№ 2-200/2024

61RS0001-01-2023-004523-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Токарева О.А.

при секретаре Чурсиновой И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Банк ВТБ об аннулировании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Ворошиловский районный судс иском кПАО Банк ВТБ об аннулировании кредитной задолженности, указав, что 04.05.2023 года в отношении него было совершено преступление. По кредитной карте, находящейся у истца, были списаны денежные средства в размере 40832 руб. и 42950 руб. Согласно материалам искового заявления неустановленное следствием лицо, находясь в неустановленном следствием месте, имея умысел на кражу, исходя из корыстных побуждений, с целью личного незаконного обогащения, используя абонентский номер сотового оператора, представившись сотрудником банка, убедило ФИО1 предоставить доступ неустановленному лицу к банковским счетам истца, который в свою очередь осуществил перевод принадлежащих ФИО1 денежных средств в размере 301000 руб., что причинило истцу ущерб. В связи с указанными обстоятельствами истец полагает, что кредитные обязательства в размере 40832 руб. и 42950 руб. подлежат аннулированию.

У истца не было намерения заключать кредитный договор и пользоваться денежными средствами, в отношении него было совершено преступление. 

На основании изложенного, истец просил суд аннулировать кредитные обязательства на получение денежных средств в размере 40832 руб. и 42950 руб., выданные .... 

Истец ФИО1 и его представитель адвокат Штумак Р.А., действующий на основании ордера, в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явилась, представила суду возражения на иск, согласно которым ФИО1 является клиентом ПАО Банк ВТБ с ..., ему открыт банковский счет №. Исковые требования истца не содержат документов, доказывающих наличие кредитных договоров на сумму 40832 руб. и 42950 руб. Копии кредитных договоров не приложены к иску, отсутствует и выписка по счету, по которой возможно было бы установить даты, суммы и перечисления по счету истца, открытого в Банке. В Банке в рамках оформления договорных отношений истец предоставил в Банк идентификационные сведения, включая номер доверенного телефона. Заполнив и подписав заявление на предоставление комплексного обслуживания, истец заявил о присоединении к правилам комплексного обслуживания физических лиц. Заявление на предоставление комплексного обслуживания вместе с Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц. Таким образом, истец не отрицает, что совершил действия по передачи данных незащищенных (открытых) каналов связи Банку. Предоставил третьим лицам информацию, носящую конфиденциальный характер, сообщил сведения, позволившие осуществить перевод денежных средств в размере 301000 руб. Представитель ответчика также отметила, что истец с одной стороны в следственных органах указывает на факт нарушения его прав по действиям, связанным с переводом денежных средств в размере 301000 руб., однако факт получения указанных денежных средств по средствам получения кредита в размере 300000 руб. не оспаривает, который был им получен ... через мобильное приложение, используя свой номер телефона. Кредитный договор № V625/0000-0503532 от ... заключен путем подачи онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка. Указанная заявка была одобрена Банком. При этом операции, совершенные клиентом в приложении ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны кода, направленного Банком в СМС-сообщении. Все операции ... на сумму 300000 руб. в системе «ВТБ-Онлайн» были зафиксированы как успешная аутентификация с последующим входом в учетную запись. В ПАО Банк ВТБ отсутствуют договора, заключенные ... на суммы 40832 руб. и 42950 руб. на основании изложенного, представитель ответчика просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со статьей 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма; если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (пункт 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 данной статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3).

В судебном заседании установлено, что ... на основании заявления истца, между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 былзаключен кредитный договор№V625/0000-0503532, согласно условиям которого Банк предоставил ФИО1 нецелевой потребительский кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20,70% годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Введя одноразовый пароль, поступивший ему на телефон (+№, который он указал как индификационный телефон клиента), истец прошел процедуры идентификации и аутентификации, и своими последовательными действиями прошел все этапы, необходимые для заключения указанного кредитного договора. Кредитный договор был заключен путем направления истцом в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью истца, и акцепта Банком оферты истца путем зачисления суммы кредита на банковский счет. 

Заполнив и подписав заявление на предоставление комплексного обслуживания, ФИО1 заявил о присоединении к Правилам комплексного обслуживания физических лиц (далее по тексту - Правила). Заявление на предоставление комплексного обслуживания вместе с правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц.

Доступ в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным (п. 7.1.3 Правил и п. 4.5, 4.6 Приложения № к Правилам). Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направленных на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП. Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п. 5.1 и 5.4.2 Приложения № к Правилам). Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием «ВТБ-Онлайн» производится при помощи действительных средств подтверждения (п. 3.2.2 Правил). Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с её параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения № к Правилам).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил истцу кредит в запрашиваемом размере. 

Как усматривается из материалов дела, что с банковского счета истца были незаконно списаны денежные средства в размере 301000 руб., в связи с чем, он обратился в ОП № СУ Управления МВД России по ....

Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела № от ... неустановленное следствием лицо, ..., находясь в неустановленном следствием месте, имея умысел на кражу, с банковского счета, из корыстных побуждений, с целью личного незаконного обогащения, используя абонентский номер сотового оператора неустановленному лицу к банковским счетам последнего, который в свою очередь осуществил перевод принадлежащих ФИО1 денежных средств в размере 301000 руб., чем причинил последнему крупный ущерб на указанную сумму.

В результате указанных обстоятельств постановлением ОП № 1 У УМВД России по г. Ростову-на-Дону ФИО1 был признан потерпевшим по указанному уголовному делу. 

Разрешая заявленные исковые требования, оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, суд исходит из того, что ФИО1 вследствие нарушения требований технической защиты мобильного устройства, путем скачивания вредоносной программы, самостоятельно предоставил доступ к мобильному устройству и SIM-карте для их использования третьими лицами. 

Истец, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представил суду соответствующие доказательства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьям 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

По смыслу ст. 15 ГК РФ, п. 1 ст. 393 ГК РФ, для того, чтобы наступила гражданско-правовая ответственность за причинение вреда, в частности, в виде возмещения убытков, необходимо установить факт наступления вреда, его размер, противоправность поведения причинителя вреда, его вину, а также причинно-следственную связь между действиям банковского обслуживания и причинителя вреда и наступившими неблагоприятными последствиями. 

Правовых оснований считать Договор недействительной сделкой по тем основаниям, на которые указывал истец судом не установлено.

Учитывая изложенное в совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца ФИО1 к ПАО Банк ВТБ об аннулировании кредитной задолженности, поскольку в действиях ответчика отсутствует вина в причинении имущественного ущерба и нарушении прав истца, кроме того оснований для аннулировании имеющейся у истца кредитной задолженности у Банка не имеется.

Исследовав данный договор, суд, приходит к выводу о соблюдении сторонами существенных условий при заключении договора, в связи с чем, оснований для его расторжения не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (...) к ПАО Банк ВТБ (ИНН 

<

***>) об аннулировании кредитной задолженности в размере 83782 рубля, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Токарев

Мотивированное решение составлено 25 января 2024 года