№ Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ряжск Рязанской области 16 июля 2024 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Маршанцева С.А., при секретаре Корнеевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 ФИО1 к ИП ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 (далее - ПАО Сбербанк) ФИО1 обратилась в суд с иском к ИП ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.07.2022г. между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем подписания последним заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с заемщику предоставлены кредитный денежные средства для целей развития бизнеса в размере 1000000 рублей под 19,9 % годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, а с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и даты окончания срока кредитования - под 21.9% годовых, со сроком возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение кредитного обязательства осуществляется аннуитетными платежами. В случае несвоевременного перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитных средств по указанному договору с ФИО3 заключен договор поручительства № от 22.07.2022г., согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору. Ввиду того, что кредитное обязательство исполнялось не надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № образовалась просроченная задолженность в сумме 606450 рублей 81 копейка, из которых: ссудная задолженность – 574050 рублей 70 копеек, проценты за кредит – 28612 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке - 3787 рублей 16 копеек. Требование ПАО Сбербанк к ответчикам о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 21.03.2024г. оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ИП ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 22.07.2022г. в размере 606450 рублей 81 копейка, из которых: ссудная задолженность – 574050 рублей 70 копеек, проценты за кредит – 28612 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке - 3787 рублей 16 копеек, а также расходы ПАО Сбербанк на уплате государственной пошлины в размере 9265 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, его представитель в судебное заседание не прибыл, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в случае неявки представителя истца, и ответчика.

Ответчик ИП ФИО2 и ФИО3 надлежащим образом извещены о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не прибыл, о причине неявки не сообщил.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 22.07.2022г. заключили кредитный договор №, путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на сумму 1000000 рублей. 

В соответствии с п. 2 кредитного договора, цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно п. 3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9% годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования процентная ставка устанавливается в размере 21,9% годовых. 

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 кредитного договора).

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита (п. 7 кредитного договора).

Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора (календарное число) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 кредитного договора).

Заемщик, сделав выбор в пользу заключения договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, ознакомился с условиями кредитования, выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять.

Заемщик не исполнял надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения исполнения ИП ФИО2 обязательств в рамках кредитного договора № от 22.07.2022г. перед кредитором, 22.07.2022г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор поручительства №.

Пунктом 1 указанного договора поручительства установлено, что поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору.

Поручитель ознакомился с условиями поручительства, выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 22.07.2022г., расчетом цены иска, протоколом проверки подписи, предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № от 22.07.2022г., общими условиями кредитования, общими условиями договора поручительства №, сведениями об ИП ФИО2, выпиской из ЕГРН ИП ФИО2

21.03.2024г. истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредиту с причитающимися процентами, неустойками и прочими платами, не позднее 5 дней рабочих дней с даты получения требования. Данное требование ответчиками не исполнено.

Согласно представленного истцом расчету, задолженность ИП ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от 22.07.2022г. составляет 606450 рублей 81 копейка, из которых: ссудная задолженность – 574050 рублей 70 копеек, проценты за кредит – 28612 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке - 3787 рублей 16 копеек.

Суд находит расчет задолженности по кредиту обоснованным, математически верным и соглашается с ним.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, необходимо учитывать, что применительно ко взысканию неустойки под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что заявленная к взысканию с ответчиков неустойка за пропуск платежей по графику исчислена исходя из установленных кредитным договором неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, и составляет 3787 рублей 16 копеек.

Учитывая обстоятельства дела, период нарушения обязательства, размер не выплаченного основного долга и процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, заявленный истцом, является соразмерным по отношению к кредитной задолженности.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо отсутствия у ИП ФИО4 обязанности по погашению задолженности по кредитному договору, ответчики суду не представили.

Судом, представленный истцом расчет проверен, сумма задолженности в заявленном размере соответствует условиям кредитных договоров.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, об удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку ответчик ИП ФИО2 не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность; также учитывая, что исполнение кредитного договора обеспечено поручительством ФИО3, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 9265 рублей. Указанные расходы подтверждены соответствующим платежным документом. Поскольку иск ПАО Сбербанк удовлетворен в полном объеме, с ответчиков в солидарном в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования представителя ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 ФИО1 к ИП ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ИП ФИО2, ИНН №, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>, ИНН №, в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 22.07.2022г. в размере 606450 (шестьсот шесть тысяч четыреста пятьдесят) рублей 81 копейка, из которых: ссудная задолженность – 574050 (пятьсот семьдесят четыре тысячи пятьдесят) рублей 70 копеек, проценты за кредит – 28612 (двадцать восемь тысяч шестьсот двенадцать) рублей 95 копеек, задолженность по неустойке - 3787 (три тысячи семьсот восемьдесят семь) рублей 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9265 (девять тысяч двести шестьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья: С.А. Маршанцев.