Дело № 2-198/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 10 июля 2018 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Школиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 242810,49 руб., в том числе 210415 руб. - основной долг, 27255,71 руб. –проценты за пользование кредитом, 3194,34 руб. – неустойка на основной долг, 1945,44 руб. – неустойка на проценты, в обоснование указав, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитов заключен договор поручительства с ФИО2, который предполагает солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, а заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, допустив просрочку. 

Представителем истца в ходе судебного разбирательства поступило уточненное исковое заявление в части, касающейся личности поручителя ФИО2, указав, что в договоре поручительства допущена опечатка в сведениях об отчестве; при заполнении договора в его установочной части ошибочно указано отчество поручителя «Александровна» вместо «Михайловна». Подтверждением тому, что договор поручительства заключен с ФИО2 является указание в п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на то, что в обеспечение исполнения обязательств заемщиком поручителем выступает ФИО2.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», ответчики ФИО1, ФИО3 надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, заявлений об отложении от него не поступало, представитель истца и ответчик ФИО4 просили рассмотреть дело в их отсутствие. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В предыдущем судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, не согласен с взысканием процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения, в остальной части не возражал против удовлетворения требований, пояснив, что задолженность по кредитному договору образовалась в результате сложившегося тяжелого финансового положения. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 получил кредит в сумме 290000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 19,75% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей (п.п. 2,4,6, 2.4.2.1) (л.д. 5-11). 

Согласно п. 2.4.1.1, 2.4.1.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном индивидуальными условиями, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. 

В соответствии с п. 2.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику/ заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщик/заемщики не исполнили и/или исполнили ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик/заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. При этом неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком гашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы, просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12-12.1.2). 

Кроме того, по условиям кредитного договора (п. 2.4.7) банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 10 календарных дней. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик/заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Если срок в требовании не установлен, то вновь установленный срок возврата составляет в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком/представителем заемщика требования (п.2.4.8, 2.4.8.1 кредитного договора). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому Банк перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства согласно кредитному договору в размере 290000 руб. (л.д. 16).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату основной суммы долга в согласованные сторонами сроки, а также по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, что усматривается из расчета задолженности и лицевого счета (л.д. 3-4,21-32), согласно которым, ответчик допускал просрочки платежей в марте-мае 2017г., начиная с августа 2017г. перестал производить гашение основного долга и процентов по кредиту, что привело к образованию задолженности по кредиту, просроченным процентам, неустойки.

В силу ч. 1 ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АО « Россельхозбанк » и ФИО2 заключен договор поручительства, пунктами 1.1, 1.2 которого предусмотрено, что поручитель отвечает в полном объеме перед банком за исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 12.10.2015г., заключенным между ОАО «Россельхозбанк » и ФИО1 В договоре отражены все основные условия на которых ФИО1 получил кредит, а именно его сумма, срок возврата, процентная ставка, порядок и срок уплаты процентов (п. 2.1, 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3). Согласно п. 3.1 договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать перед банком солидарно с должником, при этом в силу п. 3.2 указанного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том в же объеме, что и должник, т.е. в объеме, определенном кредитным договором, в том числе по уплате процентов за пользованием кредитом, самого кредита, неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением кредитного договора, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требований об этом по основаниям, установленным договорам (л.д.12-16). 

О своих требованиях кредитор обязан уведомить заемщика, во исполнение своих обязательств, ДД.ММ.ГГГГ. истец направил заемщику и поручителю письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 19,20), которые до настоящего времени не выполнены.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору составила 242810,49 руб., из которых 210415 руб. – сумма основного долга, 27255,71 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ., 3194,34 руб. – неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., 1945,44 руб. – неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчиком не представлено доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, а также нарушались сроки внесения частей основного долга, то требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что ответчиком доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства не представлено, а также учитывая длительность ненадлежащего исполнения обязательств более шести месяцев (с марта 2017г. по настоящее время), что сумма неустойки многократно меньше суммы просроченного основного долга, не превышает сумму просроченных процентов, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, которая является ответственностью за нарушение обязательства и подлежит взысканию с ответчика.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как усматривается из п. 2.4.1 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляется до даты окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо до даты полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты окончательного возврата. 

Поскольку сумма основного долга по кредиту заемщиком не возвращена, на эту сумму продолжают начисляться проценты за пользование кредитными средствами по день фактического их уплаты, в связи с чем, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 5628,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 242810,49 руб., в том числе 210415 руб. - основной долг, 27255,71 руб. –проценты за пользование кредитом, 3194,34 руб. – неустойка на основной долг, 1945,44 руб. – неустойка на проценты.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом, исходя из 19,75% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы основного долга в сумме 210415 руб. с учетом ее уменьшения по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке госпошлину в размере 5628,10 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья О.В. Махрачева