Дело № 2-1484/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи

при секретаре

Марковой Н.В.

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 18 апреля 2017г.

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа ### от **.**.****. заемщику - залогодателю ФИО2, Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 280000 руб., на срок 120 (сто двадцать) месяцев. Заем предоставлен для приобретения 1-этажного жилого дома, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 43,7 кв.м., в том числе жилой площадью 32,8 кв.м. и земельного участка площадью 773 кв.м., расположенных по адресу: ...

Заем в сумме 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей перечислен **.**.****. на счет ФИО2, что подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** 

С .... в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование ответчиком производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в графике ежемесячных платежей. С .... ежемесячные платежи по возврату займа ответчиком не производятся.

В связи с нарушением сроков и размеров внесения платежей по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, в соответствии с п. 4.4.1. договора займа ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование ### от **.**.****.). Указанное требование ответчиком выполнено не было.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» задолженность по состоянию на **.**.****г. в сумме 67993,79 руб., расходы по уплату государственной пошлины в размере 2239,81 руб., а также, начиная с **.**.****г. и по день полного погашения обязательств по договору займа определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 49461 руб. 49 коп.

В судебном заседании представитель истца – АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области», ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.****., исковые требования поддержала. 

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается сведениями, отраженными на сайте Почта России о получении ответчиком **.**.****. судебного извещения. Причин своей неявки в суд ответчик ФИО2 не сообщил, ходатайство об отложении слушания по делу не заявил. Посредством электронной почты, ответчиком в суд направлены возражения на иск, согласно которым, исковые требования кредитора признает частично. 

На основании вышеизложенного, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, мнения представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу, судом не установлены. 

Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (в настоящее время АО «АИЖК КО») и ФИО2 заключен договора займа ###, по условиям которого, займодавец обязался предоставить заемщику заем в размере 280000 руб., сроком на 20 (сто двадцать) месяцев, в целях приобретения 1-этажного жилого дома, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 43,7 кв.м., в том числе жилой площадью 32,8 кв.м. и земельного участка площадью 773 кв.м., расположенных по адресу: .... (л.д.4-9).

В свою очередь, в соответствии с п.1.2 договора займа, заемщик обязался осуществить возврат займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором. 

Датой фактического предоставления займа и отсчета срока начисления процентов по нему является дата зачисления всей сумма займа на счет, указанный в п.2.1 настоящего договора (п.2.4 договора займа).

За пользование займом заемщик обязался уплачивать займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12 процентов годовых (п.3.1 договора займа).

В соответствии с п.3.2 договора займа, проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно. 

Согласно п.3.3 договора займа, заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на день подписания договора займа, в соответствии с п.3.3.5 договора, составляет 4053 руб. и указывается в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора займа. 

Факт исполнения займодавцем обязательств по договору займа надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден платежным поручением ### от **.**.****., в соответствии с которым, на счет заемщика ФИО2 предоставлена сумма займа в размере 280000 руб. (л.д.10).

В свою очередь, как установлено судом в ходе судебного разбирательства, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и уплате процентов за пользованием займом ответчиком ФИО2 производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в графике ежемесячных платежей.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с п.5.2.,5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.4.4.1 договора займа, займодавцу предоставлено право требовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, в частности, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств.

Из материалов дела следует, что в соответствии с п.4.4.1 договора займа, в адрес заемщика ФИО2 займодавцем было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа (требование ### от **.**.****.). Однако, в добровольном порядке, требование истца ответчиком исполнено не было. Доказательства обратного суду не представлены. 

Доводы ответчика о частичном исполнении обязательств по возврату суммы задолженности в **.**.**** году, отраженные в письменных возражениях на иск, документально надлежащими и допустимыми доказательствами не подтверждены. 

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по договору займа ### от **.**.****., по состоянию на **.**.****., составляет 67993, 79 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 49461,49 руб., сумма процентов за пользование займом – 1290 руб., сумма пени за просрочку основного долга – 15680, 21 руб., пени за просрочку внесения процентов – 1562,09 руб.

Расчет судом проверен; оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

Между тем, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика ФИО2 в части применения к требованиям Банка о взыскании суммы пени положений ст. 333 ГК РФ, ввиду следующего. 

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. 

Кроме того, осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

В соответствии с п.5.2.,5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Как усматривается из расчета, представленного истцом, неустойка по просроченному основному долгу и просроченным процентам начислена истцом, в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из 0,2% в день от суммы просроченного платежа (п.п. 5.2,5.3), что является чрезмерно высоким процентом, значительно превышающим ставку рефинансирования Банка России в размере и среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц, установленные Банком России, применяемые в спорный период.

Учитывая фактические обстоятельства дела, в том числе, длительность нарушения ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита, степень вины ответчика, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что заявленная к взысканию сумма неустойки за просроченную ссудную задолженность в размере 15680,21 руб. (просроченная ссудная задолженность – 49461,49 руб.) и сумма неустойки за просроченные проценты – 1562,09 руб. (просроченные проценты - 1290 руб.), не соразмерны последствиям допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора.

Исходя из изложенного, с учетом принципов разумности и справедливости, в целях соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки за просроченную ссудную задолженность до 10000 руб., размер неустойки за просроченные проценты - до 500 руб.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств с их совокупности, суд считает, что с ответчика ФИО2 в пользу АО «АИЖК КО» подлежит взысканию задолженность по договору займа ### от **.**.****., в размере 61251, 49 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 49461,49 руб., сумма процентов за пользование займом – 1290 руб., сумма пени за просрочку основного долга – 10000 руб., пени за просрочку внесения процентов – 500 руб.

Кроме того, по мнению суда, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика, начиная с 01.03.2017г. и по день полного погашения обязательств по договору займа, процентов за пользование займом в размере 12% годовых, начисленных на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (49461,49 руб.), поскольку, в силу положений ст. 809, 810 ГК РФ, проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами.

В свою очередь, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика сумм пени по день полного погашения обязательств по договору займа, поскольку действующим законодательством взыскание сумм пени на будущий период времени, не предусмотрено. 

В силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы понесенные последним при обращении в суд, по оплате государственной пошлины в общем размере 2239,81 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****. (л.д.22)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» задолженность по договору займа ### от **.**.****., образовавшуюся по состоянию на **.**.****., в размере 61251 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2239 руб. 81 коп., а также, начиная с **.**.****. и по день полного погашения обязательств по договору займа, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12% годовых, начисленных на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 49461 руб. 49 коп. 

В удовлетворении исковых требований о взыскания с ФИО2 суммы пени, начиная с **.**.****. и по день полного погашения обязательств по договору займа, из расчета 0,2% годовых, начисленных на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (49461,49 руб.) - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

В мотивированной форме решение изготовлено 24 апреля 2017 года.

Судья Н.В. Маркова