Дело №2-305/2021

УИД 61RS0049-01-2019-000561-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 июля 2021 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н., 

при участии представителя ответчика адвоката Афанасьева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-305/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, в котором просит взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 25.05.2012 в размере 506 167 рублей 32 копейки, в том числе: 411 435 рублей 25 копеек – задолженность по основному долгу, 94 732 рубля 07 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной в размере 8 216 рубль 67 копеек.

В обоснование своих требований указывает следующее: 25.05.2012 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки. начисленной согласно тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 16.07.2018 задолженность по договору составляет 506 167 рублей 32 копейки. Указанная задолженность образовалась в период с 26.10.2013 по 16.07.2018.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика, местонахождение которого не известно, адвокат Афанасьев А.В., действующий на основании определения Песчанокопского районного суда Ростовской области от 21.06.2021, исковые требования не признал, просит отказать в их удовлетворении, применив к заявленным требованиям срок исковой давности.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно заявлению на получение кредита № от 25.05.2012 ФИО1 обратился в ПАО КБ "Восточный" с просьбой заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, вид кредита бизнескэш; номер счета- 40№, срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма кредита – 500 000 рублей, процентная ставка – 23,5%, ежемесячный взнос 16243 рубля, дата ежемесячного взноса- 25 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 25.05.2017, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита- более 30% от ежемесячного взноса, но не менее 3000 рублей; неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/ штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3,0% от просроченной задолженности/0 рублей. Плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей Кредитных карт ОАО КБ «Восточный» -0,40% в месяц от суммы кредита.

Из графика погашения кредита, указанного в заявлении клиента о заключении договора кредитования № от 25.05.2012 следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 16 243 рубля 00 копеек, последний платеж 26.04.2017 в размере 16 579 рублей 81 копейка. Указанная в графике гашения кредита сумма платежа включает ежемесячный взнос, указанный в индивидуальных условиях кредитования, плату за присоединение к программе страхования. 

Своей подписью в заявлении, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Исполняя обязанности по договору, ПАО КБ "Восточный" зачислил на счет ответчика № денежную сумму в размере 500 000 рублей.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК, а заявление о предоставлении кредита, подписанное ФИО1 и переданное в ПАО КБ «Восточный», является офертой - предложением заключить кредитный договор, при этом банк предоставил заемщику кредит, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты, следовательно, между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор.

 Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 5.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрена обязанность клиента вносить денежные средства на банковский специальный счет (БСС) в предусмотренном договором кредитования порядке (л.д.20 оборотная сторона).

Из выписки по лицевому счету за период с 1.05.2011 по 16.07.2018 видно, что ФИО1 воспользовалась заемными средствами, предоставляемыми банком, внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме. С декабря 2013 года заемщик платежи по кредитному договору не производил (л.д.10, 11-14). 

В связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату заемных средств, оплате процентов за пользование кредитом, истец вправе требовать от ФИО1 возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 16.07.2018 общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от 25.05.2012 составила 506 167 рублей 32 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 411 435 рублей 25 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средства – 94 732 рубля 07 копеек. 

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно п.1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом условий кредитного договора № от 25.05.2012, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, исчисление срока исковой давности по требованию ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств в порядке исполнении обязательств по указанному кредитному договору начинается с 26.05.2017, то есть со следующего дня после даты исполнения обязательства, установленного этим договором.

С учетом требований ст. 192 ГК РФ срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, в отношении требований истца о взыскании долга по упомянутому кредитному договору истек 26.05.2020.

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском 28.04.2021, что подтверждается штампом на конверте (т.1, л.д.28), то есть по истечении установленного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Истцом не представлено никаких доказательств тому, что срок исковой давности был пропущен им по уважительной причине. О восстановлении срока исковой давности истец не ходатайствовал.

Также истцом не представлено доказательств совершения ответчиком в пределах трехлетнего срока до подачи иска каких-либо действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, и являющихся основанием для перерыва течения срока исковой давности по требованию о возврате долга и уплате процентов по кредитному договору от 25.05.2012. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что правовые основания для удовлетворения иска отсутствуют в связи с истечением срока исковой давности. 

Руководствуясь ст. 199-201, 807- 811 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья О.В. Золотухина

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2021.