Производство № 2-3634/2025

УИД 28RS0004-01-2025-004282-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июля 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Пилюгиной В.О.,

при секретаре Дробяскиной К.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 10.06.2016 г. АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 385 525,52 руб. в период с 04.03.2019 г. г. по 09.06.2021 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 09.06.2021 АО «Тинькофф Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору №0201110616 обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» на основании договора уступки прав требования №121/ТКС. 09.06.2021 г. ООО Нейва уступил права требования на задолженность ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №3-Н. Согласно информации, имеющейся у истца, заемщик ФИО2 умерла 17 июля 2018 года, после её смерти открыто наследственное дело №102/2018. На сегодняшний день задолженность не погашена.

Истец просит суд взыскать с наследников должника задолженность по кредитному договору в размере 385 525 рублей 52 копейки, из которых: 139 651 рубль 72 копейки – основной долг, 218 339 рублей 40 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 27 534 рубля 40 копеек – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 138 рублей.

Определением Благовещенского городского суда от 30 мая 2025 года к участию в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Ответчик в судебном заседании просил оставить заявленные требования без удовлетворения, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просивший о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу статьи 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела, 10 июня 2016 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» на основании заявления ФИО2 от 07 марта 2016 года заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 300 000 рублей, (номер карты ***), Тарифный план ТП 7.27.

Размер процентов, неустойки и штрафов определяются тарифным планом ТП 7.27 АО «Тинькофф Банк», применение которого согласовано в заявлении-анкете.

Беспроцентный период установлен до 55 дней; базовая процентная ставка - 34,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс 290 руб.; минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 руб.; плата за предоставление услуги "SMS-банк" - 59 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям - 49,9%.

Кредитная карта активирована заемщиком, что следует из расчета задолженности, с 20 июня 2016 года по 05 июля 2018 года заемщиком осуществлялись операции по кредитной карте.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. 

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. 

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ (услуг)) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором. 

Вместе с тем, за период с 04.03.2019 г. г. по 09.06.2021 г. по кредитному договору образовалась задолженность в размере 385 525 рублей 52 копейки. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

09.06.2021 АО «Тинькофф Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору №0201110616 обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» на основании договора уступки прав требования №121/ТКС. 09.06.2021 г. ООО Нейва уступил права требования на задолженность ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №3-Н.

Согласно акту приема-передачи прав требований являющимся приложением уступки прав требования №3-Н к договору уступки требования (цессии) от 09 июня 2021 года права требования по кредитному договору №0201110616 в отношении заемщика ФИО2 в общей сумме 385 525 рублей 52 копейки перешли ООО «Феникс».

ООО «Феникс» направило в адрес ФИО2 уведомление об уступке права требования (в порядке статьи 382 ГК РФ), а также требование о полном погашении долга в размере 385 525 рублей 52 копейки в течение 30 дней.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ наименование ООО «Феникс» изменено на ООО «ПКО «Феникс». 

Согласно свидетельству о смерти серии I–OT *** выданному 27 июля 2018 года отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району Управления ЗАГС Амурской области ФИО2 умерла 17 июля 2018 года.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

По состоянию на 09 марта 2025 года задолженность по кредитному договору №0201110616 от 10 июня 2016 года составила 385 525 рублей 52 копейки, из которых: 139 651 рубль 72 копейки – основной долг, 218 339 рублей 40 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 27 534 рубля 40 копеек – комиссии.

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела № 102/2018 к имуществу ФИО2 следует, что наследство после смерти ФИО2 принято сыном ФИО1, которому выданы свидетельства о праве на наследственное имущество:

квартира, расположенная по адресу: ***, кадастровая стоимость на дату смерти наследодателя определена в размере 229 929 рублей 39 копеек,

квартира, расположенная по адресу: ***, стоимость на дату смерти наследодателя определена в размере 1 024 000 рублей.

Поскольку ответчик принял наследство, то все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства перешли к нему, в том числе и обязательство перед истцом по кредитному договору.

Вместе с тем суд учитывает, что ответчик, возражая против удовлетворения иска, заявил суду о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями и, рассматривая такое заявление, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). 

Как указано в статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности"). 

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.) указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства, т.е. открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения. Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке (абзац 2, 3, 4 п. 59). 

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Как видно из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> за период с 20 июня 2016 30 октября 2020 года, после 05 июля 2018 года каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 не вносилось, снятия наличных с указанного времени не производилось.

Заключительный счет о полном погашении долга кредитором в адрес ФИО2 направлен 27 октября 2020 года, то есть после её смерти.

Как следует из пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Сроки исковой давности для наследников продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору поступил 27 июня 2018 года. Таким образом, кредитору не позднее даты следующего обязательного платежа, а именно: июль 2018 года, было известно о нарушенном праве.

Вместе с тем, исковое заявление направлено в суд 19 марта 2025 года (конверт).

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности стороной истца не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований ООО ПКО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности. 

В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Пилюгина В.О.

Решение в окончательной форме составлено 01.08.2025 года.