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании уплаченной им при обращении в суд государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в адрес областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Камышова

Мотивированное решение изготовлено ....