Дело №2-161/2021

УИД 54RS0029-01-2020-001432-61

Поступило в суд 30.11.2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» июня 2021 года р.п. Мошково Новосибирская область

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мухиной М.В. 

при секретаре Бондарцевой О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в котором просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 570387,13 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14903,87 руб.. Обратить взыскание на предмет залога на автомобиль FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. 

В обоснование доводов иска указал, что 21.12.2019 между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 607928,48 руб. под 18,9% годовых сроком на 36 месяцев. Согласно п.10 индивидуальный условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №.

Ответчик нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение ссудной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.04.2020, на 18.11.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.04.2020, на 18.11.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Ответчик в период пользования кредита произвел выплаты в размере 180466,93 руб.. Задолженность по возврату кредита по состоянию на 18.11.2020 составила 570387,13 руб., в том числе: просроченная ссуда – 514758,84 руб., просроченные проценты – 30378,39 руб., проценты по просроченной ссуде – 1304,53 руб., неустойка на остаток основного долга – 22635,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1310,31 руб.. Согласно п.10 Кредитного договора № от 21.12.2019, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль марки: FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 475000 рублей. 

Истец считает, что целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 349892,67 руб.. 

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась причин неявки суду не сообщила.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что заявленные исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению, поскольку он добросовестно и открыто владел указанным транспортным средством, поставил на учет в ГИБДД, заключил договор обязательного страхования автогражданской ответственности. Считает себя добросовестным приобретателем транспортного средства FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. 

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 607928,48 руб. сроком на 36 месяцев с уплатой процентов 18,90 % годовых для целевого использования, а именно на приобретение автомобиля FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. Согласно индивидуальных условий Договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 22715,88 руб..

Кредит ФИО1 был предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №.

Неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита. Общие условия договора потребительского кредита (далее - Общие условия) вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу www.sovcombank.ru (п. 14 индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарный дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил с согласия залогодержателя, не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 5.2 Общих условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

С индивидуальными условиями и Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью на заявлении-оферте, индивидуальных условиях договора о потребительском кредитовании.

Из выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 570387,13 руб., в том числе: просроченная ссуда – 514758,84 руб., просроченные проценты – 30378,39 руб., проценты по просроченной ссуде – 1304,53 руб., неустойка на остаток основного долга – 22635,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1310,31 руб..

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку заемщик вопреки условиям кредитного договора и положениям статей 309, 310, 810, 819 ГК РФ допустил нарушение обязательств по кредитному договору, выразившееся в невыплате суммы долга, процентов по договору, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не опровергнутый иным расчетом ответчика.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 21.12.2019 между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога движимого имущества. Согласно условиям договора, в залог банку ФИО1 передан автомобиль марки FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) № (п.10 индивидуальных условий).

Согласно п.9.1 Общих условий, для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

Из анкеты-заявления следует, что залоговая стоимость транспортного средства согласована сторонами в размере 475000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.п.1,2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Установив, что заемщик нарушает условия кредитного договора, не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, что не может рассматриваться как незначительное нарушение обеспеченного залогом обязательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 9.14.1 Общих условий предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ). 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. 

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

По смыслу пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ приобретатель предмета залога не может быть признан добросовестным, если суд установит, что покупатель должен был предположить, что они приобретает имущество, находящееся в залоге. 

Согласно ответу на запрос Межрайонного отделения технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения, собственником автомобиля FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО2 на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ размещены сведения о залоге транспортного средства марки FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. При этом, в качестве залогодержателя указано ПАО «Совкомбанк», в качестве залогодателя – ФИО1. 

Автомобиль приобретен ФИО2 непосредственно у ФИО1. 

Сведения реестра о возникновении залога в отношении движимого имущества являются открытыми. 

Таким образом, при заключении сделки у ФИО2 должны были возникнуть обоснованные сомнения в том, что автомобиль свободен от прав третьих лиц. 

Между тем, поскольку ФИО2, приобретая транспортное средство, надлежащим образом не убедился в отсутствии права третьих лиц на автомобиль, хотя мог и должен был это сделать, оснований для признания его добросовестным приобретателем транспортного средства, по мнению суда, не имеется. 

Поскольку при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по вышеназванному договору, а залогодержатель в силу залога по договору о залоге вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, то имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчики не оспорили залоговую стоимость транспортного средства, ходатайство о назначении товароведческой экспертизы не заявил, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 349892 руб.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд считает требования истца в части обращения взыскания на предмет залога - автотранспортное средство – FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) № подлежащими удовлетворению, установив начальную продажную стоимость в размере 349892 руб., путем реализации с публичных торгов.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» просит возместить ему расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 14903,87 руб..

За рассмотрение требований о взыскании задолженности по кредитному договору государственная пошлина составляет 8903,87 руб., за рассмотрение требований об обращении взыскания на заложенное имущество составляет - 6000 руб..

С учетом того, что транспортное средство принадлежит ФИО2, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчика ФИО1 в размере 8903,87 руб., и 6000 руб. с ФИО2. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 570387 рублей 13 копеек, из которых:

- просроченная ссуда – 514758 рублей 84 копейки;

- просроченные проценты – 30378 рублей 39 копеек;

- проценты по просроченной ссуде – 1304 рубля 53 копейки;

- неустойка на остаток основного долга – 22635 рублей 06 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 1310 рублей 31 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8903 рубля 87 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство марки FORD FOCUS, цвет белый, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 349892 рубля 67 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 6000 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 09 июля 2021 года. 

Судья М.В.Мухина