Дело №2-470/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2019 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сафоновой О.В.,

при секретаре Ледовских Ю.Н.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере 51496 рублей 47 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1744 рублей 89 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления М.Н. ей была выдана международная карта ПАО Сбербанк №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении. В соответствии с п.1.1 Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя международных банковских карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России надлежащим образом заполненным клиентом. Таким образом, между банком и М.Н. был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет гашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0% годовых от суммы кредита. По информации, имеющейся в банке, М.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 51 496 рублей 47 копеек, в том числе: 43193 рубля 91 копейка – просроченный основной долг, 8302 рубля 56 копеек – просроченные проценты. По информации, имеющейся в банке, наследником умершей М.Н. является ее супруг – ФИО1

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил. На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании предъявленные к нему исковые требования не признал в полном объеме, указав, что с М.Н. состоял в браке с 2015 года. После смерти М.Н. никакого наследственного имущества не осталось, фактически наследство он не принимал, к нотариусу за принятием наследства не обращался. 

Суд, рассмотрев исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. При этом, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе и уплата суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что на основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ М.Н. была выдана кредитная карта с лимитом 15 000 рублей под 19,0% годовых. Полная стоимость кредита составляет 27,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36,0% годовых.

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физически лицам, являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 22-29). 

В соответствии с п.п.4 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа).

Согласно п.3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты предоставление Держателю Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Держателем.

В соответствии с п. 3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 3.5 Условий).

В соответствии с пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу положений п.п. 4.1.2, 4.1.3 Условий Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита, и ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. 

В соответствии с п.п. 4.1.4, 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплату суммы общей задолженности по карте, а должник обязуется досрочно ее погасить.

При оформлении заявления М.Н. своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятку держателя, Руководство пользователя. 

Истец ДД.ММ.ГГГГ открыл счёт на имя С.А., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, выдал кредитную карту с номером счёта №.

ФИО2 пользовалась возможностью получения кредита по банковской карте, совершая расходные операции.

В результате не внесения в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита на счёт карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 51496 рублей 47 копеек, из которых: просроченный основной долг – 43193 рубля 91 копейка, просроченные проценты – 8302 рубля 56 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик М.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС . 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исковые требования предъявлены к супругу заемщика – ФИО1

Действительно, согласно сведениям, представленным Колпашевским отделом ЗАГС Дкепартамента ЗАГС ФИО3 на момент смерти последней состояли в зарегистрированном браке. 

Вместе с тем, представленные истцом доказательства не содержат сведений о том, что ответчик принял наследство умершей М.Н. 

По сведениям, представленным нотариусом нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ №, наследственное дело после смерти М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Из поступивших в суд сведений из ОГИБДД ОМВД России по от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за М.Н. автомототранспортных средств не зарегистрировано и не имелось на момент смерти. 

Согласно сведениям, представленным Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» по от ДД.ММ.ГГГГ сведения о правах М.Н. на имеющиеся (имевшиеся) у нее объекты недвижимости в ЕГРН отсутствуют. 

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

Учитывая, что в материалах дела отсутствуют доказательства наличия наследственного имущества, а также вступления ответчика ФИО1 в права наследования после смерти заемщика М.Н., суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте, судебных расходов следует отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ при отказе истцу в иске не подлежат взысканию и понесённые им судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья: О.В. Сафонова

Мотивированный текст решения составлен: 31 июля 2019 года.

Судья: О.В. Сафонова