дело № 2-27/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года с. Красная Горка

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.

при секретаре Мороз Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании уплаченной суммы страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, 

У С Т А H О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее по тексту- ПАО «Совкомбанк») о взыскании уплаченной суммы страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 544 981,56 руб. При заключении кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования путем подписания заявления на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита. Из суммы кредита были списаны денежные в размере 66 182,40 руб. за подключение к программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика и третьего лица было направлено заявление об отказе от услуг страхования и возврате денежных средств, уплаченных по договору. До настоящего времени данное требование не исполнено. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии в размере 66 182,40 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные издержки в размере 15 000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 1 300 руб. 

На судебное заседание стороны, представитель третьего лица ООО «СК «РГС-Жизнь» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, в письменных заявлениях просили дело рассмотреть в их отсутствие. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со статьей 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1, 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 544 981,56 руб. с включением в Программу добровольного страхования в ООО «СК РГС-Жизнь» от несчастных случаев и болезней. Плата за включение в Программу страхования составила 66 182,56 руб.

Указанная сумма была перечислена Банком по распоряжению ФИО1 за счет заемных денежных средств, что в ходе судебного заседания сторонами не оспаривалось. 

Согласно п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 8 Указания Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке. 

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 7.6 Условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением указанного срока ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате платы за страхование, которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

Как предусмотрено Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения заемщика в Программу подать в Банк заявление о выходе из Программы. При этом Банк по желанию заемщика возвращает ему внесенную им плату за Программу, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства заемщика). 

Банк во исполнение Общих условий в связи с обращением заемщика ДД.ММ.ГГГГ осуществил возврат платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты в счет погашения кредитного договора на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось истцом в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, поскольку Общими условиями предусмотрен возврат уплаченной страховой премии застрахованному лицу в случае отказа последнего от данной услуги в установленные сроки, погашение кредита за счет возвращенной денежной суммы ФИО1 не оспаривалось и подтверждается материалами дела, суд полагает, что оснований для возложения на ответчика обязанности по возврату заявленной истцом страховой премии не имеется, а потому в удовлетворении исковых требований в этой части следует отказать. 

Вместе с тем, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца в части взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Так, как отмечено ранее п. 8 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Вместе с тем в установленный срок возврат уплаченных за страхование денежных средств произведен не был.

Как усматривается, заявление об отказе от договора страхования ФИО1 было получено Банком ДД.ММ.ГГГГ. Требование же потребителя было удовлетворено лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 10 рабочих дней со дня получения заявления об отказе. 

При таком положении, суд считает, что имеет место нарушение ответчиком права потребителя на своевременное удовлетворения заявленных требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 в части взыскания страховой премии отказано, то суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований и в части взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и компенсации морального вреда, судебных расходов по оплате услуг представителя и расходов оплаты услуг нотариуса. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании уплаченной суммы страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Сафина Р.Р.