Дело №2-1483/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Выкса 26 октября 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., при секретаре Пахомовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее АО «Кредит Европа Банк», Банк или кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №….от ….2012 в размере 343 158 руб. 58 коп., а также расходов по оплате государственной пошлине, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Киа Рио, … года выпуска, идентификационный номер (VIN) …. Свои исковые требования мотивирует тем, что между сторонами ….2012 был заключен кредитный договор №….на сумму 586 277 руб. 00 коп. с уплатой ….% годовых на покупку автомобиля. Денежные средства по кредитному договору в соответствии с заявлением заемщика были зачислены на счет заемщика. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался исполнять обязанности по возврату кредита и уплате процентов путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей в соответствии с графиком. Однако обязательства по своевременному возврату кредитов и погашению начисленных процентов и неустойки заемщик выполнял несвоевременно. ….2016 заемщик обратился с заявлением о проведении реструктуризации, в связи с чем между сторонами было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым срок возврата реструктуризированного кредита составил … месяцев, ставка по кредиту – …% годовых. Однако обязательства по возврату кредита заемщиком не исполняются. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита обеспечено залогом приобретенного автомобиля, в соответствии с которым залогодержатель (кредитор) имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. 

В судебное заседание представитель истца не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации, которая возвращена по истечении срока хранения, в силу ст.165.1 ГК РФ и ст.117 ГПК РФ считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представил, что свидетельствует о его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заключение кредитного договора в надлежащей форме, принятие ФИО1 на себя обязательств по выплате в срок … месяцев суммы кредита 586277 руб. 00 коп., процентов в размере ….% годовых и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией заявления (оферты) на кредитное обслуживание от …..2012 и анкеты к ней, а также Условиями кредитного обслуживания, расчетом полной стоимости кредита и тарифами банка по программе потребительского кредитования «А», с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика в указанных документах; выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика №….., открытого по условиям кредитования, позволяющего совершать приходные и расходные операции, о перечислении суммы займа на счет ответчика …..2012, и совершении расходных операций в тот же день в размере предоставленного кредита на приобретение транспортного средства и оплату страховых премий на основании заявления заемщика. 

Согласно условий договора (п.7 заявления и п.3.1-3.2 Условий кредитного обслуживания) погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком путем обеспечения наличия на счете достаточной для уплаты ежемесячного платежа денежной суммы в размере ежемесячного аннуитетного платежа в сумме … руб. … коп. в соответствии с графиком платежей в срок до … числа каждого календарного месяца (либо следующего за ним первого рабочего дня) и предоставления банку права безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, последний платеж в срок до ….2017 в сумме … руб. … коп.. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение договора ФИО1 свои обязательства не выполнял, платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не осуществлял. ….2016 заемщик обратился с заявлением о проведении реструктуризации, в связи с чем между сторонами было заключено дополнительное соглашение – индивидуальные условия реструктуризации задолженности (изменение существенных условий договора по соглашению сторон), в соответствии с которым срок возврата реструктуризированного кредита в размере 355700 руб.11 коп., в том числе 305 494 руб. 45 коп. – основной долг (7285,07 руб. – просроченный, 298209,38 руб. - текущий), а также текущие и просроченные проценты в размере 48814,08 руб., составил …. месяцев – до ….2021 платежами по … руб.. коп., ставка по кредиту – …% годовых.

Однако и в измененном виде обязательства заемщиком не исполняются надлежащим образом, согласно представленной выписке со счета заемщика платежи после …..2017 не вносятся, вследствие чего образовалась просроченная задолженность по состоянию на ….2017 в сумме 343 158 руб. 58 коп., а именно: 251750 руб. 42 коп. – текущий основной долг, 27 323 руб. 79 коп. – просроченный основной долг, 23 298 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 1173 руб. 01 коп. - проценты на просроченный основной долг, 34462 руб. 79 коп. – реструктуризированные проценты, 5150 руб. 53 коп. – просроченные реструктуризированные проценты. Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, расчет задолженности проверен судом, признан правильным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему законом и условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени (период 8 месяцев - превышает установленную законом продолжительность в 60 дней в течение последних 180 дней), то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ). 

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 343 158 руб. 58 коп..

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предъявляемые ст.339 ГК РФ требования к обязательной письменной форме и содержанию договора залога (включенного в текст основного - кредитного договора) соблюдены. 

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ: Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. 

Согласно ст.348 ГК РФ: Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком обеспечено залогом автотранспортного средства (п.п.5.1.1 Условий кредитного обслуживания), а именно заемщик (залогодатель) ФИО1 предоставил в залог кредитору (залогодержателю) транспортное средство – автомобиль KIA RIO, …. года выпуска, идентификационный номер (VIN) …., приобретенный им в ООО «Г» по договору купли-продажи №…. от …..2012, заключение которого подтверждается представленной копией договора, квитанцией к приходному кассовому ордеру, а также актом приема-передачи автомобиля от ….2012. Согласно расписке ФИО1 он обязался после приобретения автомобиля KIA RIO, … года выпуска, идентификационный номер (VIN) …., безотлагательно зарегистрировать его в ГИБДД и передать подлинник паспорта транспортного средства …. представителю залогодержателя. Предмет залога остался в пользовании залогодателя. Залоговая стоимость согласована сторонами в размере …. руб. 

Согласно карточке учета транспортного средства владельцем автомобиля KIA RIO, …года выпуска, идентификационный номер (VIN) …, государственный регистрационный знак ….. является ФИО1 

Исходя из приведенных выше норм и установленных судом обстоятельств дела условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены, сумма неисполненного обязательства составляет более …% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более.. -х раз в течение … месяцев, в связи с чем суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль, переданный им в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Удовлетворяя требования истца на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Европа Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №… от ….2012 в размере 343 158 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 632 рубля 00 копеек, а всего 355 790 (триста пятьдесят пять тысяч семьсот девяносто) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: транспортное средство: KIA RIO… года выпуска, идентификационный номер (VIN) … государственный регистрационный знак ….., установив начальную продажную стоимость в размере 610000 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца. 

Судья -Корокозов Д.Н.