24RS0060-01-2023-000573-47

гражданское дело № 2-35/2024

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

Именем Российской Федерации

10 января 2024 года г.Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего - судьи Фоменко А.А.,

при секретаре Табакаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в Бородинский городской суд Красноярского края к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 30.12.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей под 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.04.2023, на 17.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 217 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.05.2023, на 17.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 186 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21612,13 рублей.

По состоянию на 17.11.2023 общая задолженность составляет 171159,75 рублей в том числе: 158955,68 рублей – просроченная ссудная задолженность, 10649,08 рублей – просроченные проценты, 174,40 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1180 рублей – иные комиссии, 143,65 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 56,94 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 171159,75 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4623,20 рубля.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд с согласия истца рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 30.12.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 150000 рублей под 23,9% годовых, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами, размер которого не может превышать лимит кредитования, срок лимита кредитования 60 месяцев (1826 дней), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, определенные условиями договора.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается.

Оценивая указанные условия договора, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 были согласованы существенные условия кредитного договора, а именно о размере кредита, а также о порядке, сроках его возврата, подлежащих уплате процентах за пользование кредитом.

Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора № от 30.12.2022, процентная ставка составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 23,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность устанавливается согласно Тарифам Банка.

Поскольку указанное в п.4 Индивидуальных условий кредитного договора № от 30.12.2022 условие использования денежных средств ФИО1 исполнено не было, ему была установлена процентная ставка 23,9% годовых.

По условиям кредитного договора, ФИО1 обязался осуществлять погашение кредита путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 7564,27 рубля. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого размер МОП составляет 475 рублей за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1894,90 рубля. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление транша.

В соответствии с п.9 Кредитного договора предусмотрена обязанность заключить договор банковского счета (бесплатно).

Исходя из п.9 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик обязался одновременно с заключением кредитного договора заключить договор банковского счета. В этой связи – 30.12.2022 ФИО1 обратился в Банк с заявлением-офертой на открытие банковского счета, в котором просил ПАО «Совкомбанк» заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счета и обслуживания на следующих условиях: валюта договора – рубли РФ; срок договора банковского счета – договор заключен на неопределенный срок; процентная ставка на остаток денежных средств – 0,5%; первоначальная сумма взноса – 0 руб.; периодичность выплаты процентов – ежемесячно.

Кроме того, ФИО1 просил Банк в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договору потребительского кредита № от 30.12.2022 ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета №, открытого в Банке (п.5.3 заявления).

Заявление-оферта на открытие банковского счета, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление на предоставление транша подписаны простой электронной подписью заемщика 30.12.2022 в соответствии с соглашением об использовании единой электронной подписи путем введения кода подтверждения, отправленного на указанный ответчиком в анкете номер мобильного телефона.

В силу п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Пунктом 3.4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

В силу 5.2 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

Банк акцептовал оферту ответчика, стороны заключили договор потребительского кредита № и Банк открыл клиенту текущий банковский счет.

На основании распоряжения клиента ФИО1, Банк осуществил перевод суммы кредита в размере 150000 рублей на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

При таких обстоятельствах, Банк исполнил свои обязательства, зачислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме 150000 рублей, последний принял денежные средства и распорядился ими.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, условия кредитного договора исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, допускались просрочки в уплате платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, составляющая за период с 15.04.2023 по 17.11.2023 171159,75 рублей в том числе: 158955,68 рублей – просроченная ссудная задолженность, 10649,08 рублей – просроченные проценты, 174,40 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1180 рублей – иные комиссии, 143,65 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 56,94 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчёт задолженности выполнен математически верно, согласуется с условиями кредитного договора и с выпиской по счету, отвечает требованиям закона, стороной ответчика не оспорен, а потому суд признает его достоверным и считает возможным руководствоваться им при определении задолженности ответчика.

Ответчиком факт наличия задолженности и представленный истцом расчет в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорены, доказательства уплаты вышеуказанного долга в ходе судебного разбирательства не предоставлены.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что обязательства по кредитному договору - уплате кредитной задолженности, процентов, неустоек, комиссий заемщиком надлежащим образом не исполнялись, ответчик допустил нарушение своих обязательств по кредитному договору, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата суммы основного долга, начисленных процентов, в связи с чем, руководствуясь положениями п.2 ст.811 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 171159,75 рублей в счет задолженности по кредитному договору № от 30.12.2022.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 4623,20 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 21.11.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.ст.ст.194, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 30.12.2022 в сумме 171159,75 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4623,20 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - судья А.А.Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2024 года