Дело № 2-30/2025

68RS0№-47

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Желтовой Н.А., 

при секретаре Нечаевой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 , наследственному имуществу ГКН. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 , наследственному имуществу ГКН. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ГКН. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиям в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых. 

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 51969,41 руб., в том числе: просроченные проценты 8007,51 руб., просроченный основной долг 43961,90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ГКН. умер. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. 

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ к имуществу умершего заёмщика заведено наследственное дело №, открытое нотариусом Т.

По информации банка, наследником умершего заемщика является ФИО1 . 

Согласно выписке по счетам у умершего заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются денежные средства в размере 2030,13 руб. на счете №.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика сумму задолженности по эмиссионного контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51969,41 руб., в том числе просроченные проценты 8007,51 руб., просроченный основной долг 43961,90 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В процессе рассмотрения дела определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц привлечены ФИО2, ФИО3. Впоследствии судом установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, в поданном в суд заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, поддержав заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признала в части, а именно в размере принятого ею наследства после смерти отца ГКН., которое состояло из денежных вкладов в ПАО Сбербанк и недополученной пенсии. При этом пояснив, что размер недополученной пенсии составил 14475 рублей 80 копеек, а на вкладах было немного больше 2100 рублей. Она получила только пенсию отца, а деньги с вкладов при её обращении в ПАО Сбербанк, Банком были направлены в счет погашения задолженности по кредиту. 

В судебное заседание третье лицо ФИО3, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

Руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, не явившихся в судебное заседание. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из исследуемых материалов дела судом установлено, что ГКН. являлся клиентом ПАО Сбербанк на протяжении длительного времени. Так ДД.ММ.ГГГГ ГКН. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание и подключении к его номеру телефона № услуги «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты. ПАО Сбербанк предоставил ГКН. кредитную карту с лимитом 50000 рублей под 25,356% годовых. ГКН. ознакомился с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №, подписав их простой электронной подписью. Ответчику был открыт счет №.

Кроме того, ГКН. был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 0% годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 51969,41 руб., в том числе: просроченные проценты 8007,51 руб., просроченный основной долг 43961,90 руб.

Сведений о том, что ГКН. заключал договор страхования, суду не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ГКН. ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер, что подтверждается записью акта о смерти № отдела ЗАГС администрации 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнялись.

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ к имуществу умершего заёмщика заведено наследственное дело №, открытое нотариусом Т.

По информации банка, наследником умершего заемщика является ФИО1 . 

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего наследство, (наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда, изложенной в п.34 указанного Постановления наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно ответу нотариуса 

<

адрес> Т. от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ГКН., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. 

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Из ответа нотариуса установлено, что наследниками ГКН. является дочь ФИО1 .

Родство вышеуказанных лиц подтверждается исследованными в судебном заседании документами. Так, согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ГЕК. родилась ДД.ММ.ГГГГ, о чем отделом ЗАГС исполнительного комитета 

<

адрес> Совета народных депутатов 

<

адрес> составлена настоящая актовая запись. Родителями указаны ГКН. и ФИО2

Исследовав справку о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что ГЕК. и ДДВ. заключили брак, супругам присвоена фамилия Д-вы. Согласно свидетельству о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ I-КС №, брак между супругами Д-выми прекращен ДД.ММ.ГГГГ, супруге присвоена фамилия ФИО1, о чем ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации 

<

адрес> составлена актовая запись №.

ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 направлял требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51177,08 руб. по сроку уплаты до ДД.ММ.ГГГГ

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

По имеющимся в материалах дела сведениям на имя ГКН. маломерных судов, самоходной техники, прицепов к ней и иных транспортных средств, на день его смерти зарегистрировано не было.

Из выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ГКН. на день смерти - ДД.ММ.ГГГГ недвижимого имущества не имел.

Согласно представленным нотариусом 

<

адрес> Т. свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на страховую пенсию по старости за сентябрь 2023 года в размере 14475 рублей 80 копеек; права на денежные средства, находящиеся на счетах: №, № с остатком на дату смерти 0 руб., № с остатком по счету на дату смерти 74,32 руб., № с остатком по счету на дату смерти 2029,87 руб. в ПАО Сбербанк с начисленными процентами и компенсационными выплатами.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 имущества ее отца после его смерти составила 14475,80+74,32+2029,87=16579,99 рублей.

Из представленных в суд сведений, ГКН. также являлся клиентом АО «Военно-промышленный банк», АО «Россельхозбанк», АО «ТБанк», однако денежные средства на счетах в банках, открытых на имя ГКН., отсутствуют.

В силу п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Проанализировав расчет взыскиваемых с наследников ГКН. денежных сумм, суд находит их правильными. 

Однако, исследовав представленные документы, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к наследникам ГКН. наследственного имущества и размер полученных ими денежных средств, гораздо меньше суммы долга наследодателя перед ПАО Сбербанк. 

Как следует из показаний ответчика ФИО1, денежные средства, находящиеся на счетах ее отца ГКН. на дату его смерти, были полностью перечислены в счет погашение долга. 

Данное обстоятельство подтверждается приложением № к расчету задолженности, в котором содержаться сведения о погашении ДД.ММ.ГГГГ просроченных процентов в сумме 2134,32 руб. Именно на эту сумму ответчицей представлены чеки ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ. 

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы кредита, допущенное ответчиками, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Однако, следует учитывать, что в соответствии с законодательством, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом, суд находит иск обоснованным, но подлежащим частичному удовлетворению в размере 14475 рублей 80 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Несение истцом судебных расходов подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 100 000 рублей размер государственной пошлины составляет 4000 рублей. Данный размер государственной пошлины является минимальным.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат частичному возмещению истцу, в данном случае - в минимальном размере 4000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 , наследственному имуществу ГКН. удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки р.

<

адрес>, зарегистрированной по 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> РОВД 

<

адрес>, задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14475 (четырнадцать тысяч четыреста семьдесят пять ) рублей 80 копеек и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

В остальной части в удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Ржаксинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Н.А. Желтова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.А. Желтова