УИД59RS0022-01-2020-001211-97

Дело №2-324/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коваль А.А.,

при секретаре судебного заседания Горн Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-324/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Публичное акционерное обществе «Совкомбанк» обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2404593512 от 30.08.2019 год в сумме 236 022,7 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 560,23 руб., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марка 

<

...>. Год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 469 224,49 руб.

В обоснование иска указано, что 30.08.2019 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2404593512. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 243 618,33 руб. под 21,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 5.2 общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2019 года на 13.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.10.2019 года на 13.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 66 247,59 руб. По состоянию на 13.08.2020 года общая задолженность составляет 236 022,7 руб. из них: просроченная ссуда 207 778,54 руб.; просроченные проценты 15 863,97 руб.; проценты по просроченной ссуде 773,04 руб.; неустойка по ссудному договору 10 761,66 руб.; неустойка на просроченную ссуду 696,49 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб. Залоговая стоимость автомобиля составляет 650 000 руб. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 469 224,49 руб. В адрес заемщика кредитор направлял уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Судебные извещения, направленные по месту регистрации ФИО1, 

<

адрес> возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся сторон в судебное заседание, признав своим определением от 21.10.2020 г., возможным рассмотрение дела в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ). 

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что между Банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях №2404593512 на сумму 243 618,33 руб., под 21,9% годовых, сроком возврата кредита – 36 месяцев, до 30.08.2022 года (л.д.32,32 оборот), на основании поданного и подписанного ФИО1 заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 33-34). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки 

<

...>. Год выпуска 2018 год, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серии №, № (л.д.32,32 оборот).

В силу п.12 индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.32 оборот).

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) белее, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.23). 

Из заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства автомобиль марки 

<

...>. Год выпуска 2018 год, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 650 000 руб. (л.д.32, 33-34).

Банк свои обязательства исполнил. Заемщик ознакомлен с графиком погашения, что подтверждается подписью ФИО1 (л.д. 34 оборот).

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору, неоднократно допускалась просрочка по уплате ежемесячных платежей с октября 2019 года. 

ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлена досудебная претензия от 03.06.2020 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Заемщик предупрежден, что банком будет обращено взыскание на предмет залога. Претензия отправлена 06.06.2020 года (л.д.29-30). Заемщиком требование кредитора оставлено без внимания.

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает неустойку в качестве одного из способов исполнения обязательств.

Исполнению обязательств, способствуют специальные меры, именуемые способами обеспечения исполнения обязательств. Они состоят в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени), определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту. При таких обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате суммы кредита в размере 236 022,7 руб. из них: просроченной ссуды 207 778,54 руб.; просроченных процентов 15 863,97 руб.; процентов по просроченной ссуде 773,04 руб.; неустойки по ссудному договору 10 761,66 руб.; неустойки на просроченную ссуду 696,49 руб.; комиссии за смс-информирование 149 руб., является правомерным.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

В соответствии со ст. ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 30.08.2019 года между банком и ответчиком ФИО1 заключен договор залога в отношении автомобиля 

<

...>. Год выпуска 2018 год, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №. Представлена копия уведомления о возникновении залога движимого имущества № от 31.08.2019 года (л.д.41).

Согласно сведениям ГИБДД от 31.09.2020 года, владельцем заложенного транспортного средства является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.13-14).

В соответствии с п.2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с ч.2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодержателем правил о последующем залоге (ст. 342) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп. 1 и 2 п. 1и п. 2 ст. 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п.2 ст. 346 ГК РФ).

На основании анализа приведенных норм закона, принимая во внимание, что нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика являются значительными, стоимость предмета залога, определенная истцом, соразмерна сумме долга. Как следует из условий договора, залоговая стоимость транспортного средства составляет 650 000 рублей. 

Пунктом 9.14.6. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено: если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определятся в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2% (л.д. 24 оборот). Суд считает возможным принять первоначальную продажную стоимость автомобиля, учитывая вышеуказанные положения и расчет истца, цену в размере 469 224,49 руб. (л.д. 36).

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, стороной ответчика не предоставлено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, поскольку ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Судом проверен указанный кредитный договор, расчет суммы долга, начисление процентов на кредит и признает подсчет правильным. 

Таким образом, суд удовлетворяет в полном объеме заявленные исковые требования к ФИО1.

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в сумме 11 560,23 руб.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичное акционерное общество "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору №2404593512 от 30 августа 2019 года в размере 236 022 рублей 70 копеек в том числе: просроченную ссуду - 207 778 рублей 54 копейки; просроченные проценты 15 863 рубля 97 копеек; проценты по просроченной ссуде – 773 рубля 04 копейки; неустойку по ссудному договору - 10 761 рубль 66 копеек; неустойку на просроченную ссуду – 696 рублей 49 копеек; комиссию за смс-информирование – 149 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11 560 рублей 23 копейки, всего взыскать 247 582 (двести сорок семь тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 93 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки 

<

...>, год выпуска 2018 год, кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 469 224 (четыреста шестьдесят девять тысяч двести двадцать четыре) рубля 49 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: