Дело № 2-257/2020

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 23 апреля 2020 года

Любинский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Железновой Л.В., 

при секретаре судебного заседания Носковой О.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» далее ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> %. Погашение кредита осуществляется ежемесячно путем внесения суммы в размере 

<

данные изъяты>. В нарушение условий кредита ответчик неоднократно допускала просрочку платежа, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка не исполнено, сумма задолженности составляет 313 462 рубля 96 копеек, из которых: сумма основного долга – 188 890 рублей 85 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 20 080 рублей 38 копеек, убытки банка – 102 728,52 рубля, штраф – 1 763 рубля 21 копейка. 

Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу истца просроченную задолженность в размере 313 462 рубля 96 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 334 рубля 63 копейки. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Представитель №1, при надлежащем извещении, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменные возражения относительно исковых требований банка, в которых указала, что после оформления кредита она ежемесячно вносила платежи по кредиту по ДД.ММ.ГГГГ года. В дальнейшем в связи с изменившейся финансовой обстановкой, не смогла платить за кредит. Просила суд исключить из суммы задолженности неустойку в размере 102 728,52 рубля, штраф в сумме 1763, 21 рубля, сумму процентов за пользование кредитом в размере 20 080, 38 рублей, расходы по уплате государственной пошлины, пересчитать сумму основного долга, так как она выплатила фактически сумму 61 550 рублей, оставшийся долг высчитывать с нее в размере 25%. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей, с процентной ставкой по кредиту 

<

данные изъяты>% годовых, денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей перечислены ответчику на расчетный счет, открытый в ООО «ХКФ Банк».

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако заемщик – ответчик ФИО1 в нарушение условий данного договора не выполнила свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно пункта 8 кредитного договора, а также графика погашения кредита и уплаты процентов ответчик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в размере 6 434 рубля 61 копейка, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года перестала вносить денежные средства на оплату кредита.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,1% от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения (п. 12 Договора).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 313 462 рубля 96 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 188 890 рублей 85 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 102 728 рублей 52 копеек; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 20 080 рублей 38 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 763 рубля 21 копейка. 

Представленный расчет задолженности соответствует условиям договора, признан судом обоснованным. 

Довод ответчика ФИО1 о том, что сумма основного долга подлежит перерасчету, так как с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года ей было оплачено в счет погашения задолженности 61 550 рублей, подлежит отклонению, так как указанная сумма истцом включена в расчет задолженности, из которого усматривается, что ответчиком уплачена 21 109,15 рублей в счет основного долга и 52 131,18 в счет погашения процентов за пользование кредитом, всего 73 240 рубля.

Кроме того, доводы ответчика об исключении из суммы расчета задолженности убытков в сумме 102 728, 52 рубля, суд находит несостоятельным.

В соответствии с п.3 раздела III Условий договора, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, получены ФИО1 при его заключении, в случае нарушения обязательств по договору банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. 

Таким образом, названные проценты также являются процентами за пользование кредитом, но начисленным в период после выставления требования о задолженности. 

В силу установленного правового регулирования, предусмотренного п.1 ст.809 ГК РФ, указанные проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в соответствии с условиями договора сторон, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат оплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Как установлено в судебном заседании, действия ответчика ФИО1 по заключению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 ГК РФ. Ответчик ФИО1 была согласна на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается его собственноручной подписью в заключенном договоре.

Доказательств уплаты задолженности в полном объеме ответчик не представила.

По этим основаниям подлежит удовлетворению требование о взыскании неуплаченных процентов в сумме 20 080, 38 рублей.

Кроме того, ответчиком ФИО1 было заявлено о применении положений ст.333 ГК РФ - снижении размера неустойки. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства, в том числе, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а также компенсационная природа неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание период просрочки платежей, за которой начислен такой размер штрафов, а именно с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ; а также сумму штрафа, материальное положение ответчика, суд полагает возможным снизить размер неустойки снизить до 500 рублей. 

Таким образом, требование банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Оснований для освобождения ответчика от уплаты госпошлины у суда не имеется. 

Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ, с учетом удовлетворения части требований составляет 6 322 рубля. 

Доводы ответчика об удержании с нее 25% судом при рассмотрении настоящего дела рассматриваться не могут, так как порядок исполнения судебных актов разрешается в ином порядке, предусмотренном ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения решения суда. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 188 890 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом – 20 080 рублей 38 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования – 102 728 рублей 52 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 500 рублей, всего в размере 312 199 (Триста двенадцать тысяч сто девяносто девять) 75 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 322 рубля. 

В остальной части заявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» требований отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Л.В. Железнова