Дело № 2-861/2025

УИД: 50RS0044-01-2025-000260-52

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Гавриличевой А.Б., 

при секретаре судебного заседания Барановой Е.В.,

с участием: представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 19.06.2022 за период с 13.12.2023 по 04.01.2025 в размере 2354942 рубля 08 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2184151 рубль 10 копеек, просроченные проценты – 100198 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 30995 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 159 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 30559 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5927 рублей 47 копеек, комиссии – 2950 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 58549 рублей 42 копейки; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство TOYOTA CAMRY, 2021 года выпуска, VIN 

<

номер>, установить начальную продажную цену в размере 1605782 рубля 24 копейки, способ реализации – с публичных торгов. 

Свои требования истец мотивирует тем, что 19.06.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) 

<

номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2953404 рубля 37 копеек с возможностью увеличения лимита, под 14,89% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA CAMRY, 2021 года выпуска, VIN 

<

номер>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обшей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.12.2023, на 04.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.12.2023, на 04.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1804172 рубля 56 копеек.

По состоянию на 04.01.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 2354942 рубля 08 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2184151 рубль 10 копеек, просроченные проценты – 100198 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 30995 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 159 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 30559 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5927 рублей 47 копеек, комиссии – 2950 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору 

<

номер> от 19.06.2022 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договора купли-продажи транспортного средства.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1605782 рубля 24 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, обеспечил явку представителя по доверенности ФИО2, который в судебном заседании не возражал против исковых требований в части взыскания задолженности и обращения взыскания на транспортное средство, возражал против определения начальной продажной цены автомобиля в указанном истцом размере, поскольку считает, что стоимость больше. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании и не оспорено ответчиком, 19.06.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с индивидуальными условиями которого лимит кредитования составил 2953404 рублей, срок лимита кредитования – 60 месяцев, процентная ставка – 14,89% годовых, указаны случаи повышения процентной ставки. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий предусмотрен минимальный обязательный платеж, количество платежей – 60; в соответствии с п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени, штрафа) в размере 20% годовых; в соответствии с п. 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTA CAMRY, 2021 года выпуска, VIN 

<

номер> (л.д. 20-50, 54-62).

Истец исполнил свои обязательства, сумма кредита в размере 2953404 рублей предоставлена истцом ответчику 19.06.2022 (л.д. 18об.-19).

Истец направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением договора (л.д. 51-53).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.1).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Удовлетворяя исковые требования в полном объеме суд исходит из того, что между истцом и ответчиком возникли обязательственные отношения на основании кредитного договора. Истцом предоставлены ответчику денежные средства, однако ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, не исполняет взятые на себя обязательства по договору, нарушил существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения полученного кредита, допустил тем самым образование задолженности. Ввиду указанного истец имеет право требовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов, комиссий.

В соответствии с расчетом истца, задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 19.06.2022 за период с 13.12.2023 по 04.01.2025 составляет 2354942 рубля 08 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2184151 рубль 10 копеек, просроченные проценты – 100198 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 30995 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 159 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 30559 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5927 рублей 47 копеек, комиссии – 2950 рублей (л.д. 16-18).

Размер задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

До настоящего времени ответчик не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение суммы займа и процентов. Доказательств обратного суду не представлено. 

Суд соглашается с составленным истцом расчетом и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 19.06.2022 за период с 13.12.2023 по 04.01.2025 составляет 2354942 рубля 08 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2184151 рубль 10 копеек, просроченные проценты – 100198 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 30995 рублей 54 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 159 рублей 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 30559 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты – 5927 рублей 47 копеек, комиссии – 2950 рублей.

Ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований. Доказательств, подтверждающих факт своевременной оплаты долга ответчиком, в материалах дела не имеется.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства TOYOTA CAMRY, 2021 года выпуска, VIN 

<

номер>.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства поручить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство TOYOTA CAMRY, 2021 года выпуска, VIN 

<

номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1605782 рубля 24 копейки. 

Представитель ответчика возражал против установления начальной продажной цены транспортного средства в размере 1605782 рубля 24 копейки.

Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство TOYOTA CAMRY, 2021 года выпуска, VIN 

<

номер>.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом были предприняты действия, направленные на получение исполнения по заключенному сторонами кредитному договору, и указанные действия не имели результата, а в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, не внесение денежных средств в счет погашения долга в соответствии с условиями заключенного договора, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определятся в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки.

Поскольку ответчик не исполнил обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, применительно к положениям ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль, являющийся предметом залога, обоснованы.

Истец просит определить начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с положениями Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, которая составит 1605782 рубля 24 копейки, с которой не согласился представитель ответчика. 

Суд считает необходимым определить способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. 

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем. 

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 58549 рублей 42 копейки (л.д. 17об. – платежное поручение № 291 от 09.01.2025).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения (СНИЛС 

<

номер>) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 19.06.2022 за период с 13.12.2023 по 04.01.2025 в размере 2354942 (два миллиона триста пятьдесят четыре тысячи девятьсот сорок два) рубля 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 58549 (пятьдесят восемь тысяч пятьсот сорок девять) рублей 42 копейки, а всего 2413491 (два миллиона четыреста тринадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль 50 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство TOYOTA CAMRY, 2021 года выпуска, VIN 

<

номер>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 19.06.2022, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. 

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Гавриличева А.Б.

Мотивированное решение изготовлено 24.03.2025