Дело № 2-385/2021 УИД 65RS0004-01-2021-000527-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 г. г. Долинск

Долинский городской суд Сахалинской области в составе:председательствующего судьи Пенского В.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», а ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300000 руб. под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако ответчик, в нарушение условий договора, исполнял обязанности ненадлежащим образом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 777291,13 руб.: из них: просроченная ссуда 293709,23 руб., просроченные проценты 99060,72 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 156472,89 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 228048,29 руб.

Между тем судебным приказом № удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора № с ФИО2 в размере 100646,63 руб. Банк намерен взыскать задолженность по договору за вычетом задолженности по просроченным процентам.

Поскольку до настоящего времени обязательства по оплате кредитной задолженности ответчик не исполнил, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность в сумме 678230,41 руб., из которых: просроченная ссуда – 293709,23 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 156472,89 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 228048,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9982,2 руб.

До рассмотрения дела по существу ответчиком представлены возражения относительно искового заявления, в которых он просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. 

Истец своего представителя в суд не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2 будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направил.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений) установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникших правовых отношений).

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, не оспаривается стороной ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением в форме акцептованной оферты, на получение кредита в размере 300000 руб. сроком на 60 месяцев под 33 % годовых.

Подписывая заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования, в том числе с включением в программу страховой защиты заемщиков. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,40 % от первоначальной суммы кредита умноженная на количество месяцев срока кредита. Уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Согласно пунктам 3.4, 3.5 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанному в разделе «Б» заявления-оферты (п.6.1 Условия кредитования).

Из заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, раздел «Б» следует, что за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

С условиями указанного договора, а также установленной ответственностью в случае нарушения его условий, ответчик ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-оферте, дополнительном соглашении к заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в размере 300000 руб. ответчику перечислены на счет №, открытый на его имя, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО2 в свою очередь, согласно выписке по счету, принятые на себя обязательства по своевременной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, в связи с чем Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по просроченным процентам.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Долинского района Сахалинской области № от ДД.ММ.ГГГГс ФИО2 взыскана задолженность по просроченным процентам в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99060,72 руб., а также судебные расходы в размере 1585,91 руб. 

С учетом взысканной задолженности по просроченным процентам в рамках кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед Банком составила 678230,41 руб., из которых: 293709,23 руб. – просроченная ссуда; 156472,89 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита; 228048,29 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Наличие задолженности по договору подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо данных, опровергающих обоснованность расчёта задолженности, в материалах дела не имеется.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании, однако до настоящего времени требование Банка оставлено без удовлетворения.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, наименование которого впоследствии приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право на обращение с настоящим иском в суд.

В возражениях ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 указанного Кодекса предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных обязательных платежей, включающих сумму основного долга и начисленные проценты), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику погашения кредита, являющемуся приложением к заявлению на получение кредита, возврат денежных средств и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО2 во исполнение условий кредитного договора, последний платеж в размере 1,07 руб. в счет погашения задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств, подтверждающих внесение ответчиком денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом после ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.

Согласно графику осуществления платежей следующий платеж в размере 10266,01 руб. он должен был внести ДД.ММ.ГГГГ Согласно графику осуществления платежей, последний платеж в счет погашения кредита, ФИО2 должен был осуществить ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ отдельно по каждому платежу вплоть до ДД.ММ.ГГГГ

С настоящим исковым заявлением (поступило в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ), истец обратился с пропуском исковой давности.

В данном случае судебный приказ, выданный мировым судьей судебного участка № 3 Долинского района Сахалинской области ДД.ММ.ГГГГ, не прерывает течение срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку требование мировому судье о взыскании основного долга, штрафных санкций истцом не заявлялось, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа только по просроченным процентам.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истец не заявлял, каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока не предоставил и обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом также не установлено.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов удовлетворению не подлежат, в связи с чем суд отказывает ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29 июля 2021 г.

Председательствующий В.А. Пенской