Дело №2-891/2024

64RS0043-01-2024-283-58

Решение

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Абясовой З.Р.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 30.05.2023 ПАО «Сбербанк России» и ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ФИО2 (далее – «Заемщик») заключили кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 ГК РФ ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ сделкой кредитования (далее – Договор). 

Сумма кредита 5 000 000,00 (Пять миллионов) рублей.

Цель кредита: для целей развития бизнеса, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов ЗАЕМЩИКА.

Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 17,5 процента(ов) годовых.

Дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты выдачи кредита.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением. 

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление:

Поручительство: - ФИО4 в соответствии с договором поручительства №П01.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 15.01.2024 года образовалась задолженность в размере 4 801 715,77 руб., из которых: задолженность по неустойке: в т.ч. на просроченные проценты – 6 513,64 руб.; в т.ч. на просроченный основной долг – 9 871,01 руб.; проценты за кредит: в т.ч. просроченные – 217 415,38 руб.; ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – 4 567 915,74 руб.

13.07.2023 ПАО «Сбербанк России» и заемщик заключили кредитный договор № путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 ГК РФ ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ сделкой кредитования (далее – Договор). 

Сумма кредита 3 000 000,00 (Три миллиона) рублей.

Цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у Партнёров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по Договору дополнительного банковского счета.

Проценты за пользование кредитом (выданными траншами) : 2,45 (Две целых сорок пять сотых) процентов в месяц. Проценты начисляются Кредитором и уплачиваются Заемщиком согласно Условиям кредитования, с учетом действия Льготного периода. 

Льготный период кредитования: 30 (Тридцать) календарных дней, применяется в соответствии разделом 6 Условий кредитования.

Дата открытия лимита кредитной линии: соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключения Договора КРЕДИТОРОМ.

Дата возврата кредита: по истечении 12 (Двенадцать) месяцев с даты выдачи кредита.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счёт Заемщика, что подтверждается выписками по счету.

Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности. 

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 15. 01.2024 года образовалась задолженность в размере 3 324 441,87 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам – 243 219,80 р.; просроченная ссудная задолженность - 2 998 983, 60 р.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 12 837,87 р.; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 69 400,60 (итого – 3 324 441,87).

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО4 задолженность: 

- по кредитному договору № от 30.05.2023 г. в размере 4 801 715,77 руб. из которой: задолженность по неустойке в том числе на просроченные проценты 6513,64 руб., просроченный основной долг 9871, 01 руб., проценты за кредит в том числе просроченные 217415,38 руб., ссудная задолженность в том числе просроченная 4567915,74 руб.

по кредитному договору № от 13.07.2023 г. в размере 3324441,87 из которой: просроченная задолженность по процентам 243219,80 руб., просроченная ссудная задолженность 2998983,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 12837,87 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 69400,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48831 руб. 

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила, ходатайств об отложении слушания по делу не представили, в связи с чем с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 1 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 363 ГК РФ и п. 3.1 Общих условий договора поручительства N?1 Заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитным договорам. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла п. 1 и 5 кредитного договора следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования направлялись в адрес ответчиков заказными письмами. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком и поручителем не исполнены.

Как установлено в судебном заседании, 30.05.2023 ПАО «Сбербанк России» и индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили кредитный договор №, сумма кредита 5 000 000,00 рублей.

13.07.2023 ПАО «Сбербанк России» и заемщик заключили кредитный договор №, сумма кредита 3 000 000,00 рублей.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик обеспечивает кредитору предоставление: поручительство: -ФИО3 в соответствии с договором поручительства №.

Истец выполнил свои обязательства по кредитным договорам предоставив кредитные денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик нарушает условия кредитного договора.

В связи с неисполнением кредитного договора по состоянию на 15.01.2024 образовалась просроченная задолженность: по кредитному договору № от 30.05.2023 г. в размере 4 801 715,77 руб. из которой: задолженность по неустойке в том числе на просроченные проценты 6513,64 руб., просроченный основной долг 9871, 01 руб., проценты за кредит в том числе просроченные 217415,38 руб., ссудная задолженность в том числе просроченная 4567915,74 руб.

по кредитному договору № от 13.07.2023 г. в размере 3324441,87 из которой: просроченная задолженность по процентам 243219,80 руб., просроченная ссудная задолженность 2998983,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 12837,87 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 69400,60 руб.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также начисленные неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования направлялись в адрес ответчиков заказными письменами. До настоящего времени данные обязательства по кредитным договорам заемщиком и поручителем не исполнены. 

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Каких - либо доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиком суду не представлено.

При заключении договора истец согласился с предоставлением кредита на указанных условиях, включающих в себя, в том числе уплату неустойки в случае нарушения сроков возврата кредита.

Принимая во внимание то, что между сторонами кредитного договора согласован размер неустойки, учитывая соотношение суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами и суммы неустойки, период просрочки исполнения обязательства, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки.

Какие-либо доказательства, свидетельствующие о несоразмерности начисленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиками не представлены.

В судебном заседании установлено, что со стороны банка доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчиков ФИО2о и ФИО4 нарушены условия кредитных договоров, а именно допущены просрочка внесения платежей, в связи с чем у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ требовать досрочного возврата суммы кредитов, уплаты начисленных процентов, неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 48831 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО5, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.05.2023 г. в размере 4 801 715,77 руб. из которой: задолженность по неустойке в том числе на просроченные проценты 6513,64 руб., просроченный основной долг 9871, 01 руб., проценты за кредит в том числе просроченные 217415,38 руб., ссудная задолженность в том числе просроченная 4567915,74 руб.

по кредитному договору № от 13.07.2023 г. в размере 3324441,87 из которой: просроченная задолженность по процентам 243219,80 руб., просроченная ссудная задолженность 2998983,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 12837,87 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 69400,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48831 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г.Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий З.Р. Абясова