Решение

именем Российской Федерации

п.Чамзинка,

Республика Мордовия 27 октября 2020г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Бондаревой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н., 

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Феникс», представитель которого не явился,

ответчика – ФИО1, не явилась,

третьего лица – «Связной Банк» АО, представитель которого не явился,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование исковых требований истец указал, что 27 августа 2012г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №S_LN_3000_484118, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство вернуть заемные средства и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. В результате ненадлежащего исполнения обязательств за ответчиком за период с 10 сентября 2013г. по 24 апреля 2015г. образовалась задолженность в размере 93 559 рублей 63 копейки. 

24 апреля 2015г. между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования 1/С-Ф, согласно которому право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору было уступлено ООО «Феникс».

В период с 24 апреля 2015г. по 14 августа 2020г. должником было внесено 13 445 рублей 02 копейки. 

В связи с изложенным, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности, образовавшуюся за период с 10 сентября 2013г. по 24 апреля 2015г. в размере 80 114 рублей 61 копейка, из которых: 59 765 рублей 95 копейка – основной долг, 16 048 рублей 66 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 4 300 рублей – штрафы, расходы по оплате госпошлины в размере 2 603 рубля 44 копеек.

Представитель истца - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В поданном исковом заявлении генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Третье лицо - представитель «Связной Банк» АО в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 обратилась в АО "Связной Банк" с заявлением, в котором просила выдать на ее имя банковскую карту, открыть специальный счет со следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 60 000 рублей, расчетный период с 21 по 20 числа месяца, процентная ставка - 45% годовых, минимальный платеж - 3 000 рублей, дата платежа - каждое 10-е число месяца, льготный период - до 50 дней.

Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном статьёй 428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязался неукоснительно их исполнять.

В соответствии с распиской, ФИО1 выдана банковская карта.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифах по банковскому обслуживанию АО "Связной Банк".

ФИО1 оформила заявление на включение в список застрахованных лиц по Программе страхования "Защита карты".

27 августа 2012г. ФИО1. получила в банке карту 

<

данные изъяты>

Согласно пункту 2.1.2. Общих условий Общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора.

В соответствии с пунктом 2.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора, подписание и представление в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. Для банковских карт World MasterCard договор считается заключенным с даты принятия Банком решения о его заключении. Решение банка о заключении договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты.

В соответствии с пунктом 2.11.1 Общих условий Банк имеет право передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами (пункт 4.5.1. Общих условий).

Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором. Решение об установлении лимита кредитования принимается Банком на основании заявления клиента. Клиент обязуется возвратить полученные средств в полном объеме, уплатить начисленные процентов на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на суммы выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты в Связном Банке (ЗАО) (действующие в отношении карт, оформленных физическими лицами с 20 апреля 2012г.): срок действия карты 24 месяца, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней - 750 рублей.

С использованием карты ФИО1 совершены расходные операции.

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 24 апреля 2015г. задолженность по кредитному договору составила 93 559 рублей 63 копеек, из которых: 59 765 рублей 95 копеек - задолженность по основному долгу, 27 621 рубль 78 копеек - задолженность по уплате процентов, 4 300 рублей - задолженность по уплате штрафов, пеней, 1 871 рубль 90 копеек - задолженность по уплате комиссий.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

20 апреля 2015г. между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключен договор N 1/С-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требований.

В числе иных по договору цессии переданы права по кредитному договору, заключенному с ФИО1

22 апреля 2015г. Банк направил в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования.

ООО "Феникс" направило в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга в течение 30 дней.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1, образовавшаяся в период с 10 сентября 2013г. по 24 апреля 2015г., перед ООО «Феникс» составила 80 114 рублей 61 копеек, из которых: 59 765 рублей 95 копеек - задолженность по основному долгу, 16 048 рублей 66 копеек - задолженность по уплате процентов на непросроченный основной долг, 4 300 рублей - задолженность по уплате штрафов. 

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Чамзинского района Республики Мордовия от 03 июня 2019г. отменен судебный приказ №2-896/2018 от 24 августа 2018г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору.

07 сентября 2020г. ООО «Феникс» предъявило в суд настоящий иск. Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с положениями части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 ГК РФ).

Статьёй 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, судом применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, можно сделать вывод, что срок исковой давности по кредитному договору начинает исчисляться с момента просрочки по погашению кредита, допущенной должником.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Судом установлено, что погашение основного долга и процентов по кредитному договору, заключенному между Связной Банк (АО) и ФИО1 осуществлялось периодическими платежами. 

В соответствии с актом приема-передачи прав требований Приложения №1 к договору уступки, сумма передаваемых ООО "Феникс" прав требования к ФИО1 составила 93 559 рублей 63 копейки, что соответствует размеру образовавшейся за период с 10 сентября 2013г. по 24 апреля 2015г. суммы задолженности ФИО1 перед АО «Связной Банк».

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, следует, что дата последнего гашения задолженности (внесения денежных средств на карту) – 20 июля 2014г., следовательно, срок исковой давности заканчивается 20 июля 2017г., однако в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился только 07 сентября 2020г., с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №1 Чамзинского района Республики Мордовия – 24 августа 2018г., следовательно, ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по настоящему делу, о котором заявлено ответчиком.

При этом, суд не принимает во внимание доводы истца о частичном погашении ответчиком в период с 24 апреля 2015г. по 14 августа 2020г. задолженности в размере 13 445 рублей 02 копейки, по тем основаниям, что доказательств оплаты ФИО1 указанной суммы задолженности, истцом не представлено. Имеющийся в материалах дела расчет задолженности, выписка по лицевому счету, указанные сведения не содержат. 

Кроме того, согласно представленным ответчиком сведениям из ОСП по Чамзинскому району УФССП России по РМ, указанные суммы, только в большем размере были взысканы с ответчика ФИО1 принудительно службой судебных приставов на основании судебного приказа №2-896/2018 от 24 августа 2018г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору, 

Однако, впоследствии данный судебный приказ отменен 03 июня 2019г.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

Судья Н.В. Бондарева

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

1версия для печати