№ 2-861/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 мая 2017 года г.Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Омаровой И.В.,

при секретаре Юсуповой Д.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

«Тинькофф Банк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что между ним и ФИО1 заключен договор кредитной карты 

<

номер> от 

<

дата> с лимитом задолженности 66000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банк или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк в зависимости от даты заключения договора. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 Гражданского кодекса РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт «Тинькофф Банк» (акционерное общество), который считается заключенным в письменной форме. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки — документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторгнул договор 

<

дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата> год в размере 104030,10 руб., их которых: сумма основного долга в размере 76997,07 руб., просроченные проценты в размере 15501,67 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 11531,36 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 3280 руб. 

Представитель истца «Тинькофф Банк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне слушания извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Будучи ранее допрошенной в судебном заседании, исковые требования не признала, представив соответствующие возражения. 

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

Судом установлено, что 

<

дата> между «Тинькофф Банк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен договор кредитной карты 

<

номер> с лимитом задолженности 66000 руб. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. 

Составными частями заключенного Договора являются заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банк или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк в зависимости от даты заключения договора. 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также 434 ГК РФ считается моментом активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт «Тинькофф Банк» (акционерное общество), который считается заключенным в письменной форме. 

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств. 

Подписывая заявление на оформление кредитной карты, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Тинькофф Банк» (акционерное общество) и Тарифами банка.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. 

Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. 

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. 

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторгнул договор 

<

дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, задолженность ФИО1 за период с 

<

дата> по 

<

дата> год составляет 104030,10 руб., из которых: сумма основного долга в размере 76997,07 руб., просроченные проценты в размере 15501,67 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 11531,36 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признается правильным и принимается в подтверждение исковых требований в сумме 104030,10 руб., поскольку расчет не содержит арифметических ошибок, не противоречит условиям договора.

Доказательств необоснованности требований истца о нарушении ответчиком обязательств по возврату задолженности ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

Возражения ответчика относительно взимания платы за обслуживание основной карты, комиссии за выдачу наличных денежных средств, являются не состоятельными, поскольку в силу положений ст.851 Гражданского кодекса РФ, ст.29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии условиями договора. Взимание комиссии за указанную услугу, а также платы за обслуживание кредитной карты, размер которых установлен тарифами, является правомерным, поскольку между сторонами заключен смешанный договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета, заключаемого в банковской системе, как правило, для предоставления денежных средств через банковские карты.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникает обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими.

Несмотря на то, что встречные исковые требования не предъявлены, суд полагает не обоснованными возражения ответчика относительно недействительности условий кредитного договора в части платы за обслуживание основной карты, платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности, штрафе за неуплату минимального платежа, процентной ставки по кредиту при неоплате минимального платежа, поскольку при заключении договора кредитной карты с указанными условиями истец ФИО1 была ознакомлена, выразив свое согласие с ними путем проставления собственноручной подписи в анкете-заявлении, до нее была доведена информация о том, что условия комплексного банковского обслуживания и Тарифах в "Тинькофф Кредитные системы Банк", в которых содержатся оспариваемые условия, являются неотъемлемой частью договора кредитной карты, в связи с чем, оспариваемые условия являются согласованными сторонами.

Согласно ч.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Заключая договор кредитной карты, истец не могла не знать об условиях договора, предусматривающих взимание процентов за пользование кредитом, а также о размере комиссий, взимаемых за конкретные операции и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Вместе с тем, согласилась с такими условиями и подписала договор, соответственно, размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами является согласованным сторонами.

Истец не лишена была в случае несогласия с какими-либо отдельными условиями договора, в том числе и процентной ставкой, обратиться за получением кредита в другую кредитную организацию и на иных условиях.

При таких обстоятельствах, исковые требования следует признать обоснованными и удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 3280,60 руб., что подтверждается платежными поручениями 

<

номер> от 

<

дата> и 

<

номер> от 

<

дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Банк» (Акционерное общество) сумму просроченной задолженности за период с 

<

дата> по 

<

дата> год в размере 104030,10 руб. (из которых: сумма основного долга в размере 76997,07 руб., просроченные проценты в размере в размере 15501,67 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 11531,36 руб.), а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 3280,60 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение месяца, через районный суд, принявший решение.

Судья: подпись Омарова И.В.