Дело № 2-5540/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе: 

председательствующего судьи Кузнецовой Н.В., 

при секретаре Михайловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Смарт-Технолоджис» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов, неустойки,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои исковые требования тем, что 19.07.2013 г. ответчик взяла у ООО «Инвест» в долг денежную сумму в размере 20000 руб. и обязалась возвращать равными платежами в сумме 799 руб. еженедельно в течении 52 недель, т.е. возвратить всю сумму займа и уплатить проценты не позднее 18.07.2014 г., о чем был составлен договор № 

<

номер>. Однако свои обязательства по заключенному договору ответчик в полном объеме не исполнил, денежную сумму не возвратил до настоящего времени. На основании договора уступки права требования от 31.12.2013 ООО «

<

данные изъяты>» уступило ООО «Смарт-Технолоджис» право требования оплаты задолженности к ФИО1, вытекающие из договора займа № 

<

номер> от 19 июля 2013. 

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме 11686 руб.87 коп. – основной долг, проценты за пользование займом, предусмотренные п.4.4 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО «

<

данные изъяты>», на условиях которых был заключен договор займа между сторонами, в размере 3,2296% в неделю (0,4614 % в день) за период с 20.07.2013 г. по 23.08.2014 г. в сумме 2953 руб. 76 коп. с дальнейшим начислением процентов в размере 0,4614 % в день за период с 24.08.2014 г. по день фактической оплаты, а также договорную неустойку, предусмотренную п.8.2 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО «

<

данные изъяты>», на условиях которых был заключен договор займа между сторонами, в размере 0,1% в день за период с 22.08.2014 г. по 23.08.2014 в сумме 29 руб. 28 коп, с дальнейшим начислением неустойки на сумму займа и процентов в размере 0,1 % в день за период с 24.08.2014 г. по день фактической оплаты.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что ООО «Смарт-Технолоджис» не является микрофинансовой организацией. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ч.3 и 4 ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

19.07.2013 г. ответчик ФИО1 взяла у ООО «Инвест» в долг денежную сумму в размере 20000 руб. и обязалась возвращать равными платежами в сумме 799 руб. еженедельно в течении 52 недель, т.е. возвратить всю сумму займа и уплатить проценты не позднее 18.07.2014 г., что подтверждается заявлением (офертой) о предоставлении потребительского займа (микрозайма), подписанным ФИО1, с просьбой заключить с ней договор микрозайма на условиях Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО «Инвест» и расходным кассовым ордером от 19.07.2013 г., подписанным ФИО1 

Проценты за пользование займом предусмотрены п.4.4 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО «Инвест», на условиях которых был заключен договор займа между сторонами, в размере 3,2296% в неделю (0,4614 % в день). 

Сторонами был согласован срок возврата суммы займа и процентов, в соответствии с ним ответчик обязался возвращать еженедельно сумму займа и процентов равными платежами по 799 руб. в течение 52 недель, т.е. с погашением задолженность в полном объеме не позднее 18.07.2014 г. (график погашения подписан Григорьевой А.П).

Однако в указанный в договоре срок ответчик свои обязательства не исполнил, денежные средства не возвратил. 

Указанные обстоятельства установлены на основании материалов дела, ответчиком не опровергнуты.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком денежные средства в общей сумме 20000 руб. были получены, сроки возврата данной суммы определены. Однако в определенные сроки сумма займа не была возвращена.

На основании договора уступки права требования от 31.12.2013 ООО «

<

данные изъяты>» уступило ООО «Смарт-Технолоджис» право требования оплаты задолженности к ФИО1, вытекающие из договора займа № 

<

номер> от 

<

дата> 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. 2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно п. 5.1.6 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО «Инвест» любые средства, полученные займодавцем от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика в следующем порядке: 1) издержки общества, связанные с погашением обязательств клиента по договору займа; 2) просроченные проценты по займу; 3) просроченный основной долг; 4) срочные проценты; 5) срочный основной долг; 6) сумма неустойки согласно п.8.1 и п.8.2 настоящих Правил.

Ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа вносились суммы, которые были направлены займодавцем на погашение процентов и части основного долга.

Расчет, произведенный истцом, судом проверен, признан неверным.

Истец, при расчете процентов, дату выдачи займа не включает в период пользования займом. В соответствии с положениями ст. 196 ГПК РФ суд считает возможным согласиться с указанной методикой расчета.

Таким образом, расчет задолженности выглядит следующим образом:

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. – платеж от 24.07.2013 в сумме 800 руб. в сумме 461,40 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 338,60 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 19661,40 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты> руб. – платеж от 05.08.2013 в сумме 800 руб. направлен на погашение процентов в сумме 800 руб., осталась задолженность по процентам на эту дату – 288,61 руб., остаток основного долга составил 19661,40 руб;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты> руб. Платеж от 10.08.2013 в сумме 800 руб. в сумме 742,20 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 57,80 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 19603,60 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты> руб. Платеж от 14.08.2013 в сумме 800 руб. в сумме 361,80 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 438,20 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 19165,40 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты> руб. Платеж от 25.08.2013 в сумме 800 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 172,72 руб., остаток основного долга составил 19165,40 руб;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 02.09.2013 в сумме 1000 руб. в сумме 880,15 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 119,85 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 19045,55 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 12.09.2013 в сумме 800 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 78,76 руб., остаток основного долга составил 19045,55 руб;

За период с 13.

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 23.09.2013 в сумме 600 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 445,40 руб., остаток основного долга составил 19045,55 руб;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 04.10.2013 в сумме 2500 руб. в сумме 1412,04 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 1087,96 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 17957,59 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 14.10.2013 в сумме 700 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 128,56 руб., остаток основного долга составил 17957,59 руб;

За период с 

<

дата> 

<

данные изъяты>. Платеж от 28.10.2013 в сумме 700 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 588,55 руб., остаток основного долга составил 17957,59 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты> руб. Платеж от 12.11.2013 в сумме 2500 руб. в сумме 1831,39 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 668,61 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 17288,98 руб.;

За период с 

<

данные изъяты> - 

<

данные изъяты> Платеж от 18.11.2013 в сумме 800 руб. в сумме 478,63 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 321,37 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 16967,61 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 29.11.2013 в сумме 1000 руб. в сумме 861,17 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 138,83 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 16828,78 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 17.12.2013 в сумме 800 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 597,66 руб., остаток основного долга составил 16828,78 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 31.12.2013 в сумме 1900 руб. в сумме 1684,73 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 215,27 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 16613,51 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 14.01.2014 в сумме 850 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 223,17 руб., остаток основного долга составил 16613,51 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 15.02.2014 в сумме 1000 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 1676,12 руб., остаток основного долга составил 16613,51 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 25.02.2012 в сумме 5000 руб. в сумме 2442,67 руб. направлен на погашение процентов; в сумме 2557,33 руб. – на погашение основного долга, после чего задолженность по которому на эту дату составила 14056,18 руб.;

За период с 

<

дата> - 

<

данные изъяты>. Платеж от 16.07.2014 в сумме 600 руб. направлен на погашение процентов, осталась задолженность по процентам на эту дату – 8544,58 руб., остаток основного долга составил 14056,18 руб.;

Проценты за пользование займом за период с 17.07.2014г. по 18.07.2014г. (окончание срока действия договора займа) составили 

<

данные изъяты> руб; 

Всего задолженность по процентам на 18.07.2014г. (окончание срока действия договора займа) составила 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3.1 договора уплата процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. При начислении процентов расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 (366) дней.

Ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательства по уплате процентов. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). 

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Истец, являющийся правопреемником ООО «

<

данные изъяты>», внесенного в реестр МФО, просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 168,41% годовых за период, составляющий на дату вынесения решения 1551 дней, полагая, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 52 календарные недели. 

Однако такой порядок начисления процентов противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. 

Согласно договору микрозайма, заключенному между МФО и ФИО1 19 июля 2013 г., срок его предоставления был определен в 52 календарные недели, то есть между сторонами был заключен договор займа сроком до 1 года. 

Согласно п. 1.4, 4.1-4.4, 5.1 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО «Инвест» заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в главе 4 этих Правил, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные п.8.1, 8.2 этих Правил. 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 19 июля 2013 г. 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом после даты окончания его действия, т.е. с 19 июля 2014, подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма - 22,3% годовых (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-).

Таким образом, задолженность ответчика по процентам должна исчисляться, исходя из следующего расчета:

За период с 

<

дата> по ставке 0,4614% в день, а всего с учетом внесенных платежей – в сумме 8674,29 руб.

За период с 

<

дата> по день фактического погашения задолженности по основному долгу - по ставке 22,3% годовых.

Вместе с тем, суд в силу положений ч.3 ст.196 ГПК РФ не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований, поэтому исковые требования истца подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований: задолженность по основному долгу в сумме 11686,87 руб., задолженность по процентам за период с 20.07.2013 по 23.08.2014 – в сумме 2953,76 руб. В этой части исковые требования подлежат удовлетворению полностью, в части дальнейшего начисления процентов, начиная с 24.08.2014 по день фактического погашения – частично, по ставке 22,3% годовых, начисляемых на основной долг (11686,87 руб.) с учетом его уменьшения в случае частичного погашения.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора займа, ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты не позднее 18.07.2014. Однако в установленный срок ответчик обязательства не исполнила.

На основании п. 8.2 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО «Инвест» в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его использование в сроки, установленные договором, Общество вправе потребовать от Клиента, заключившего договор займа (микрозайма) уплаты неустойки в размере 0,1% в день от неуплаченной в срок суммы, но не более 10% от этой суммы. 

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за несвоевременный возврат суммы займа, предусмотренные п.8.2 договора займа, в размере 0,1% от просроченной исполнением суммы основного долга и процентов за пользование займом по день фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки на сумму долга будет выглядеть следующим образом:

(за период с 22

<

дата> – как заявлено в иске – 14640,63 руб. (размер суммы основного долга и задолженности по процентам на эту дату по требованиям истца) * 0,1 % * 2 дн. = 29,28 руб.

За период с 

<

дата> по дату вынесения решения суда размер неустойки должен составлять: 

<

данные изъяты>=16866,00 руб., но не более 10% от суммы задолженности, как это установлено в п.8.2 Правил, т.е. не более 

<

данные изъяты>%=1464,06 руб., поэтому требования истца о дальнейшем начислении неустойки по день фактического погашения задолженности не подлежат удовлетворению, т.к. неустойка уже взыскивается в максимальном размере, предусмотренном договором займа.

Снижение размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ судом не производится, т.к. ее размер уже ограничен договором, оснований для ее дальнейшего снижения суд не усматривает. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 588 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск общества с ограниченной ответственностью «Смарт-Технолоджис» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Смарт-Технолоджис» задолженность по договору займа от 19.07.2013 в сумме: 11686 руб.87 коп. – основной долг, проценты за пользование займом за период с 20.07.2013 г. по 23.08.2014 г. в сумме 2953 руб. 76 коп., неустойку за период с 22.08.2014 по 16.10.2017 в сумме 1464 руб. 06 коп., а всего взыскать 16 104 руб.69 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Смарт-Технолоджис» проценты за пользование займом по ставке 22,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга 11686 руб.87 коп. с учетом её уменьшения в случае погашения, начиная с 24.08.2014 по день фактического погашения суммы основного долга.

В удовлетворении остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью «Смарт-Технолоджис» (о взыскании процентов за пользование займом в большем размере (по ставке 0,4614% в день), о взыскании неустойки по ставке 0,1 % в день, начиная с 17.10.2017 по день фактического погашения задолженности) отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Смарт-Технолоджис» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 588 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.10.2017.

Председательствующий судья Н.В. Кузнецова