Дело № 2-3150/2020 20 июля 2020 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Овчарова В.В.,

при секретаре Михайлове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Группа Страховых компаний «Югория» к ФИО1 о признании договора ОСАГО недействительным и незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Группа Страховых компаний «Югория» обратился в суд с иском к ФИО1 о признании договора ОСАГО недействительным и незаключенным.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01.11.2019 через единую информационную систему по обязательному страхованию (АИС-ОСАГО) был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности № XXX 0101180939 при использовании транспортного средства VIN 

<

№> (ТИП/категория ТС: самоходные машины, спецтехника, трактор иностранного производства), государственный регистрационный знак 

<

№>.

В заявлении на страхование, при заключении договора указаны следующие персональные данные Страхователя и Собственника:

Страхователь и лицо допущенное к управлению ТС (ЛДУ) 

П В Е, 

<

дата> г.р. 

Паспортные данные 

<

№> 

Водительское удостоверение ЛДУ 

<

№> (стаж управления 18 лет) 

Собственник 

ФИО1 

Паспортные данные 

<

№> 

Паспорт самоходной машины 

<

№> от 01.01.2019 

Марка, модель, категория ТС 

Трактор/спецтехника 

VIN 

<

№> 

Государственный регистрационный знак 

<

№> 

Год выпуска ТС 

2019 

К электронному заявлению на страхование предоставлена копия паспорта гр. ФИО2 не являющемуся не страхователем, не собственником ТС, паспортные данные которого (5806 881060).

Размер страховой премии по указанному договору был рассчитан системой исходя из предоставленных при заключении договора данных, и составил 209,02 рублей; через Альфа Банк с карточки физического лица, денежные средства в указанном размере были перечислены на счет Страховщика в счет оплаты страховой премии по договору № XXX 0101180939, что подтверждается банковским ордером № 11832 от 07.11.2019, реестром к ордеру, номером эквайринга: 30694аа5а9114a6c88f0f4d761387d9c - в реестре платежей и личном кабинете Страхователя. (Данные Личного кабинета страхователя по Договору ОСАГО XXX 0101180939 предоставлены).

Указанный договор был досрочно прекращен в декабре 2019 по основаниям, предусмотренным п. 1.15 Правил ОСАГО, ввиду выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования.

Страхователю, указанному в заявлении и Полисе (П В.Е.) направленно соответствующее уведомление.

19.12.2019 в адрес АО «ГСК «Югория» обратился ФИО1 (Ответчик), с заявлением о подтверждении действия договора ОСАГО XXX №0101180939.

К заявлению приложены следующие документы: копия паспорта доверенности, копия свидетельства о регистрации ТС, копия Полиса ОСАГО XXX № 0091830994.

Согласно предоставленной ФИО1 копии Полиса ОСАГО ХХХ№0101180939, страхователем и собственником по указанному договору является сам ФИО1, договором застрахована ответственность владельца при использовании ТС 

<

...> г.р.з. 

<

№>, с неограниченным количеством лиц, допущенных управлению, страховая премия указана в размере 16 972,72 руб.

Однако договор ОСАГО XXX 0101180939 между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» в отношении ТС 

<

...> г.р.з. 

<

№> не заключался, денежные средства в счет оплаты страховой премии в размере 16972,72 руб. по договору XXX №0101180939 от страхователя ФИО1 не перечислялись.

Кроме того, в ходе проверки сведений, изложенных в документах, предоставленных ответчиком, выявлены следующие несоответствия с данными, предоставленными ФИО1, при заключении договора ОСАГО XXX 0101180939.

Данные предоставленные лицом при заключении договора ОСАГО 

Данные из документов, предоставленных представителем Ответчика (копия договора ОСАГО, Доверенность, ПТС) 

Страхователь; лицо, допущенное к управлению (ЛДУ) 

П В Е ЛДУ - П В Е. 

ФИО1 ЛДУ - без ограничений 

Дата рождения 

<

дата> 

24.01.1997 

Паспортные данные 

<

№> 

<

№> 

Собственник 

ФИО1 

ФИО1 Согласно ПТС. Согласно свидетельству о регистрации ТС собственник ФИО3 Бахтиер 

ПТС 

нет 

<

№> 

паспорт самоходной машины/свидетельство о регистрации ТС 

<

№> 

<

№> 

Дата выпуска ТС 

2019 

2012 

Водительское удостоверение, стаж 

<

№>, стаж вождения 18 года 

Нет, стаж не может превышать 4 лет (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) 

Категория ТС 

Трактор/самоходная машина (иностранная спецтехника) 

легковой седан 

Размер уплаченной страховой премии 

209,02 

16972,72 

Адрес регистрации 

Белгородская область 

Город Санкт-Петербург 

В нарушение вышеуказанных норм Страхователь, при заключении договора ОСАГО XXX № 0101180939 предоставил Страховщику недостоверные сведения о персональных данных: страхователе, собственнике ТС, о транспортном средстве, документах, лицах, допущенных к управлению.

Как указано в выше приведенной таблице, по договору ОСАГО № XXX 0101180939, заключенному в форме электронного документа на основании заявления направленного страхователе через личный кабинет Страховщика - страхователем и лицом, допущенным к управлению (ЛДУ) указан П В Е, 

<

дата> г.р., транспортное средство - трактор (спецтехника) 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак - 

<

№>, документ удостоверяющий личность (паспорт) страхователя 

<

№>, номер водительского удостоверения 

<

№> (стаж вождения 18 лет), свидетельство о регистрации ТС № 

<

№>

После оплаты страхователем страховой премии страховщик направил сведения об этом в АИС ОСАГО, где автоматически был зарегистрирован договор ОСАГО с присвоением уникального номера и XXX 0101180939.

После заключения договора ОСАГО в электронном виде, на электронную почту, указанную при создании Личного кабинета Страховщиком, было направлено электронное сообщение о заключении договора ОСАГО и ХХХ0101180939 и электронный полис ОСАГО с данными указанными в заявлении на страхование.

ФИО1 при обращении к Страховщику предоставлена копия подложного/поддельного электронного Полиса ОСАГО ХХХ0101180939, в котором страхователем и собственником ТС является сам ФИО1, а также в котором содержаться иные сведения о категории ТС и лицах допущенных к управлению ТС, размере страховой премии.

Факт предоставления ФИО1 при заключении договора ОСАГО № XXX 0101180939 вышеуказанных недостоверных данных подтверждается сведениями, содержащимися в информационной системе Страховщика, личном кабинете Страхователя, а также сведениями, хранящимися в АИС ОСАГО (скриншоты личного кабинета Страхователя, электронное заявление, электронный полис ОСАГО, платежные документы, уведомление о заключении договора ОСАГО предоставляются).

ФИО1 в качестве ЛДУ и страхователя указал П В.Е., 

<

дата> г.р. В действительности П В.Е. ни собственником транспортного средства, ни владельцем ТС на законном основании не является и никогда не являлся, документов о владении транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании им не предоставлено.

Согласно предоставленных ФИО1 документов, страховая премия по договору должна была быть уплачена в следующем размере:

Макс: 4942*1.8*1.77*1*КО-1.87*1.00*1.00*1.00*КС1.20*1.00 = 35 332,25 руб. Мнн: 2746*1,8*1,77*1*КО-1,87* 1,00* 1,00* 1,00*КС1,20* 1.00 = 19 632,20 руб.

Договор ОСАГО XXX 0101180939 между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» не заключался, заявление от имени ФИО1, в адрес АО «ГСК «Югория» ни посредствам личного визита, ни в форме электронного заявления не подавалось, в связи с чем истец считает данный договор не заключенным.

Учитывая то, что страхователем/собственником ТС ФИО1 страховая премия по договору ОСАГО XXX 0101180939 не оплачивалась, заявление на страхование ФИО1 не подавалось - договор страхования XXX 0101180939 между ФИО1 и АО «ГСК - Югория» заключен не был.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Представитель истца в суд явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 80).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, выслушав позицию представителя истца, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 4 Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

что 01.11.2019 через единую информационную систему по обязательному страхованию (АИС-ОСАГО) был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности № XXX 0101180939 при использовании транспортного средства VIN 

<

№> (ТИП/категория ТС: самоходные машины, спецтехника, трактор иностранного производства), государственный регистрационный знак 

<

№>.

В заявлении на страхование, при заключении договора указаны следующие персональные данные Страхователя и Собственника:

Страхователь и лицо допущенное к управлению ТС (ЛДУ) 

П В Е, 

<

дата> г.р. 

Паспортные данные 

<

№> 

Водительское удостоверение ЛДУ 

<

№> (стаж управления 18 лет) 

Собственник 

ФИО1 

Паспортные данные 

<

№> 

Паспорт самоходной машины 

<

№> от 01.01.2019 

Марка, модель, категория ТС 

Трактор/спецтехника 

VIN 

<

№> 

Государственный регистрационный знак 

<

№> 

Год выпуска ТС 

2019 

К электронному заявлению на страхование предоставлена копия паспорта гр. ФИО2 не являющемуся не страхователем, не собственником ТС, паспортные данные которого (5806 881060).

Размер страховой премии по указанному договору был рассчитан системой исходя из предоставленных при заключении договора данных, и составил 209,02 рублей; через Альфа Банк с карточки физического лица, денежные средства в указанном размере были перечислены на счет Страховщика в счет оплаты страховой премии по договору № XXX 0101180939, что подтверждается банковским ордером № 11832 от 07.11.2019, реестром к ордеру, номером эквайринга: 30694аа5а9114a6c88f0f4d761387d9c - в реестре платежей и личном кабинете Страхователя. (Данные Личного кабинета страхователя по Договору ОСАГО XXX 0101180939 предоставлены).

Пунктом 1.15 (абз.2) Правил Страхования ОСАГО предусмотрено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Согласно п. 1.16 Правил страхования, в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на не истекший срок действия договора обязательного страхования или не истекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Указанный договор был досрочно прекращен в декабре 2019 по основаниям, предусмотренным п. 1.15 Правил ОСАГО, ввиду выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования.

Страхователю, указанному в заявлении и Полисе (П В.Е.) направленно соответствующее уведомление.

19.12.2019 в адрес АО «ГСК «Югория» обратился ФИО1 (Ответчик), с заявлением о подтверждении действия договора ОСАГО XXX №0101180939.

К заявлению приложены следующие документы: копия паспорта доверенности, копия свидетельства о регистрации ТС, копия Полиса ОСАГО XXX № 0091830994.

Согласно предоставленной ФИО1 копии Полиса ОСАГО ХХХ№0101180939, страхователем и собственником по указанному договору является сам ФИО1, договором застрахована ответственность владельца при использовании ТС 

<

...> г.р.з. 

<

№>, с неограниченным количеством лиц, допущенных управлению, страховая премия указана в размере 16 972,72 руб.

Однако договор ОСАГО XXX 0101180939 между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» в отношении ТС 

<

...> г.р.з. 

<

№> не заключался, денежные средства в счет оплаты страховой премии в размере 16972,72 руб. по договору XXX №0101180939 от страхователя ФИО1 не перечислялись.

Кроме того, в ходе проверки сведений, изложенных в документах, предоставленных ответчиком, выявлены следующие несоответствия с данными, предоставленными ФИО1, при заключении договора ОСАГО XXX 0101180939.

Данные предоставленные лицом при заключении договора ОСАГО 

Данные из документов, предоставленных представителем Ответчика (копия договора ОСАГО, Доверенность, ПТС) 

Страхователь; лицо, допущенное к управлению (ЛДУ) 

П В Е ЛДУ - П В Е. 

ФИО1 ЛДУ - без ограничений 

Дата рождения 

03.036.1951 

24.01.1997 

Паспортные данные 

0056 578 

<

№> 

Собственник 

ФИО1 

ФИО1 Согласно ПТС. Согласно свидетельству о регистрации ТС собственник ФИО3 Бахтиер 

ПТС 

нет 

<

№> 

паспорт самоходной машины/свидетельство о регистрации ТС 

<

№> 

<

...> 

Дата выпуска ТС 

2019 

2012 

Водительское удостоверение, стаж 

<

№>, стаж вождения 18 года 

Нет, стаж не может превышать 4 лет (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) 

Категория ТС 

Трактор/самоходная машина (иностранная спецтехника) 

легковой седан 

Размер уплаченной страховой премии 

209,02 

16972,72 

Адрес регистрации 

Белгородская область 

Город Санкт-Петербург 

Согласно ст. 1 ФЗ об ОСАГО, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным;

страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов;

Владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (пункт 1 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (пункт 1 ст. 6 Закона об ОСАГО).

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

В статье 1 Закона об ОСАГО разъяснены основные понятия, используемые в данном законе, в том числе: владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании; транспортное средство - устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем; страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Из вышеприведенных норм следует, что по договору ОСАГО может быть застрахован риск наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании определенного и реального транспортного средства, принадлежащего владельцу на законном основании.

Пунктом 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Правилами ОСАГО утверждена форма страхового полиса ОСАГО, лицевая сторона которого содержит, в том числе, сведения о фамилии, имени и отчестве страхователя, фамилии, имени и отчестве собственника транспортного средства, о марке/модели ТС, идентификационном номере и государственном регистрационном знаке транспортного средства, а также о документе, подтверждающем регистрацию транспортного средства (например, паспорт транспортного средства либо свидетельство о регистрации транспортного средства).

Таким образом, законодательно установлено, что сведения о страхователе и собственнике транспортного средства, застрахованном транспортном средстве и документе, подтверждающем регистрацию транспортного средства, являются существенными, которые страхователь обязан сообщить страховщику при заключении договора ОСАГО.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о существенных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО установлен перечень документов, которые страхователь обязан предоставить страховщику при заключении договора ОСАГО, а именно,

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (для физического лица) либо свидетельство о государственной регистрации юридического лица (для юридического лица);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством;

е) диагностическая карта (для транспортных средств старше Зх лет).

В части предоставления страхователем удостоверяющего личность документа, пунктом 1.1. главы 1 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО), установлено, что страхователь для заключения договора обязательного страхования обязан предоставить, в том числе, свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства.

Пунктом 7.2. статьи 15 Закона об ОСАГО, установлено, что договор обязательного страхования в форме электронного документа заключается путем создания и направления страхователем страховщику заявления о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа и скан-копий необходимых документов (в случае необходимости) посредствам официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Возможность страхователя предоставить вышеуказанные документы в виде электронных копий также установлена пунктом 1.6. Правил ОСАГО. При этом, страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Поскольку страховщик в подтверждение представленных страхователем сведений не вправе требовать иных, кроме установленных, документов, или же оригиналы представленных документов при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, ответственность за предоставленные сведения несет исключительно страхователь, который, исходя из требований добросовестности, не вправе предоставлять страховщику заведомо ложные либо недостоверные сведения. При этом, страховщик, при заключении договора ОСАГО в электронном виде, исходит из добросовестности страхователя и принимает представленным им сведения за достоверные.

В нарушение вышеуказанных норм Страхователь, при заключении договора ОСАГО XXX № 0101180939 предоставил Страховщику недостоверные сведения о персональных данных: страхователе, собственнике ТС, о транспортном средстве, документах, лицах, допущенных к управлению.

Указанием ЦБ РФ от 14.11.2016 г. № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание ЦБ РФ 4190-У) установлен порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и автоматизированной информационной системой ОСАГО (далее - АИС ОСАГО), созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО.

Указанием ЦБ РФ 4190-У предусмотрен следующий порядок:

1. Заключение договора ОСАГО в форме электронного документа производится с использованием персональной страницы страхователя (личный кабинет), созданной на сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сайт страховщика).

2. При создании личного кабинета страхователь обязан предоставить страховщику сведения о: своей фамилии, имени и отчестве; документе, удостоверяющем личность; номере мобильного телефона и(или) адресе электронной почты (пункт 2 Указания). Одновременно с предоставлением данных сведений страхователь вправе предоставить электронную копию документа, удостоверяющего личность.

3. На указанные страхователем номер телефона и(или) адрес электронной почты страховщик направляет сообщение, содержащее пароль для входа в личный кабинет и ключ простой электронной подписи (комбинация цифр). После первичного входа страхователя на сайт страховщика с использованием полученного им ключа простой электронной подписи, автоматически создается личный кабинет страхователя (пункт 3 Указания).

4. В созданном личном кабинете страхователь заполняет заявление о заключении договора ОСАГО. При этом, такое заявление признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью страхователя (пункт 7 Указания).

5. Страховщик направляет сведения, представленные страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, в АИС ОСАГО для проверки, по результатам которой получает подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений (пункт 8 Указания).

Причиной отказа может послужить несоответствие сведений, представленных страхователем, и информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствие в АИС ОСАГО таких сведений.

5.1. При получении страховщиком от АИС ОСАГО отказа в подтверждении, он направляет страхователю уведомление с указанием на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в ней и сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий документы, указанные в подпунктах «б» - «е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО (пункт 10 Указания).

6. После получения подтверждения от АИС ОСАГО либо после получения от страхователя электронных копий вышеуказанных документов (в случае получения от АИС ОСАГО отказа в подтверждении), страховщик направляет страхователю расчет страховой премии для последующей безналичной оплаты.

7. После оплаты страхователем страховой премии страховщик направляет сведения об этом в АИС ОСАГО, где автоматически регистрируется договор ОСАГО с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику.

8. После получения уникального номера договора ОСАГО, страховщик формирует страховой полис и направляет его страхователю на электронную почту вместе с ранее заполненным страхователем заявлением о заключении договора ОСАГО и уведомлением, подтверждающим заключение договора ОСАГО на основании данного заявления, а также размещает указанные документы в личном кабинете страхователя.

В соответствии с пунктом 28 Указания ЦБ РФ 4190-У, страховщик обязан обеспечить регистрацию и хранение информации о действиях страхователя в личном кабинете на сайте страховщика, в том числе файлы, загруженные страхователем.

Пунктом 7 ст. 15 Закона об ОСАГО установлено, что страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО), созданную в соответствии со статьей 30 настоящего закона. При этом, оператором АИС ОСАГО, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (Российский союз автостраховщиков, PC А) (пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

Таким образом, сведения, представленные страхователем при заключении договора ОСАГО, хранятся как в информационной системе страховщика, так и АИС ОСАГО.

Как указано в выше приведенной таблице, по договору ОСАГО № XXX 0101180939, заключенному в форме электронного документа на основании заявления направленного страхователе через личный кабинет Страховщика - страхователем и лицом, допущенным к управлению (ЛДУ) указан П В Е, 

<

дата> г.р., транспортное средство - трактор (спецтехника) 2019 года выпуска, государственный регистрационный знак - 

<

№>, документ удостоверяющий личность (паспорт) страхователя 

<

№>, номер водительского удостоверения 

<

№> (стаж вождения 18 лет), свидетельство о регистрации ТС № 

<

№>.

Для этого, в соответствии с вышеприведенным порядком, ФИО1:

- зарегистрировал личный кабинет,

- заполнил заявление на заключение договора ОСАГО, в котором указал заведомо ложные сведения о страхователе, ЛДУ, Категории/Типе ТС, номере паспорта, номере водительского удостоверения, стаже вождения, ПТС, территории страхования.

После предоставления указанных данных, Страховщик направил информацию в РСА для проверки. Предоставленные данные прошли проверку РСА - проверяется соответствен ф.и.о страхователя и ЛДУ номеру и сведениям водительского удостоверения.

После получения подтверждения от АИС ОСАГО страховщик направил страхователю расчет страховой премии для последующей безналичной оплаты. Далее страхователем была оплачена страховая премия в размере 209,02 рублей, рассчитанная исходя из тарифов на основании сведений, предоставленных лицом при заключении договора страхования. Денежные средства в указанном размере были перечислены с банковской карты физического лица в счет оплаты страховой премии.

После оплаты страхователем страховой премии страховщик направил сведения об этом в АИС ОСАГО, где автоматически был зарегистрирован договор ОСАГО с присвоением уникального номера и XXX 0101180939.

После заключения договора ОСАГО в электронном виде, на электронную почту, указанную при создании Личного кабинета Страховщиком, было направлено электронное сообщение о заключении договора ОСАГО и ХХХ0101180939 и электронный полис ОСАГО с данными указанными в заявлении на страхование.

Данные сведения указаны в страховом полисе и, следовательно, относятся к существенным условиям договора.

Вышеизложенные обстоятельства указывают на то, что Страхователь при заключении договора ОСАГО, предоставил заведомо ложные/недостоверные сведения о категории транспортного средства и страхователе, номере водительского удостоверения, стаже вождения ЛДУ, чем умышленно ввел Страховщика в заблуждение.

ФИО1 при обращении к Страховщику предоставлена копия подложного/поддельного электронного Полиса ОСАГО ХХХ0101180939, в котором страхователем и собственником ТС является сам ФИО1, а также в котором содержаться иные сведения о категории ТС и лицах допущенных к управлению ТС, размере страховой премии.

Факт предоставления ФИО1 при заключении договора ОСАГО № XXX 0101180939 вышеуказанных недостоверных данных подтверждается сведениями, содержащимися в информационной системе Страховщика, личном кабинете Страхователя, а также сведениями, хранящимися в АИС ОСАГО (скриншоты личного кабинета Страхователя, электронное заявление, электронный полис ОСАГО, платежные документы, уведомление о заключении договора ОСАГО предоставляются).

В пункте 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что при возникновении спора о наличии договора обязательного страхования, заключенного в виде электронного документа, судам следует наряду с другими доказательствами по делу принимать во внимание сведения, предоставленные профессиональным объединением страховщиков, о факте заключения представленного договора обязательного страхования в виде электронного документа, а также об условиях такого договора.

Статьей 178 ГК РФ предусмотрена недействительность сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения. Такая сделка может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Заблуждение в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные, а также в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой, признается существенным.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе, если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств. Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, вправе требовать от другой стороны возмещения причиненных ей убытков, если докажет, что заблуждение возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона.

Статьей 179 ГК РФ предусмотрена недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, которая может быть признана судом таковой по иску потерпевшего.

Обманом считается как сообщение информации, не соответствующей действительности, так и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

При этом, закон не связывает оспаривание сделки, совершенной под влиянием обмана, с наличием уголовного производства по факту обмана. Обстоятельства применения обмана могут подтверждаться по общим правилам о доказывании (разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения либо в силу совершения ее под влиянием обмана, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 ГК РФ.

Так, ФИО1 при заключении договора ОСАГО в форме электронного документа предоставил следующие недостоверные-заведомо ложные сведения, которые повлияли на размер страховой премии, а также виляют на увеличении степени риска при страховании:

1. Недостоверные сведения о Страхователе и лицах, допущенных к управлению ТС: в заявлении на страхование Страхователем и ЛДУ является ФИО4, 

<

дата> г.р., в предоставленной копии Полиса ОСАГО страхователем является ФИО1, 

<

дата> г.р., ЛДУ не ограничены:

2. Недостоверные сведения о годе выпуска транспортного средства Страхователь указал 2019 год выпуска ТС, вместо действительного 2012 года

(установлено при сравнении данных в заявлении и данных из свидетельства о регистрации ТС, предоставленных представителем Ответчика)

Как указано выше, статьей 15 Закона об ОСАГО диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, выдаваемая по результатам технического осмотра, включена в перечень документов, которые страхователь обязан предоставить страховщику при заключении договора ОСАГО. Непредоставления какого-либо из установленных документов, по общему правилу, является основанием для отказа в заключении договора ОСАГО.

Исключением в части предоставления диагностической карты является страхование транспортных средств в первые три года, включая год выпуска, в отношении которых не требуется проведение технического осмотра (пункт 2 ст. 15 Федерального закона от 01.07.2011 N 170-ФЗ "О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Страхователь, предоставив недостоверные сведения о годе выпуска транспортного средства, лишил Страховщика права требования полного пакета документов, установленных Законом об ОСАГО, и проверки соответствия транспортного средства обязательным требования безопасности.

Исходя из того, что реальный год выпуска застрахованного транспортного средства -2012, Страхователь обязан был предоставить диагностическую карту. Ее не предоставление являлось основанием для отказа со стороны Страховщика в заключении договора ОСАГО.

Таким образом, Страхователь, указав недостоверные сведения о годе выпуска транспортного средства, умышленно уменьшил перечень предоставляемых документов, нарушил требования Закона об ОСАГО и заключил договор страхования, в заключении которого Страховщик отказал бы без предоставления диагностической карты, зная о действительном годе выпуска застрахованного средства.

3. Недостоверные сведения о водительском удостоверении, стаже вождения территории страхования, типе/категории транспортного средства, дате рождения водителя (ЛДУ) привели к значительному уменьшению страховой премии по договору ОСАГО:

Как следует из Закона об ОСАГО, страхователем по договору ОСАГО может являться только собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании.

ФИО1 в качестве ЛДУ и страхователя указал П В.Е., 

<

дата> г.р.. В действительности П В.Е. ни собственником транспортного средства, ни владельцем ТС на законном основании не является и никогда не являлся, документов о владении транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании им не предоставлено.

Согласно п. 1 ст. 9 ФЗ об ОСАГО Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства: б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства; в) технических характеристик транспортных средств; г) сезонного использования транспортных средств; д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Согласно п. 2.1. ст. 9 ФЗ об ОСАГО, 2.1. Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст.

Пунктом 1.1. (абзац 3) Правил обязательного Страхования установлено, что Страхователь для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными страхователем водителями, - персональные данные каждого из таких водителей, включающие в себя информацию и сведения, которые должны содержаться в заявлении о заключении договора обязательного страхования и документах, необходимых страховщику для заключения договора обязательного страхования в соответствии с Федеральным законом. "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Пунктом 1 (п. 2 Примечания) к указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У (ред. от 20.03.2015) "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Указания Банка России) - Территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица (подпункт "а" пункта 2 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности

Страховая премия рассчитывается согласно пункту 2 приложения 4 к указанию Банка России. Размер страховой премии для транспортных средств категории «В» «ВЕ» определяется по формуле: ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН. Где: ТБ – базовая ставка страхового тарифа; КТ-коэффициент базовых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства; КБМ-коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования; КВС-коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством; КО-коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством; КМ-коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В", "BE" и/или трактор) КС-коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства; КН-коэффициент, применяемый при наличии нарушений.

При определении размера коэффициента КБМ используются сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - АИС ОСАГО). При определении размера коэффициента КБМ используются сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно приложению 1 к указанию Банка России для физических лиц применяются следующие базовые ставки:

(ТБ) - Базовая ставка для тракторов, самоходных машин - от 899 до 1895, для ТС категории В.ВС - от 2746 до 4942

КТ - согласно приложении 2 к указанию Банка России для г. Санкт-Петербург к ТС категории В.ВС применяется коэффициент 1,80, для Белгородской области (прочие города) для тракторов/самоходных машин - 0,5

КВС по стажу и возрасту водителя составляет: для водителей, возраст которых выше 59 лет со стажем вождения свыше 10 лет - 0,93, для водителей возраст которых 16-21 год, со стажем вождения 1-3 лет -1,77

КО-коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (по неограниченному количеству лиц, допущенных к управлению -1,87, с ограничением по страхователю - 1)

КБМ -0,5 (13 класс - полное отсутствие страховых выплат, длительное страхование более 10 лет), 1 - (первый год страхования до 3 лет, отсутствие страховых выплат).

КС - для категорий В.ВС: с мощностью двигателя 50-70 л.с. - 1; С мощностью двигателя - 100-120 л.с. -1,2.

КП-1,00, КМ -1,00, КПР-1,00, КН -1,00. 

Таким образом, расчет страховой премии по договору ОСАГО XXX 0091830994 произведен в соответствии с предоставленным в заявлении на страхование данными и составил: 899*0,5*0,5*0,93* 1,00* 1,00* 1,00* 1,00* 1,00= 209,02 рублей.

Согласно предоставленных ФИО1 документов, страховая премия по договору должна была быть уплачена в следующем размере:

Макс: 4942*1.8*1.77*1*КО-1.87*1.00*1.00*1.00*КС1.20*1.00= 35 332,25 руб. Мнн: 2746*1,8*1,77*1*КО-1,87* 1,00* 1,00* 1,00*КС1,20* 1.00= 19 632,20 руб.

Таким образом, Страхователем при заключении договора страхования предоставлены заведомо ложные сведения, что существенно повиляло на размер страховой премии.

Статьей 167 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Статьей 166 ГК РФ установлено, что оспоримая сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом. Требование о признании оспоримой сделки недействительной вправе предъявить сторона сделки.

С учетом вышеизложенного, считаем, что Договор ОСАГО № ХХХ0101180939, страхователем по которому указан П В.Е. нарушает права и законные интересы Страховщика, поскольку данный договор заключен под влиянием обмана.

Страховщик получил от Страхователя недостоверные сведения о предмете договора страхования, правомерности и законности его использования. Следовательно, Страховщик был лишен возможности определить вероятность наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Также Страховщик был лишен возможности идентифицировать застрахованное транспортное средство, в том числе, в случае наступления страхового события.

Страхователем предоставлен неполный пакет документов, установленных Законом об ОСАГО. Страховщик, зная о действительном положении дел, отказал бы в заключении спорного договора. Однако, вследствие недобросовестного поведения Страхователя, был лишен такой возможности.

2. Договор ОСАГО XXX 0101180939 между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» не заключался, заявление от имени ФИО1, в адрес АО «ГСК «Югория» ни посредствам личного визита, ни в форме электронного заявления не подавалось, в связи с чем Истец считает данный договор не заключенным.

Кроме того, согласно п. 2.2 правил страхования Страховая премия по договору Обязательного страхования уплачивается владельцем транспортного средства страховщику при заключении договора обязательного страхования единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств".

Согласно абз. 11 п. 1.1, правил страхования ОСАГО, Незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с. соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи", направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также средством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У.

Учитывая изложенную норму права, договор ОСАГО считается заключенным после уплаты владельцем транспортного средства страховой премии.

Учитывая то, что страхователем/собственником ТС ФИО1 страховая премия по договору ОСАГО XXX 0101180939 не оплачивалась, заявление на страхование ФИО1 не подавалось - договор страхования XXX 0101180939 между ФИО1 и АО «ГСК -Югория» заключен не был.

Статьей 168 ГК РФ установлена недействительность (ничтожность) сделки, нарушающей требования закона и при этом посягающей на публичные интересы. В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделка при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 136241 от 25.12.2019 г. (л.д. 14).

Таким образом, данные расходы также подлежат взысканию с ответчика.

Суд, оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ГСК «Югория» удовлетворить полностью.

1. Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности ХХХ № 0101180939 от 01.11.2019 г. заключенный между АО «ГСК «Югория» и П В Е недействительным в полном объеме с момента его заключения.

2. Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности ХХХ № 0101180939 от 01.11.2019 г. между АО «ГСК «Югория» и ФИО1 не заключенным.

3. Взыскать с ФИО1 расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 000 (Шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Красносельский районный суд в течение месяца.

Председательствующий судья: В.В. Овчаров

Мотивированное решение изготовлено:. 27.07.2020 г.