... Дело № 2-3526/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22мая 2017 года г. Казань

Вахитовский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,

при секретаре Инсаповой Р.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 1000000,00 руб. сроком на 302 месяца на приобретение ..., расположенной по адресу ... под её залог. Начиная с ... ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор от ..., обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу ..., установив ее начальную продажную цену в размере 1986176,00 руб., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в размере 1066113,13 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19530,57 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 15000,00 руб., расходы на оплату услуг по оценке в размере 5000,00 руб.

В судебном заседании ... представитель истца увеличил исковые требования на 13392,90 руб.

Представитель истца в судебном заседании ... поддержал первоначальные исковые требования. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ... между АО «КБ ДельтаКредит»иответчиком заключен кредитный договор ...-КД-2015, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 000000,00 руб. для приобретения квартиры на срок 302 месяца со взиманием за пользование кредитом 15,75 процентов годовых, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с п.3.3.5. договора. 

Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества ... от ... ответчик за счет кредитных денежных средств приобрел квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 47,20 кв.м.(л.д.24-26).

Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».

Государственная регистрация права собственности ответчика на вышеуказанную квартиру, с указанием имеющегося обременения произведена ..., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права ... от 16.06.2015г.(л.д.32).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной (л.д.28-31).

Согласно выписке по счету с февраля 2016 года ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. 

Согласно пункту 4.4 при ненадлежащем исполнении кредитных обязательств кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафа. 

В связи с чем, ... в адрес ответчика было направлено требование за исх.... о досрочном возврате кредита (л.д.33). Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ... сумма долга составляет 1 066113,13 руб., в том числе сумма невозвращенного основного долга 999001,00 руб., неуплаченные проценты 64891,66 руб., пени – 2220,47 руб.

Расчет суммы проверен судом, установлено, что он произведен истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора. Ответчику в исполнение статей 147, 150, 153, 154 ГПК РФ направлялись копия искового заявления со всеми прилагающимися документами, и предлагалось предоставить свои возражения и доказательства, подтверждающие их. В установленный судом срок истребуемое не поступало, что суд расценивает как отсутствие возражений по заявленным требованиям. Иное суду не доказано.

Согласно отчету №Н-16-200621 об определении рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Профессиональная Группа Оценки» рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу : ..., составляет 2482720,00 руб.

Нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору является основанием для досрочного взыскания с ответчикавсей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также является основанием для взыскания пени.

По пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункта 3 статья 334. ГК РФ, залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1,2 ст.77 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Положения п. 1 ст. 78 ФЗ не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника оно является единственным пригодным для постоянного проживания, установленный ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Суд считает необходимым в соответствии с договором и так как кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: РТ, ..., обратить взыскание за заложенное имущество ответчика, а именно на квартиру, находящуюся по адресу РТ, ..., состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м. 

В ходе рассмотрения дела представитель ответчика ходатайствовал о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Определением Вахитовского районного суда ... от ... назначена экспертиза для определения рыночной стоимости указанного заложенного имущества.

Согласно экспертному заключению ООО «Адванс» Экспертное Агентство» ..., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РТ, ..., составляет 2367000,00 руб.

В силу пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и отчета об оценке ООО «АДВАНС «ЭА» N 306 от ..., начальная продажная стоимость вышеуказанной квартирысоставляет 1893600,00 руб.

В связи с тем, что ответчик каких-либо доказательств неправомерности и необоснованности заявленных исковых требований равно как неверности расчета задолженности, оплаты суммы долга не представил, суд обосновывает свои выводы сведениями, изложенными в исковом заявлении и представленными документами.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в рамках заявленных истцом требований с обращением взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации залогового имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость вышеуказанной квартирыв размере 1893600,00 руб.

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчика обязательств по возврату основного долга и уплате процентов повлекло существенное нарушение условий кредитного договора, суд находит требования банка о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы на оплату услуг представителя согласно договору об оказании юридических услуг от ... составили 15000,00 руб. С учетом объема искового заявления, времени участия представителя в суде с ответчика в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя в пользу истца подлежит взысканию 10000,00 руб.

Стоимость оценочных услуг в размере 5 000 рублей документально подтверждена, подлежит взысканию в указанном размере в соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ.

Согласно ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Адванс» ЭА» подлежат взысканию 15000,00 руб. в счет возмещения расходов по производству судебной экспертизы согласно счету ... от ....

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 19530,57 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Коммерческий банк «ДельтаКредит» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит»и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк «ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 1066113 рублей 13 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 5 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 530 рублей 57 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., ... кадастровым номером ... путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1893600 рублей 00 копеек, направив сумму вырученную от реализации заложенного имущества АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит»на погашение задолженности по кредитному договору ... от ....

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Адванс» ЭА» в возмещение расходов по производству судебной экспертизы 15000 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Вахитовский районный суд ... в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

...

... Судья Казакова Л.Д.