Дело № 2-39/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2019 г. с.Курья

Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего - судьи Рожнова Е.В., 

при секретаре Васиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 41185,84 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 21,57% годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 4550 руб. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. 

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 55904,89 руб., из которых просроченная ссуда – 38363,96 руб., просроченные проценты – 6994,65 руб., проценты по просроченной ссуде – 2439,89 руб., неустойка по ссудному договору – 5852,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2254,27 руб.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» 

Просят взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчицы задолженность в размере 55904,89 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1877,15 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Ф-ных (в настоящее время – ФИО2) Л.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ трехгодичного срока исковой давности, поскольку течение срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента возникновения просроченной задолженности по ссуде. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 41185,84 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 21,57 % годовых, сроком на 24 месяца. Цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение строительных материалов (л.д.12-18). 

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

В акцепте Общих условий договора потребительского кредита (далее Общих условий Договора) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальных условий Договора) и п.14 Индивидуальных условий потребительского кредита ФИО3 указала, что она ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями потребительского кредита, понимает их, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности Заемщика, указанные в них. Общие условия Договора являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора.

В соответствии п.п.3.2 Общих условий Договора, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора и передачи сумы кредита заемщику. 

По данному договору денежные средства в сумме 41185,84 руб. перечислены на открытый ответчику банковский счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. договор о потребительском кредитовании заключен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

Согласно п. 2 Акцепта Общих условий Договора и Индивидуальных условий Договора, ответчик выразила согласие одновременно с предоставлением кредита оказать ей дополнительную отдельную услугу, включив её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и осознает, что участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является её личным выбором и желанием, и участие в ней никак не обусловлено получением кредита в Банке. 

В связи с заключением между ответчиком и Банком Договора потребительского кредита заёмщик поручает Банку предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств двумя траншами: первым траншем в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, направить на её уплату; вторым траншем оставшуюся сумму кредита в размере 37232 руб. направить по реквизитам, указанным в п.10 Акцепта, указав в платежной поручении «Оплата за товар. Без НДС» (л.д. 15).

В Заявлении о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков указано, что плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков составляет 0,40% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора потребительского кредита (л.д. 18).

Таким образом, при заключении кредитного договора, ответчиком ФИО4 за счёт представленных ей кредитных средств в размере 41185,84 руб. была уплачена плата за включение в программу страховой защиты заёмщиков в размере 3953,84 руб., что подтверждается подписью ответчика в Заявлении и Акцепте Общих условий Договора и Индивидуальных условий Договора.

В силу ст. 808 ГК РФ, договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы заключается в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

С учётом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключён в форме обмена документами, офертой являлось адресованное ФИО4 Банку заявление о предоставлении потребительского кредита, акцептом – зачисление на указанный ФИО3 счёт суммы кредита 37232 руб. для оплаты за приобретенный товар.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор потребительского кредита заключён между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО3 на условиях, указанных в заявлении-оферте, Индивидуальных условиях Договора и Общих условиях Договора. Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Графику осуществления платежей, ФИО3 должна была осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в сумме 2127,91 руб., последний платеж в сумме 2155,34 руб. (л.д. 19). Всего ответчиком осуществлено погашение задолженности по кредиту в размере 4550 руб., что подтверждается выпиской по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

В соответствии с представленной выпиской по счёту, ФИО3 последний платёж в погашение кредитных обязательств был произведён ДД.ММ.ГГГГ, больше платежей не производилось.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Договора, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить Банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором потребительского кредита.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий Договора).

Согласно п.2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита срок кредита составляет 24 мес., т.е. по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.9.1 Общих условий Договора, являющихся неотъемлемой частью Договора о потребительском кредитовании, Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Ответчик была ознакомлена с размером и сроками платежей по Договору, указанными в Индивидуальных условиях Договора, Общими условиями Договора, являющихся неотъемлемой частью Договора о потребительском кредитовании, что подтверждается её подписью (л.д. 12-18).

Ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности по указанному договору потребительского кредита.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1,2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку договор был заключен 04.08.2014г. сроком на 24 месяца т.е. до 04.08.2016г., кроме того, действие договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком обусловлено полным выполнением обязательств заемщика перед банком, включая обязательства об уплате штрафных санкций, которые до настоящего времени ответчиком не исполнены, довод ответчика о пропуске срока исковой давности судом не принимается.

Истец указывает, что в связи с нарушением графика осуществления платежей у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55904,89 руб., из которых просроченная ссуда – 38363,96 руб., просроченные проценты – 6994,65 руб., проценты по просроченной ссуде – 2439,89 руб., неустойка по ссудному договору – 5852,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2254,27 руб.

Размер задолженности подтверждается расчётом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается. Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила суду доказательства исполнения обязательств. 

У суда не имеется оснований для снижения неустойки в связи с несоразмерностью.

Согласно свидетельства о расторжении брака № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 после расторжения брака ДД.ММ.ГГГГ. присвоена фамилия ФИО2 (л.д.13).

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 1877,15 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55904 (пятьдесят пять тысяч девятьсот четыре) рубля 89 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1877 (одна тысяча восемьсот семьдесят семь) рублей 15 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.

Председательствующий: судья Е.В. Рожнов