Дело № 2-20/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

п. Новобурейский «13» февраля 2019 года 

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи Чигаревой Т.Ю.

при секретаре Кудрявцевой О.В., 

с участием

истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств видеоконференц-связи гражданское дело по иску

ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности: открыть ссудный счет № на имя ФИО1 с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB; произвести перерасчет долга, с учетом конвертации в соответствии с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB; принять в счет погашения долговых обязательств сумму 598 рублей 16 копеек в российской валюте,

УСТАНОВИЛ:

30.11.2018 года истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк») о возложении обязанности исполнить обязательства по кредитному договору от 04.08.2018 №, открыв ссудный счет на имя ФИО1, подав данные об этом согласно п. 1.1 ст. 86 НК РФ в ИФНС Амурской области, и перечислив на ссудный счет 45№ с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB, указанную договором сумму 594 000 деноминированных рублей согласно пункту 3.1 договора о валюте РФ из собственных средств организации, о чем предоставить документально доказательство об источнике данных средств, предоставить об этом копию первичного учетного документа имеющего все реквизиты наделяющего данный документ юридической силой; в случае отказа ПАО «Сбербанк» исполнить обязательства по договору № от 04.08.2018 года, признать данный договор незаключенным в виду безденежности, согласно ст. 812 ГК РФ и обязать вернуть оригинал договора. В обоснование в иске указав, что 04.08.2018 года между ним и ответчиком ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 594 000 деноминированных рублей в валюте Российской Федерации по 15% годовых, срок возврата - 11.08.2023 года. Позже выяснилось, что указанная сделка недействительна вследствие ее безденежности. Согласно кредитного договора № от 04.08.2018 года, ПАО «Сбербанк» должен был, исходя из положения договора п. 3.1, зачислить на ссудный счет заёмщику сумму в 594 000 деноминированных рублей в валюте Российской Федерации. Согласно «ОК (МК (ИСО 4217) 003-97)014-2000. Общероссийский классификатор валют» (утв. Постановлением Госстандарта России от 25.12.2000 № 405-ст, в ред. от 02.06.2016). 643 RUB Российский рубль Россия; 810 RUB Исключено. – Изменение 6/203 ОКВ, утв. Госстандартом России. Изменение вызвано исполнением Указа Президента РФ от 04.08.1997 № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» (ФИО2), с изменениями в связи с Указом Президента Российской Федерации о внесении изменения в Указ Президента Российской Федерации от 04.08.1997 № 833 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» № 1387 от 03.12.2001 года (ФИО3). Использование не существующего (аннулированного) кода валюты российского рубля 810 при нумерации лицевых счетов в разрядах 6-8, а также при заполнении расчетных документов при осуществлении расчетов, ущемляет права потребителя и в соответствии с правилами п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей» признается недействительным. Российские деноминированные рубли в сумме 594 000 рублей ПАО «Сбербанк» должен был зачислить на ссудный счет с кодом валюты 643 RUB. В нарушение действующего законодательства и установленных Постановлением Госстандарта России от 25.12.2000 № 405-ст правил для указания цифрового кода валюты Российской Федерации, ПАО «Сбербанк» умышленно допустил существенную ошибку и присвоил в разрядах 6-8 банковского счета заёмщика не существующий (аннулированный) цифровой код валюты 810 RUB, вместо указанного цифрового кода 643 RUB, указанная погрешность в заполнении, не даёт возможности идентифицировать код валюты зачисленной суммы на банковский счет заёмщика, что приводит к недостоверности сведений, указанных в бухгалтерских записях по банковскому счету заёмщика и к недействительности расчетных документов, на основании которых осуществлены эти бухгалтерские проводки по лицевому счету заёмщика. Названное обстоятельство также подтверждает недобросовестность действий со стороны ПАО «Сбербанк» при установлении правоотношений с заёмщиком. Счет заёмщику ПАО «Сбербанк», согласно действующему законодательству в валюте Российской Федерации – код 643 RUB, открыт не был, денежные средства в валюте Российской Федерации на счет 40817643 не зачислялись, поэтому ПАО «Сбербанк» не выполнил условия договора. 

26.12.2018 года истец ФИО1 исковые требования изменил, уменьшив объем заявленных исковых требований. Просил суд, на ответчика ПАО «Сбербанк» возложить обязанность исполнить обязательства по кредитному договору № от 04.08.2018 года, открыв ссудный счет на имя ФИО1, подав данные об этом согласно п. 1.1 ст. 86 НК РФ в ИФНС Амурской области, и перечислив на ссудный счет № с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB, указанную договором сумму 594000 деноминированных рублей согласно пункту 3.1 договора о валюте РФ из собственных средств организации, предоставить копию первичного учетного документа имеющего все реквизиты наделяющего данный документ юридической силой.

17.01.2019 года истец ФИО1 исковые требования в части предмета иска изменил, просил суд, обязать ответчика ПАО «Сбербанк» открыть ссудный счет на имя ФИО1 с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB; произвести перерасчет долга, с учетом конвертации в соответствии с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB; принять в счет погашения долговых обязательств сумму 578 рублей 77 копеек в российской валюте.

Истец ФИО1 в суде исковые требования уточнил и поддержал в полном объеме, просит суд, обязать ответчика открыть ссудный счет № на имя ФИО1 с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB; принять в счет погашения долговых обязательств сумму 598 рублей 16 копеек в российской валюте. В обоснование привел те же доводы, что и в иске. Дополнительно пояснив, что с декабря 2018 года он не производит оплату по указанному кредитному договору, поскольку не желает нарушать законодательство Российской Федерации, производя перечисление денежных средств на счет с аннулированным кодом 810. По настоящее время ответчик добровольно заявленные им требования не выполнил, поэтому он просит суд, удовлетворить уточненные им в суде требования в полном объеме, как законные и обоснованные.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО5, участвующая в судебном заседании с использованием средств видеоконференц-связи, исковые требования ФИО1 не признала. В возражения поддержала доводы, изложенные в письменном отзыве на иск, пояснив, что указанный кредитный договор был заключен посредство системы «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием услуги «Мобильный банк», подключенной к номеру мобильного телефона №, путем подписания кредитной документации аналогом собственноручной подписи. Данный факт и существенные условия кредитного договора подтверждаются выгрузкой из автоматизированной системы «Мобильный банк» к подключенному номеру указанного мобильного телефона за 04.08.2018 года. В исполнение условий указанного кредитного договора 04.08.2018 года ПАО Сбербанк перечислил денежные средства в размере 594 000 рублей 00 копеек на счет ФИО1, открытый в банке 24.06.2017, которыми истец распорядился по своему усмотрению. Из введения в Общероссийский классификатор валют, Письма Минфина России от 16.02.2018 № 03-05-06-01/9810, п. 2 Приложения 1 к Положению Банка России от 02.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», действовавшему на период оформления указанного кредитного договора, следует, что при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета. 09.11.2017 года Банк России в своих Разъяснениях по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета, пояснил, что порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов установлен указанным приложением 1 к Положению Банка России от 02.02.2017 № 579-П, согласно которому при осуществлении операций в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля «810». Код рубля «643», предусмотренный ОКВ, составной частью номера лицевого счета не является. Из ч. 1 ст. 75 Конституции РФ прямо следует, что денежной единицей в РФ является рубль, денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России, при этом введение и эмиссия других денег в РФ не допускается. Кредитные денежные средства в соответствии с условиями указанного кредитного договора ФИО1 были получены в рублях, все операции по счету проводились в рублях, и в той же валюте производилось частичное погашение полученного кредита, а также уплата процентов по кредиту. Каких-либо противоправных операций по счету банком не производилось. Банком также не были нарушены права истца как потребителя. Просит суд, истцу ФИО1 в удовлетворении иска к ответчику ПАО «Сбербанк» отказать за необоснованностью.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица Межрайонной ИФНС России № 2 по Амурской области ФИО6, надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в письменном отзыве указавшего, что возражений на иск не имеет, но обращает внимание: Департамент налоговой и таможенно - тарифной политики Минфина России в Письме от 22.04.2008 № сообщил, что депозитные и ссудные счета не обладают признаками счетов, предусмотренных п. 2 ст. 11 НК РФ, что эти счета не открываются на основании банковского счета и имеют специальное целевое использование. Требование ст. 86 НК РФ о сообщении банками, а равно и индивидуальными предпринимателями налоговым органам об открытии счетов не распространяется на депозитные и ссудные счета. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица Управления Федеральной налоговой службы России по Амурской области ФИО7, надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в письменном отзыве указавшего, что данным спором права и законные интересы Управления не затрагиваются.

Заслушав истца ФИО1, представителя ответчика ФИО5, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его совершения; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; иными способами, предусмотренными законом. 

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров, а также, вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий. 

Права и свободы человека являются непосредственно действующими и определяют смысл содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием (статьи 2, 18 Конституции Российской Федерации).

Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований, объем которых истец должен четко обозначить в тексте искового заявления. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1). 

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (часть 3).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. 

Показаниями истца ФИО1 и представителя ответчика ФИО5 в суде, письменной информацией ПАО «Мобильные ТелеСистемы» от 29.01.2019, выгрузкой из автоматизированной системы «Мобильный банк» к подключенному номеру мобильного телефона №, Индивидуальными условиями потребительского кредита от 04.08.2018 №, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, графиком платежей по кредитному договору от 04.08.2018 №, выпиской по счету № за период с 04.08.2018 по 04.08.2018, памяткой по погашению кредита доказано, что между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Сбербанк» 04.08.2018 года был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с которым кредитор Банк предоставил заёмщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 594 000 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредитному договору 15% годовых. Указанный договор был заключен посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» с использованием услуги «Мобильный банк», подключенной к номеру мобильного телефона №, путем подписания кредитной документации аналогом собственноручной подписи. Данный факт, а также существенные условия кредитного договора подтверждается выгрузкой из автоматизированной системы «Мобильный банк» к подключенному номеру мобильного телефона № за 04.08.2018 года. 

Показаниями представителя ответчика ФИО5 в суде, выпиской по счету № за период с 04.08.2018 по 04.08.2018, Индивидуальными условиями потребительского кредита от 04.08.2018 №, памяткой по погашению кредита, выгрузкой из автоматизированной системы «Мобильный банк» к подключенному номеру мобильного телефона № доказано, и признано ответчиком ФИО1 в суде, что ПАО «Сбербанк» обязательства и условия кредитного договора от 04.08.2018 № выполнил, перечислил 04.08.2018 денежные средства в сумме 594 000 рублей 00 копеек на счет ФИО1 № по карте МIR-3795 классическая, открытый 24.06.2017, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, в сроки и на условиях договора. 

Индивидуальными условиями потребительского кредита от 04.08.2018 №, графиком платежей по кредитному договору от 04.08.2018 №, памяткой по погашению кредита доказано, что гашение кредита заемщиком ФИО1 должно производиться ежемесячно в размере 14 131 рубль 22 копейки, срок платежа по кредиту: по 04 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее 04.082023 года в сумме 14 241 рубль 24 копейки.

Кредитный договор от 04.08.2018 № и условия данного договора истцом ФИО1 приняты и не оспорены, от получения денежных средств по указанному кредитному договору истец не отказал, получил их и использовал по своему усмотрению, что признано истцом в суде. 

Истец ФИО1 не согласен с использованием кода 810 при нумерации лицевых счетов в разрядах 6-8 и при заполнении расчетных документов при осуществлении расчетов по указанному кредитному договору, считает, что данное обстоятельство ущемляет его права как потребителя. 

Коды валют предусмотрены Общероссийским классификатором валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97)014-2000, утвержденным Постановлением Госстандарта России от 25.12.2000 № 405-ст. 

В соответствии с Изменением 6/2003 ОКВ Общероссийский классификатор валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97)014-2000, утвержденным Постановлением Госстандарта России от 17.12.2003, в ОКВ валют была аннулирована позиция «810 RUR Российский рубль», в настоящее время используется позиция «643 RUВ Российский рубль». 

Из введения в Общероссийский классификатор валют следует, что ОКВ входит в состав Единой системы классификации и кодирования технико-экономической и социальной информации (ЕСКК) Российской Федерации. ОКВ гармонизирован с Международным стандартом ИСО 4217-2000 «Коды для представления валют и фондов» и Межгосударственным классификатором валют МК (ИСО 4217) 003-97.

ОКВ предназначен для использования при прогнозировании внешних экономических связей, учете валютных поступлений и платежей, бухгалтерском и статистическом учете, оперативной отчетности по операциям, связанным с международными расчетами, контроле за соблюдением договорной и платежной дисциплины. Объектами классификации ОКВ являются валюты - денежные единицы стран и территорий. В классификаторе каждая позиция структурно состоит из трех блоков: кодов, наименований и признаков. Блок кодов содержит трехзначный цифровой код валюты и ее трехбуквенный код, составленный из прописных латинских букв. Блок наименований включает наименования валют. Блок признаков содержит краткие наименование стран и территорий, в которых данная валюта является их денежной единицей.

Из Письма Минфина России от 16.02.2018 № 03-05-06-01/9810 следует, что ОКВ разработан на основе международного стандарта ИСО 4217 «Коды для предоставления валют и фондов», и в нем для валют приведены цифровые и буквенные коды, наименование валюты и краткое наименование страны и территории. По информации Банка России коды валют, приведенные в ОКВ, используются исключительно в целях учета и отчетности.

В ОКВ до 01.01.2004 года информация о действующих в Российской Федерации валютах была представлена следующим образом.

Код валюты: 

цифровой – 643 буквенный – RUВ, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование страны- Россия;

цифровой – 810 буквенный – RUR, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование страны - Россия.

Изменением 6/2003 ОКВ, утвержденным 17.12.2003 года, на основании изменения № 120 к ИСО 4217 из ОКВ аннулирована позиция:

цифровой – 810 буквенный – RUR, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование страны - Россия.

С 01.01.2004 года для действующей валюты «Российский рубль» информация в ОКВ предоставлена следующим образом: 

цифровой – 643 буквенный – RUВ, наименование валюты – Российский рубль, краткое наименование страны- Россия.

Согласно письму Банка России от 04.12.2000 № 176-Т «О применении указаний Банка России», при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и при нумерации счетов применяется «старый» код валюты «российский рубль 810». Код российского рубля «643» применятся при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов. 

Из Разъяснения Центрального Банка Российской Федерации от 09.11.2017 года по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета следует, что порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов установлен приложением 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», согласно которому при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля «810». При этом признак рубля «810» является обязательной составной частью номера лицевого счета. Код рубля «643», предусмотренный ОКВ, составной частью номера лицевого счета не является. 

Вместе с тем в настоящее время символ «810» как признак рубля продолжает использоваться в соответствии с пунктом 2 приложения 1 к указанному Положению Банка России от 27.02.2017 № 579-П и пунктом 1 приложения 3 к Положению Банка России от 02.09.2015 № 486-П «О плане счетов бухгалтерского учета в не кредитных финансовых организациях и порядке его применения» для обозначения кода валюты счета (шестой - восьмой разряды) в лицевых счетах, которые кредитные и не кредитные финансовые организации открывают своим клиентам в валюте Российской Федерации. Использование признака рубля «810» в номерах лицевых счетов не нарушает действующее законодательство Российской Федерации. 

Также, из вышеуказанного письма следует, что в российском законодательстве не существуют понятия «валюта 810» или «валюта 643». В соответствии со статьей 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей Российской Федерации является российский рубль. Исключительным эмитентом российского рубля является Банк России. Образцы банкнот (называются «Билет Банка России») и монет Банка России, которые в настоящее время используются при наличном расчете, размещены на официальном сайте Банка России - www.cbr.ru.

Таким образом, использование кодов валюты само по себе не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих российскую валюту в своих счетах, поскольку никаких ограничений на этот счет действующим законодательством РФ не установлено. 

Из Разъяснения Центрального Банка Российской Федерации от 09.11.2017 года по вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета следует, что во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 04.08.1997 № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» с 01.01.1998 года все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля «810» согласно Положению № 579-П.

Таким образом, счета № и № на имя истца ФИО1 открыты Банком и использованы 04.08.2018 года истцом ФИО1 для предоставления кредита и осуществления его обслуживания в соответствии с использовавшимися кодами счетов при выдаче и погашении кредитных средств ПАО «Сбербанк» с указанием признака рубля «810» в соответствии с указанным Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения». 

Из индивидуальных условий потребительского кредита от 04.08.2018 №, графика платежей по кредитному договору от 04.08.2018 №, памятки по погашению кредита, выгрузки из автоматизированной системы «Мобильный банк» к подключенному номеру мобильного телефона № следует, что сторонами были согласованы индивидуальные условия кредитования, при этом банком были соблюдены требования к их форме, исполнена обязанность по размещению информации о сумме кредита в рублях – 594 000 рублей, указана полная стоимость кредита в рублях – 246 513 рублей 72 копейки, указан размер процентов по кредиту – 15% годовых, указан срок кредита – 60 месяцев, указан срок возврата кредита – 04.08.2023 года, размер ежемесячного платежа в рублях – 1413 рубль 22 копейки.

Таким образом, судом достоверно установлено, что истец ФИО1 при заключении договора получил полную информацию о предоставленных ему в рамках договора услугах, стоимости кредита, платежной дате, размере платежа. Истец был согласен со всеми положениями кредитного договора, и истцом данный факт не оспорен. 

Кредит истцом ФИО1 был получен в рублях, все операции по счету проводились в рублях, и в рублях по ноябрь 2018 года истцом производилось гашение полученного кредита, а также уплата процентов по кредиту.

Факт открытия счета, перечисления на счет денежных средств в рублях, получение заемщиком суммы кредита в рублях судом установлен и истцом ФИО1 не оспорен. 

Каких-либо противоправных операций по счету ответчиком – Банком не производилось.

Таким образом, ведение расчетов по указанному кредитному договору с использованием кода 810 RUR является правомерным. 

Доказательств обратного, истцом ФИО1 суду не предоставлено, отсутствуют они и в материалах дела. 

В силу абзаца 1 преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Частью 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Соответственно, Закон о защите прав потребителей применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения.

Согласно статье 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (ст.16 Закона о защите прав потребителей).

В силу ч. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. 

Учитывая изложенное, ФИО1, владея полной информацией по указанному кредитному договору от 04.08.2018 №, осознанно и добровольно согласился на заключение данного кредитного договора, что со стороны банка понуждения к заключению данного договора не было; банком истцу была предоставлена полная и достоверная информация об оказанной услуге по заключению указанного кредитного договора. В случае неприемлемости условий о заключении кредитного договора, истец ФИО1, как заёмщик и потребитель, не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя соответствующие обязательства. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом суду не предоставлено доказательств, подтверждающих, что использование Банком кода 810 RUВ в номере лицевого счета №, открытого на имя заёмщика ФИО1, и не использование кода валюты 643 RUВ, каким-либо образом ущемляет его права как потребителя, отсутствуют они и в материалах дела. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку 

в настоящее время символ «810» как признак рубля продолжает использоваться, что для обозначения кода валюты счета (шестой - восьмой разряды) в лицевых счетах, которые кредитные и некредитные финансовые организации открывают своим клиентам в валюте Российской Федерации, что использование признака рубля «810» в номерах лицевых счетов не нарушает действующее законодательство Российской Федерации, а также что в российском законодательстве не существуют понятия «валюта 810» или «валюта 643», и в соответствии со ст. 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей Российской Федерации является российский рубль, что денежные средства по кредитному договору от 04.08.2018 №, истцом ФИО1 получены в российских рублях, все операции по счету проводились в российских рублях, и в российских рублях производилось гашение полученного кредита и уплата процентов по кредиту, что использование указанных кодов валюты само по себе не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих российскую валюту в своих счетах, поскольку никаких ограничений на этот счет действующим законодательством РФ не установлено, в связи с чем, довод истца о том, что предоставление банком услуги по заключению кредитного договора, и открытием лицевого (ссудного) счета № с использованием кода 810, не отвечает требованиям законодательства Российской Федерации и международным стандартам, является необоснованным. 

На основании изложенного, истцу ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ответчику ПАО «Сбербанк» надлежит отказать за необоснованностью. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности: открыть ссудный счет № на имя ФИО1 с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB; произвести перерасчет долга, с учетом конвертации в соответствии с кодом валюты согласно действующего законодательства 643 RUB; принять в счет погашения долговых обязательств сумму 598 рублей 16 копеек в российской валюте, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения в Амурский областной суд через Бурейский районный суд.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное решение составлено 18 февраля 2019 года.

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Т.Ю. Чигарева