Дело № 2-1090/2025

50RS0034-01-2024-003095-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2025 года г.о. Павловский Посад

Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Долгополовой С.А., при секретаре судебного заседания Лаишевой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога,-

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 577 328,05 руб., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического исполнения обязательств в размере 24,65 % годовых на сумму основного долга, неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки ЦБ от суммы остатка задолженности по основному догу, расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на заложенное имущество - Здание (Жилой дом), общая площадь 55,4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №; земельный участок, площадью 1430 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 853 000,00 руб.. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 1 426 499 рублей 57 копеек на срок 180 месяцев под 21,90 %, а ответчик обязался ежемесячно осуществлять выплаты в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 27 093 рублей. ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) № № в соответствии с которым ФИО1 передал ПАО «Совкомбанк» Здание (Жилой дом), общая площадь 55,4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №; земельный участок, площадью 1430 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства. ДД.ММ.ГГГГ. в пользу ПАО «Совкомбанк» Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области была зарегистрирована ипотека на указанный предмет залога. Ответчиком неоднократно нарушался порядок внесения ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась задолженность по состоянию на 05.09.2024г в размере 1 577 328 рублей 05 копеек.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, вместо него в суд явился представитель – адвокат Лопин А.П..

Представитель ответчика Лопин А.П. в судебном заседании требования истца признал частично, просил суд оставить без удовлетворения требования части обращения взыскания на предмет залога, так как в данном жилом доме прописаны и фактически проживают несовершеннолетние дети ФИО1 и в данном случае будет идти речь о выселении детей из жилья. 

Представитель третьего лица Окружного управления социального развития №4 ФИО2 в судебное заседание явилась, просила суд отказать в удовлетворении требований, в части обращения взыскания задолженности на предмет залога. 

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям: 

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №№ в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 1 426 499 рублей 57 копеек на срок 180 месяцев под 21,90 %, а ответчик обязался ежемесячно осуществлять выплаты в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 27 093 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1, и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога (ипотеки) №№, в соответствии с которым ответчик передал ПАО «Совкомбанк» следующее недвижимое имущество: Здание (Жилой дом), общая площадь 55,4 кв.м., расположенный по адресу: 142520, Московская обл., р-н Павлово-Посадский, 

<

...>, кадастровый номер №; земельный участок, площадью 1430 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства.

ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области была зарегистрирована ипотека на указанный предмет залога.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Положениями ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчиком неоднократно нарушался порядок внесения ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась задолженность по состоянию на 05 сентября 2024 г., составляет 1 577 328 рублей 05 копеек из них: сумма основного долга - 1 414 857 рублей 77 копеек; сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 581 рублей 43 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 369 рублей 00 копеек; сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 4 982 рублей 46 копейки; сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 492 рублей 77 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 рублей 24 копеек; сумма задолженности по оплате иных комиссий в размере 24 031 рублей 38 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ответчика была отправлена претензия с требованием погасить образовавшуюся сумму задолженности. Однако указанная претензия осталась без ответа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

С учетом изложенного, с ФИО1, должна быть взыскана кредитная задолженность состоящей из суммы задолженности в размере 1 577 328 рублей 05 копеек из них: сумма основного долга - 1 414 857 рублей 77 копеек; сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 581 рублей 43 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 369 рублей 00 копеек; сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 4 982 рублей 46 копейки; сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 492 рублей 77 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 рублей 24 копеек; сумма задолженности по оплате иных комиссий в размере 24 031 рублей 38 копеек; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 24,65 % годовых на сумму основного долга; взыскать неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Истец просит обратить взыскание на это имущество ответчика - Здание (Жилой дом), общая площадь 55,4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №; земельный участок, площадью 1430 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 2 853 000 рублей.

Суд находит, что эти требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с п.2 этой же статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 п. 3 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Согласно статье 3 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Пунктом 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая указанные нормы, суд приходит к выводу, что оснований при которых судом может быть принято решение об отказе в исковых требованиях в части обращения взыскания на заложенное имущество не усматривается, поскольку со стороны заемщика до момента образования задолженности и предъявления требования о погашении задолженности по договору, просрочка по кредиту составляла более 3-х месяцев и размер требований превышал пятипроцентную стоимость предмета залога.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должника от возврата долга по кредиту. В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3.1 Договора залога, оценочная стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и на момент заключения Договора залога составляет в целом 2 853 000 рублей 00 копеек, а именно:

- оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилой дом, Дом), составляет 2 533 000 (Два миллиона пятьсот тридцать три тысячи) рублей 00 копеек.

- оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 320 000 (Триста двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 2 853 000 рублей 00 копеек.

Иного соглашения о начальной продажной цене имущества, оценки стоимости недвижимого имущества в суд не предоставлено, ответчиком ФИО1, в судебном заседании не оспаривались.

Доводы представителя ответчика Лопина А.П. о том, что переданный в залог объект недвижимости, на который обращено взыскание, является единственным жильем в том числе и несовершеннолетних детей ответчика, в связи с чем, на него не может быть обращено взыскание являются необоснованными в силу положений статей 1, 2, 50, 74, 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Наличие у гражданина - должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной). 

На момент заключения договоров займа и залога ответчик был ознакомлен со всеми условиями, которые ему были ясны и понятны, оценивая свои финансовые возможности, он согласился на подписание договоров и не был ограничен в свободе их заключения, условия договоров займа и залога им не оспорены, недействительными в судебном порядке не признаны. 

С учетом изложенного, с ФИО1, должна быть взыскана кредитная задолженность состоящей из суммы задолженности по основному долгу в размере из суммы задолженности в размере 1 577 328 рублей 05 копеек из них: сумма основного долга - 1 414 857 рублей 77 копеек; сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 581 рублей 43 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 369 рублей 00 копеек; сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 4 982 рублей 46 копейки; сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 492 рублей 77 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 рублей 24 копеек; сумма задолженности по оплате иных комиссий в размере 24 031 рублей 38 копеек; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 24,65 % годовых на сумму основного долга; взыскать неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,- 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 1 577 328,05 руб. из них: сумма основного долга - 1 414 857,77 руб.; сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 581,43 руб.; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 369,00 руб.; сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 4 982,46 руб.; сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 492,77 руб.; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 01.06.2024 по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,24 руб.; сумма задолженности по оплате иных комиссий в размере 24 031,38 руб..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 24,65 процентов годовых на сумму основного долга.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму государственной пошлины, уплаченной Истцом при подаче иска в размере 90 773,26 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество - предмет залога:

- Здание (Жилой дом), общая площадь 55,4 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №

- Земельный участок, площадью 1430 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 853 000 (Два миллиона восемьсот пятьдесят три тысячи) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Павлово-Посадский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2025г.

Судья С.А. Долгополова