Дело № 2-1067/2019г. 

УИД № 42RS0042-01-2019-002423-78 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Новокузнецк 19 декабря 2019 года 

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области Рублевская С.В., при секретаре Терехиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в Новоильинский районный суд г.Новокузнецка с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Истец просит суд: расторгнуть кредитный договор ..... от ......, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору ..... от ......, которая по состоянию на ......, составляет 1 378 768,09 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 273 436,34 рублей, просроченные проценты - 89 240,27 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность - 461,14 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2 388,20 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 13 242,14 рублей; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу ....., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 762 200 рублей; взыскать стоимость проведения оценочной экспертизы 435 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 093,84 рубля.

Требования мотивированы тем, что ...... между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор ....., по условиям которого заёмщикам был предоставлен кредит в сумме 1 700 000 рублей, на срок 240 месяцев, с даты фактического предоставления, под 9,40% годовых, для приобретения в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ...... В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п.10 кредитного договора, созаёмщики передали в залог Банку квартиру, расположенную по адресу: ...... Залоговая стоимость имущества устанавливается в размере 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно расчету суммы задолженности, ответчики не регулярно, и не в полном объеме осуществляли платежи по кредитному договору, чем нарушили условия кредитного договора ..... от ...... По состоянию на ......, задолженность ответчиков перед Банком по кредитному договору ..... от ...... составляет 1 378 768,09 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 273 436,34 рублей, просроченные проценты - 89 240,27 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность - 461,14 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2 388,20 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 13 242,14 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО3, действующая на основании доверенности ..... от ......, выданной сроком до ......, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили. 

Согласно ст.167 ГПК РФ, 1. Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 2. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. 3. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 4. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела и не явившихся в судебное заседание.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст.308.3 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25). 

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ...... между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор ....., по условиям которого заёмщикам был предоставлен кредит в сумме 1 700 000 рублей, на срок 240 месяцев, с даты фактического предоставления, под 9,40% годовых, для приобретения в собственность объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ...... 

В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п.10 кредитного договора, созаёмщики ФИО1, ФИО2 передали в залог Банку квартиру, расположенную по адресу: ...... Залоговая стоимость имущества устанавливается в размере 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив суммукредита на расчетный счет титульного Созаемщика.

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1.) и Индивидуальным условиям договора (п.6)Земщик/Созаемщики принял(и) на себя обязательство производить погашение полученного кредита иуплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная смесяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежаопределяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с Графикомплатежей (приложение к Договору).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) Неустойку в размере, указанном в пункте Договора, (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п.12 Договора, размер неустойки составляет 20% годовых, исчисляя из суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п.12 Договора, за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), размер неустойки составляет ..... процентной ставки, установленной п.4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Созаемщиками Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств(а) включительно.

Судом установлено, что созаёмщиками ФИО1, ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допускаются просрочки платежей. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены существенные условия договора. ...... в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ...... Однако, требования Банком ответчиками ФИО1, ФИО2 не исполнено.

По состоянию на ......, задолженность ответчиков ФИО1, ФИО2 перед Банком по кредитному договору ..... от ...... составляет 1 378 768,09 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 273 436,34 рублей, просроченные проценты - 89 240,27 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность - 461,14 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2 388,20 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 13 242,14 рублей. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, и признан обоснованным и математически правильным. Иного расчета задолженности суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии, - в тридцатидневный срок.

Суд считает необходимым, по требованию Истца ПАО «Сбербанк России», расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ...... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 и взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму долга по кредитному договору в размере 1 378 768,09 рублей.

Судом установлено, что в качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с условиями кредитного договора ..... от ......, созаёмщики ФИО1, ФИО2 предоставили в залог кредитору ПАО «Сбербанк России» квартиру, приобретаемую за счет кредитных средств банка, расположенную по адресу: ...... 

Согласно п.10 кредитного договора ..... от ......, залоговая стоимость имущества устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Суд считает необходимым удовлетворить требование истца, ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, и обратить взыскание на заложенное имущество, - квартиру, расположенную по адресу: Россия, ......

Согласно отчету ..... от ......, исполненному ООО ..... рыночная стоимость объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: Россия, ....., по состоянию на дату оценки - ......, составляет 1 958 000 рублей.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ..... N 102-ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сторонами, при заключении кредитного договора определено, что начальная продажная стоимость заложенного имущества, равна 90% от рыночной стоимости имущества (равной 1 958 000 р.), таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества сумме 1 762 200 рублей (что соответствует 90% от ее рыночной стоимости), установив способ реализации заложенного имущества, - путем продажи с публичных торгов. 

По правилам ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Истцом ПАО «Сбербанк России» представлено суду платежное поручение на сумму 21 093,84 рубля рублей, согласно которому истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд, а также платежное поручение на сумму 435 рублей, согласно которому истцом понесены расходы на оплату услуг оценщика. По ходатайству истца, расходы по оплате госпошлины в сумме 21 093,84 рубля, и расходы на оплату услуг оценщика в размере 435 рублей, подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ..... к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор расторгнуть кредитный договор ....., заключенный ...... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615:

-задолженность по кредитному договору ..... от ......, по состоянию на ......, в общем размере 1 378 768 (один миллион триста семьдесят восемь тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 09 копеек;

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 093 (двадцать одна тысяча девяносто три) рубля 84 копейки, 

-расходы за проведение оценки в размере 435 (четыреста тридцать пять) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, - квартиру, расположенную по адресу: Российская Федерация, ....., принадлежащую на праве собственности ФИО1 и ФИО2.

Установить способ реализации заложенного имущества – трехкомнатной квартиры, общей площадью 62,4 кв.м. расположенной по адресу: Российская Федерация, ....., принадлежащей на праве собственности ФИО1, ФИО2, - путем продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную цену торгов в размере 1 762 200 (один миллион семьсот шестьдесят две тысячи двести) рублей.

Денежные средства, оставшиеся от реализации квартиры после полного погашения задолженности ФИО1, ФИО2 перед ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615, возвратить ФИО1, ФИО2.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: С.В. Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 19.12.2019г.

Судья: С.В. Рублевская