Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Костюченко С.А.,

с участием представителя истца ФИО4, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, 

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») заключен договор страхования жилых помещений, строений, домашнего и иного имущества, оплата страховых взносов производилась своевременно и в полном объеме, претензий по оплате у страховщика нет. ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>, произошел поджар, в результате которого сгорела баня. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, по полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ООО СК «ВТБ Страхование» в выплате страхового возмещения истцу отказано. В обоснование доводов отказа указало, что в соответствии с Постановлением № от ДД.ММ.ГГГГ в ходе проверки по пожару (загорание бани) были выявлены нарушения обязательных требований пожарной безопасности, а именно п. 86 эксплуатация отопительной металлической печи заводского изготовления в бане, не обеспечив выполнение инструкции. В соответствии с п. 3.4 Правил страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества не является страховым случаем событие, наступившее в результате не соблюдения Страхователем/Выгодприобретателем мер пожарной безопасности, имеющее причинно-следственную связь с наступившим событием. С отказом ФИО1 не согласен, считает что причиной пожара явилось не нарушение при эксплуатации отопительной металлической печи в бане, а возгорание горючих материалов, находящихся в помещении парной, что нельзя относить как к пожару произошедшему по вине ФИО1, или умыслу. Таким образом страховщик не имел право отказывать в страховой выплате. Возможные нарушения требований пожарной безопасности не являются доказательством вины истца. На момент заключения договора страхования компания вопросов по несоблюдению Правил Противопожарного Режима и иных норм не имела. Желая оценить сумму ущерба, ФИО1 проведена экспертиза, согласно которой сумма ущерба составила 

<

данные изъяты> Просит суд с учетом уточнений к исковым требованиям взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> 

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме с учетом уточнений, подтвердила изложенное в исковом заявлении. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, представил заявление на рассмотрение дела в его отсутствие.

В судебное заседание сторона ответчика не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка представителя.

При таких обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы

Согласно ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности.

Из материалов дела следует и судом установлено, что на основании заявления на страхование строений движимого имущества граждан и гражданской ответственности перед третьими лицами от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования в соответствии с Правилами страхования жилых строений, помещений домашнего и иного имущества Страховщика, в подтверждение которого выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ 

Указанным договором страхования застраховано имущество истца, принадлежащее на праве собственности, а именно, жилой дом, баня, летний домик, домашнее имущество со сроком действия договора с 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ по 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ по риску «Пожар, взрыв, удар молнии, воздействие жидкости, стихийные действия, противоправные действия третьих лиц, внешнее воздействие».

Страховая сумма составила 

<

данные изъяты>, страховая премия по полису страхования составила 

<

данные изъяты> 

Страхователем обязательства по оплате страховой премии в размере исполнены в полном объеме, что не оспаривалось стороной ответчика. 

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>, произошло возгорание бани, в результате пожара огнем повреждена деревянная одноэтажная баня на площади около 60 кв.м., что подтверждается актом о пожаре от ДД.ММ.ГГГГ, справкой МЧС России по 

<

адрес>.

Правилами страхования жилых строений, помещений домашнего и иного имущества, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ на основании приказа №-од, определено, что страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате пожара- воздействия огня, задымления, окисления, повреждения или загрязнения продуктами горения, повышения температуры, изменения давления газа или воздуха, принятии мер, направленных на тушение пожара, в том числе при нахождении очага возгорания за пределами территории страхования (п. 3.2.1.1 Правил страхования).

Пунктом 3.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится Страхование.

Не является страховым случаем, если одной из причин пожара являются несоблюдение Страхователем/Выгодоприобретателем мер пожарной безопасности, имеющее причинно-следственную связь с наступившим событием. При этом является страховым случаем повреждение (утрата) застрахованного имущества, ставшее следствием несоблюдения пожарной безопасности в форме неосторожной (небрежной) эксплуатации Страхователем (лицом совместно проживающим с ним) бытовых приборов и (или) печи (камина), если наличие печи (камина) на территории страхования отражено в договоре страхования.

ФИО1 обратился к ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события, однако в выплате страхового возмещения ему было отказано на том основании, что указанное событие наступило в результате несоблюдения Страхователем /Выгодопроибретателем/ мер пожранной безопасности, имеющее причинно-следственную связь с наступившим событием. 

Согласно заключению ООО «ДВЭО» № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, стоимость восстановительного ремонта Бани по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты>

В соответствии с заключением судебного эксперта АНО «Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта недвижимого имущества (бани), расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> 

Из протокола № от ДД.ММ.ГГГГ составленного государственным инспектором Хабаровского муниципального района по пожарному надзору, судом установлено, что в ходе проведения проверки по пожару, произошедшему ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>. по адресу: 

<

адрес>, загорание деревянной бани на площади 60 кв. м, был выявлены нарушения обязательных требований пожарной безопасности Правил с Правилами противопожарного режима в РФ, а именно: п. 86 – эксплуатировал отопительную металлическую печь заводского изготовления в бане, не обеспечив выполнение указаний к инструкции предприятия –изготовителя данной печи; п. 8.1 руководства по эксплуатации – эксплуатировал печь в бане с неподключенной системой нагрева воды; п. 8.4 руководства по эксплуатации – стена, через которую проходит топливный канал печи, выполнен из горючего материала (дерева), п. 8.6 руководства по эксплуатации – расстояние от поверхности дымовой трубы до незащищенной деревянной стены составляет менее 500 мм (270 мм).

Постановлением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 20.4 КоАП РФ, ему назначено наказание в виде штрафа. 

Указанное постановление истцом не обжаловано.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховании выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Руководствуясь положениями вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу о том, что Правила страхования определяют условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и являются обязательными для сторон. Следовательно, к страховому случаю отнесены не любые факты повреждения или уничтожения застрахованного имущества в результате пожара, а лишь перечисленные в договоре. Расширительному толкованию определение данного риска не подлежит.

Согласно п. 86 Правил противопожарного режима в Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при установке временных металлических и других печей заводского изготовления в помещениях общежитий, административных, общественных и вспомогательных зданий предприятий, в жилых домах руководителями организаций обеспечивается выполнение указаний (инструкций) предприятий-изготовителей этих видов продукции, а также требований норм проектирования, предъявляемых к системам отопления.

Таким образом, судом установлено, что следствием загорания бани явилось нарушение правил Противопожарного режима, а также требований по эксплуатации печи. 

Правилами страхования определено, что страхователь обязуется принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба (п. 9.3.2).

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Событие может быть признано страховым только при эксплуатации печи, в том числе и неосторожной, при ее целостности и правильном подключении в соответствии с инструкцией завода изготовителя.

Согласно ч. 1 ст. 38 ФЗ РФ «О пожарной безопасности» ответственность за нарушение требований пожарной безопасности в соответствии с действующим законодательством несут, в частности, собственники имущества, а также лица, уполномоченные владеть, пользоваться или распоряжаться имуществом.

Согласно ст. 210 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором бремя содержания имущества несет его собственник.

На собственника в силу положений ст. 209 ГК РФ возлагается бремя поддержания принадлежащего ему имущества в надлежащем состоянии и бремя обеспечения именно безопасного использования этого имущества, исключающего возможность причинения вреда.

Как указано в справке МЧС России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ причиной пожара явилось загорание горючих материалов, находившихся в очаге пожара в помещении парной (в районе печи), в результате теплового воздействия неэлектрического нагревательного устройства (печи). 

Доказательств того, что истцом предпринимались меры к недопущению возгорания, а также доказательств того, что он обращался к застройщику бани по причине того, что печь установлена в нарушении Правил эксплуатации, суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, учитывая тот факт, что печь, установленная в бане, эксплуатировалась ненадлежащим образом в нарушение требований руководства по эксплуатации, Правил противопожарного режима, оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку при страховании имущества истец принял на себя обязательства по принятию всех возможных мер по предотвращению или уменьшению ущерба в связи с чем истец должен был проявить всю степень заботливости и осмотрительности, присущей стороне гражданского оборота, оценивая все риски для недопущения возникновения пожара.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в 

<

адрес>вой суд через Центральный районный суд 

<

адрес> путём подачи апелляционной жалобы.

Срок изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий: С.А. Костюченко

Копия верна: председательствующий С.А. Костюченко