Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 07 февраля 2020 года

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Горбатенко Е.Ю., 

при секретаре Полуэктовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.11.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями указанного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 146 000 рублей сроком погашения до 28.11.2017 года, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,1% за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 08.12.2015 г. по 26.04.2019 г. в размере 1 283 214 руб. 59 коп., из которой: 87 424 руб. 96 коп. - сумма основного долга; 106 375 руб.39 коп. - сумма процентов; 1 089 414 руб. 24 коп. - штрафные санкции. Истец на этапе подачи искового заявления полагал возможным уменьшить сумму штрафных санкций до 50 024 руб. 74 коп., рассчитанной исходя из двукратной ключевой ставки Банка России. Таким образом, истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № за период с 08.12.2015 года по 26.04.2019 года в размере 243 825 руб. 09 коп. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец обратился с требованием о взыскании задолженности с ответчика в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ был отменен 14.08.2019г. в связи с возражениями ответчика. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 28.11.2012 года за период с 08.12.2015 года по 26.04.2019 года в размере 243 825 руб. 09 коп., в том числе 87 424 руб. 96 коп. - сумма основного долга; 106 373 руб.39 коп. - сумма процентов; 50 024 руб. 74 коп. - штрафные санкции. Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 638 руб. 25 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, предоставив суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 28 ноября 2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 146 000 руб. на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, то есть до 28.11.2017 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,1 % в день. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа заемщик обязался уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.1.3, 4.2 кредитного договора). Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке №.

Сумма кредита была предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате ФИО1, составляет: 5 208 руб. 00 коп., кроме последнего платежа - 4 668 руб. 23 коп.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, в связи с возникновением просроченной задолженности, банк направил ФИО1 письменное требование, в котором просил погасить сумму задолженности по кредитному договору, сумму просроченных процентов, а также штрафные санкции.

Требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г.Рязани 14.08.2019 года отменен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору от 28.11.2012 № в связи с поступившими возражениями ФИО1

Несостоятелен довод ответчицы о том, истец пропустил срок исковой давности при обращении с настоящим иском. 

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету, ответчица производила погашение задолженности по спорному кредитному договору вплоть до 05.08.2015.

Так, ответчица 05.08.2015 произвела погашение задолженности за период с 07.07.2015 года по 05.08.2015.

- по основному долгу - в сумме 94 568 руб. 10 коп.,

- по процентам за пользование кредитом - в сумме 2301,90 руб. 

В дальнейшем ответчица прекратила внесение платежей в счет погашений кредитной задолженности, в связи с чем у ответчицы образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам за период с 06.08.2015 по 26.04.2019. 

26.07.2019 судебный приказ о взыскании указанной задолженности был вынесен мировым судьей, а 14.08.2019 года тот же судебный приказ был отменен мировым судьей в связи с поданными возражениями ФИО1

Согласно разъяснениям в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 17 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям абзаца 2 пункта 18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности, с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении спорной кредитной задолженности 07.05.2019 года, в связи с чем мировым судьей 26.07.2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании такой задолженности, а затем тот же судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 14.08.2019, срок исковой давности по требованиям о взыскании спорной задолженности перестал течь 26.07.2019и продолжил свое течение с 14.08.2019, при этом неистекшие трехлетние сроки исковой давности (в отношении ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей с 2015 года), которые составляли менее шести месяцев, удлинились до шести месяцев.

Следовательно, истец, обратившись в суд с настоящим иском 12.11.2019 (направив в этот день исковое заявление в суд почтой) не пропустил срок исковой давности при обращении с настоящим иском (о взыскании просроченной задолженности, которая стала формироваться с 26 июля 2016 года).

Задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, подлежавший возврату ежемесячными платежами рассчитывается согласно разделу расчёта исковых требований, согласно которому на оставшуюся сумму подлежат начислению договорные проценты по ставке 0,1 % в день.

Следовательно, задолженность, подлежавшая погашению в соответствии с графиком платежей с 26.07.2016 г. по 28.11.2017 г., составляет: по основному долгу - 61539 руб. 50 коп., по просроченным процентам - 18047 руб. 69 коп.

Задолженность по процентам на просроченный основной долг, подлежавший возврату ежемесячными платежами с 26.07.2016 по 28.11.2017 года(в суммах, указанных в строках (45-60 Графика платежей), рассчитанная по ставке 0,1 % будет составлять: 

за период с 06.08.2016 года по 05.09.2016 - 3201,04 руб. х 0,1% х 31 дней = 99 руб. 23 коп.; 

за период с 06.09.2016 по 05.10.2016 - 6501 руб. 32 коп. х 0,1% х 30 дня = 195 руб. 04 коп.; 

за период с 06.10.2016 по 07.11.2016 - 9962 руб. 14 коп. х 0,1% х 33 дней = 328 руб. 76 коп., 

за период с 08.11.2016 по 05.12.2016 - 13362 руб. 45 коп. х 0,1% х 28 день = 374 руб. 15 коп., 

за период с 06.12.2016 по 05.01.2017 - 17131 руб. 86 коп. х 0,1% х 31 день = 531 руб. 09 коп., 

за период с 06.01.2017 по 06.02.2017 - 20863 руб. 99 коп. х 0,1% х 32 день = 667 руб. 65 коп., 

за период с 07.02.2017 по 06.03.2017 - 24667руб. 94 коп. х 0,1% х 28 дней = 690 руб.70 коп., 

за период с 07.03.2017 по 05.04.2017 - 28753 руб. 91 коп. х 0,1% х 30 дней = 862 руб. 62 коп., 

за период с 06.04.2017 по 05.05.2017 - 32882 руб. 31 коп. х 0,1% х 30 дней = 986 руб. 47 коп., 

за период с 06.05.2017 по 05.06.2017 - 37134 руб. 56 коп. х 0,1% х 31 дней = 1151 руб. 17 коп., 

за период с 06.06.2017 по 05.07.2017 - 41486 руб. 77 коп. х 0,1% х 30 дней = 1244 руб. 60 коп.,

за период с 06.07.2017 по 07.08.2017 - 45997 руб. 16 коп. х 0,1% х 33 дней = 1517 руб. 91 коп., 

за период с 08.08.2017 по 05.09.2017 - 50586 руб. 63 коп. х 0,1% х 29 дней = 1467 руб. 01 коп., 

за период с 06.09.2017 по 05.10.2017 - 55384 руб. 17 коп. х 0,1% х 30 дней = 1661 руб. 52 коп., 

за период с 06.10.2017 по 28.11.2017 - 60311 руб. 48 коп. х 0,1% х 54 дней = 3256 руб. 82 коп., 

за период с 29.11.2017 по 02.04.2018 - 64740 руб. 54 коп. х 0,1% х 125 дней = 8092 руб. 57 коп., 

за период с 03.04.2018 по 03.05.2018 - 64740 руб. 54 коп. х 0,1% х 31 дней = 2006 руб. 96 коп., 

за период с 04.05.2018 по 02.07.2018 - 64740 руб. 54 коп. х 0,1% х 60 дней = 3884 руб. 43 коп., 

за период с 03.07.2018 по 26.04.2019 - 64740 руб. 54 коп. х 0,1% х 298 дней = 19292 руб. 68 коп., 

Итого: 48311 руб. 39 руб. 

Таким образом, общая задолженность ответчика перед истцом по уплате процентов по кредитному договору № от 28.11.2012 за период с 26.07.2016 по 28.11.2017 составляет 66359 руб. 08 коп. (просроченные проценты + проценты на просроченный основной долг). 

Аналогичным образом рассчитывается размер неустойки (пени), начисленной на просроченные платежи, подлежавшие внесению с 26 июля 2016 г. по 26 апреля 2019 г.,., исходя из указанных в Графике платежей по кредитному договору сумм ежемесячных платежей, каждый из которых равен 5208 руб., за исключением последнего, равного 4668 руб. 00 коп., с начислением на суммы задолженности неустойки по ставке 1% за каждый день просрочки.

Задолженность по штрафным санкциям, начисленным на просроченный основной долг и проценты, подлежавшие возврату ежемесячными платежами с 26.07.2016 по 28.11.2017 года(в суммах, указанных в строках (45-60 Графика платежей), рассчитанная по ставке 1 % будет составлять: 

за период с 06.08.2016 года по 05.09.2016 - 5208 руб. х 1% х 31 дней = 1614 руб. 48 коп.; 

за период с 06.09.2016 по 05.10.2016 - 10416 руб. х 1% х 30 дня = 3124 руб. 80 коп.; 

за период с 06.10.2016 по 07.11.2016 - 15624 руб. х 1% х 33 дней = 5155 руб., 

за период с 08.11.2016 по 05.12.2016 - 20832 руб. х 1% х 28 день = 5832 руб. 96 коп., 

за период с 06.12.2016 по 05.01.2017 - 26040 руб. х 1% х 31 день = 8072 руб. 40 коп., 

за период с 06.01.2017 по 06.02.2017 - 31248 руб. х 1% х 32 день = 9999 руб. 36 коп., 

за период с 07.02.2017 по 06.03.2017 - 36456руб. х 1% х 28 дней = 10208 руб.68 коп., 

за период с 07.03.2017 по 05.04.2017 - 41664 руб. х 1% х 30 дней = 12499 руб. 20 коп., 

за период с 06.04.2017 по 05.05.2017 - 46872. х 1% х 30 дней = 14061 руб. 60 коп., 

за период с 06.05.2017 по 05.06.2017 - 52080 руб. х 1% х 31 дней = 16144 руб. 80 коп., 

за период с 06.06.2017 по 05.07.2017 - 57288 руб. х 1% х 30 дней = 17186 руб. 40 коп.,

за период с 06.07.2017 по 07.08.2017 - 62496 руб. х 1% х 33 дней = 20623 руб. 68 коп., 

за период с 08.08.2017 по 05.09.2017 - 67704 руб. х 1% х 29 дней = 19634 руб. 16 коп., 

за период с 06.09.2017 по 05.10.2017 - 72912 руб. х 1% х 30 дней = 21873 руб. 60 коп., 

за период с 06.10.2017 по 28.11.2017 - 78120 руб. х 1% х 54 дней = 42184 руб. 80 коп., 

за период с 29.11.2017 по 02.04.2018 - 82788 руб. 23 коп. х 1% х 125 дней = 103485 руб. 29 коп., 

за период с 03.04.2018 по 03.05.2018 - 82788 руб. 23 коп х 1% х 31 дней = 25664 руб. 35 коп., 

за период с 04.05.2018 по 02.07.2018 - 82788 руб. 23 коп х 1% х 60 дней = 49672 руб. 94 коп., 

за период с 03.07.2018 по 26.04.2019 - 82788 руб. 23 коп х 1% х 298 дней = 264708 руб. 93 коп., 

Итого: 651747 руб. 43 руб. 

Таким образом, штрафные санкции заявленные истцом в пределах трёхлетнего срока исковой давности составят 651747 руб. 43 коп. 

Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности по требованиям к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей по платежам до 26 июля 2016 г., суд приходит к выводу о том, что в части задолженности по кредитному договору № от 28.11.2012 в сумме 81 247 руб. 23 коп. (основной долг - 25885 руб. 46 коп., проценты - 40016 руб. 31 коп.) иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворён быть не может.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Заявляя иск, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» самостоятельно снизил размер штрафных санкций, рассчитав их размер исходя из двукратной ставки рефинансирования, и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу задолженность, с учётом указанного снижения, в размере 50024 руб. 74 коп.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Суд полагает, что заявленные истцом к взысканию суммы штрафных санкций явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем, неустойка подлежит уменьшению до 30000 руб. (в размере превышающем однократную ключевую ставку Банка России).

Таким образом, иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит удовлетворению частично, в общей сумме 157898 руб. 58 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 61539 руб. 50 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66359 руб. 08 коп., штрафные санкции в размере 30 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 638 руб. 25 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 28.10.2019 года на сумму 2 819 руб. 12 коп. и платежным поручением № от 06.05.2019 года на сумму 2819 руб. 13 коп. 

Поскольку иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворён частично - в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4115,74 руб. (73 % от суммы заявленных требований = 61539 руб. 50 коп. + 66359 руб. 08 коп. +50024 руб. 74 коп.).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 28.11.2012 г. в сумме 157898 руб. 58 коп., а также судебные расходы в размере 4115 руб. 74 коп., а всего взыскать 162014 (сто шестьдесят две тысячи четырнадцать) рублей 32 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья