74RS0006-01-2024-003501-69

Дело № 2-3958/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2025 года г. Челябинск

Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.С.

при секретаре Рябцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский» к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский» обратились в суд с исковым заявлением к ФИО3, в котором с учетом уточнений просили взыскать с последнего задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 2 025 795 рублей 64 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 1 073 276 рублей 64 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 432 рублей 53 копеек, пени по основному долгу в размере 876 940 рублей 89 копеек за период с (дата) по (дата) год, пени по процентам в размере 75 145 рублей 58 копеек, за период с (дата) год по (дата) год; проценты за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору № от (дата) год за период с (дата) год по дату полного погашения задолженности (обе даты включительно), из расчета 14,75% годовых от суммы фактического остатка основного долга на соответствующую календарную дату (величины основного долга с учетом погашения части основного долга); пени по ссудной задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по дату вступления в законную силу решения суда (обе даты включительно) из расчета 0,15% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, но не менее 500 рублей за каждый расчетный период. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 65,6 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога 2 108 800 рублей. Взыскать также расходы понесенные на оплату госпошлины в размере 23 298 рублей 37 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указали, что (дата) между банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 500 000 рублей под 14,75 % годовых сроком по (дата) с целью – для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: (адрес). Обеспечением исполнения обязательств является залог квартиры. (дата) между банком и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от (дата), согласно которому стороны установили по кредитному договору № от (дата) окончательную дату возврата кредитных средств (дата). Поскольку ответчик в добровольном порядке не исполнил принятую на себя обязанность, вынуждены были обратиться в суд. 

Решением Калининского районного суда г. Челябинска от (дата) исковое заявление АО Банк конверсии «Снежинский» было удовлетворено. Взыскана с ФИО2, в пользу Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский», задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 2 025 795 рублей 64 копеек, а также расходы понесенные на оплату государственной пошлины в размере 23 298 рублей 37 копеек. Взысканы с ФИО2, в пользу Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский», проценты за пользование денежными средствами в размере в размере 14,75 % годовых, начиная с (дата) по и день фактического исполнения обязательств по возврату суммы долга 2 025 795 рублей 64 копеек. Взыскана с ФИО2, в пользу Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский», неустойка на сумму просроченной задолженности за период с (дата) по дату вступления решения в законную силу, из расчета 0,15 % за каждый календарный день просрочки, но не менее 500 рублей за каждый расчетный период. Во исполнение обязательств ФИО2, по кредитному договору № от (дата) обратить взыскание путем продажи с публичных торгов предмета ипотеки квартиры, общей площадью 65,6 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 2 108 800 рублей 80 копеек. 

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от (дата) решение Калининского районного суда (адрес) от (дата) в части обращения взыскания на заложенное имущество изменено. В счет исполнения обязательств ФИО2, по кредитному договору № от (дата) обращено взыскание путем продажи с публичных торгов предмета ипотеки квартиры, общей площадью 65,6 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 5 099 600 рублей.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда от 27 мая 2025 года решение Калининского районного суда г. Челябинска от (дата) и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от (дата) отменены, направлено дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Представитель истца Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский» - ФИО5, действующая на основании доверенности от (дата) в судебном заседании уточнила требования окончательно просила последнего задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 2 365 977 рублей 72 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 977 249 рублей 03 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 11 057 рублей 64 копеек, пени по основному долгу в размере 1 302 606 рублей 67 копеек за период с (дата) по (дата) год, пени по процентам в размере 75 064 рублей 38 копеек, за период с (дата) год по (дата) год; проценты за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору № от (дата) год за период с (дата) год по дату полного погашения задолженности (обе даты включительно), из расчета 14,75% годовых от суммы фактического остатка основного долга на соответствующую календарную дату (величины основного долга с учетом погашения части основного долга); пени по ссудной задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по дату вступления в законную силу решения суда (обе даты включительно) из расчета 0,15% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, но не менее 500 рублей за каждый расчетный период. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 65,6 кв.м., расположенную по адресу: (адрес), кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога 5 099 600 рублей. Взыскать также расходы понесенные на оплату госпошлины в размере 23 298 рублей 37 копеек и расходы понесенные на оценку стоимости предмета залога в размере 8 000 рублей.

ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором просил дело рассмотреть в свое отсутствие, с участием представителя.

Представитель ФИО3 – ФИО7, действующий на основании доверенности от (дата) в судебном заседании возражал против заявленных требований по основаниям и доводам изложенным в письменных возражениях, просил применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ в отношении пени и применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц Управление Ростреестра по Челябинской области, Калининского РОСП г. Челябинска УФССП России по Челябинской области в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса РФ, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из материалов дела следует, что (дата) между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которого, последнему предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей сроком на 180 месяцев, то есть по (дата), с выплатой 14,75% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в целях ростоянного проживания залогодателя или членов его семьи в собственность ФИО3 жилого помещения, находящегося по адресу: (адрес), состоящей из комнаты, общей площадью 12,3 кв.м. стоимостью 765 000 рублей, двух комнат общей площадью 30,3 кв.м. стоимостью 1 885 000 рублей, передаваемой в качестве предмета ипотеки в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,15% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно), но не менее 500 рублей за каждый расчетный период.

Согласно п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно), но не менее 500 рублей за каждый расчетный период.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в сумме 1 500 000 рублей выполнил надлежащим образом, зачислил указанную сумму (дата) перечислены на счет открытый на имя ФИО3, что подтверждается платежным поручением № от (дата), выпиской по счету заемщика. Указанный факт ответчиками не оспаривался.

С использованием кредитных средств по кредитному договору № от (дата) ФИО3 приобрел в собственность квартиру, по адресу: (адрес), на основании договора купли-продажи от (дата). Право собственности на указанную квартиру, было зарегистрировано в установленный законом срок, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимость.

(дата) между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от (дата) в соответствии с которым подпункт 4.1.3 раздела 4 права и обязанности сторон кредитного договора № от (дата) изложен в следующей редакции: в срок не позднее пяти рабочих дней с даты подписания договора купли – продажи недвижимого имущества: передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договор купли – продажи недвижимого имущества. В срок не позднее 30 рабочих дне после проведения государственной регистрации ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона недвижимого имущества в пользу кредитора, на основании ст. 77 Федерального закона от (дата) №102-ФЗ «Об ипотеке»: составить закладную и обеспечить получение кредитором закладной, составленной по согласованию с кредитором форме, из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним ( в соответствии с п. 5 ст. 13 Федерального закона от (дата) №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости), при этом кредитор извещает, что закладная не будет составляться и выдаваться одновременно с регистрацией права собственности заемщика. В остальном действуют условия кредитного договора № от (дата).

(дата) между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от (дата) в соответствии с которым дополнен пункт 4.1 раздела 4 пунктом (дата) предоставить кредитору в случаях и на основаниях, предусмотренным действующим законодательством, соответствующие документы (информацию) и выполнять иные действия, необходимые для осмотра уполномоченными представителями (служащими) банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком, непосредственно на месте. Дополнить п. 4.4 раздела 4 пунктом (дата) следующего содержания: произвести взыскание задолженности по кредитному договору ( в том числе суммы расходов, понесенных в связи с совершением исполнительной надписи) в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Дополнить п. 3.13 раздела 3 абзацем следующего содержания: при наличии на момент заключения настоящего договора и/или возникновения в последующем иных денежных обязательств заемщика/залогодателя перед банком в случае недостаточности поступивших от заемщика/залогодателя денежных средств и/или имущества для полного погашения всех обязательств перед банком, в соответствии со ст. 319.1 Гражданского кодекса РФ стороны договорились о предоставлении банку самостоятельно, без дополнительного согласования с заемщиком/ залогодателем права определения обязательства (обязательств) в счет которого (которых) следует производить исполнение. В остальном действуют условия кредитного договора № от (дата).

(дата) между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от (дата) в соответствии с которым установлена окончательная дата возврата кредитных средств по кредитному договору № от (дата) – (дата). Стороны признают сумму неустойки в виде пени: за просроченный платеж по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за период с (дата) по (дата) в размере 29 104 рублей 26 копеек; от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за период с (дата) по (дата) в размере 10 624 рублей. Установить график платежей согласно приложения № к настоящему дополнительному соглашению. Во всем остальном, что не предусмотрено дополнительным соглашением, стороны продолжают руководствоваться положениями кредитного договора № от (дата).

(дата) между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от (дата) в соответствии с которым установлена по кредитному договору № от (дата) окончательная дата возврата кредитных средств (дата). Стороны признают сумму неустойки в виде пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за период с (дата) по (дата) в размере 109 593 рублей 02 копеек; за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов за период с (дата) по (дата) в размере 48 520 рублей 75 копеек. Установлен график платежей согласно приложения № к настоящему дополнительному соглашению. Дополнен п. 4.1 раздела 4 «права и обязанности сторон» кредитного договора № от (дата) пунктом (дата) следующего содержания: предоставить кредитору в случаях и на основаниях, пред4усмотренных действующим законодательством, соответствующее документы (информацию) и выполнять иные действия, необходимые для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком, непосредственно на месте. Дополнен п. 4.1 раздела 4 «права и обязанности сторон» кредитного договора № от (дата) пунктом 4.4.8 следующего содержания: произвести взыскание задолженности по кредитному договору (в том числе суммы расходов. Понесенных в связи с совершением исполнительной надписи) в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Пункт 6.12 раздела 6 «Прочие условия» изложить в следующей редакции Способа обмена информацией между кредитором и заемщиком. 6.12.1 Предназначенные во исполнение настоящего кредитного договора и требований законодательства РФ корреспонденции, информация, иные юридически значимые сообщения, связанные с возникновением, изменением или прекращением обязательств, основанных на настоящем кредитном договоре в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и другие сведения для заемщика (в том числе, но не исключительно: требование о досрочном возврате кредита в соответствии с п. 4.4.1 настоящего кредитного договора) направляются ему кредитором одним из следующих способов: в письменном виде, по адресу заемщика, указанному в настоящем кредитном договоре. При этом датой направления заемщику сведений считается дата вручения кредитором органу связи соответствующего письменного отправления на указанный заемщиком почтовый адрес. В письменном виде, путем вручения заемщику под роспись (при этом датой направления считается дата, указанная в расписке о вручении). С использованием сети «интернет». Посредством отправки на адрес электронной почты, указанный заемщиком в п. 7 настоящего кредитного договора (при этом датой направления заемщику сведений считается дата оправки сообщений кредитором с почтового сервера кредитора). 6.12.2 предназначенные во исполнение кредитного договора требований законодательства РФ, корреспонденция, информация и другие с ведения для кредитора направляются ему заемщиком следующим образом: в письменном виде по адресу: (адрес). 6.12.3 Стороны договорились, что вся переписка. Связанная с исполнением договора, в том числе с возможным досудебными и судебными процедурами, и открытие с чета будут осуществляться кредитором на имя ФИО3. В случае направления банком соответствующего письменного отправления способом, предусмотренным п. 6.12.1 договора, в форме отправки через орган связи, переписка будет осуществляться по следующим адресам: (адрес); (адрес). Вся направленная корреспонденция по указанным адресам и полученная кем – либо из заемщиков, участвующих в сделке, считается направленной надлежащим образом и полученной заемщиком в порядке и сроки, установленные договором. Указанный адрес может быть изменен заемщиком путем письменного уведомления кредитора. Адрес считается измененным с момента получения указанного уведомления кредитором. Пункт 6.14 раздела «Прочие условия» кредитного договора изложить в следующей редакции: предназначенная в соответствии с настоящим кредитным договором корреспонденция для заемщика (либо кредитора) направляются способами, предусмотренными п. 6.12 кредитного договора. Датой получения корреспонденции считается дата, проставленная в уведомлении о вручении или на копии письма при вручении лично. Если кредитору будет возвращено уведомление о вручении или на копии письма при вручении лично. Если кре6дитору будет возвращено уведомление о вручении с указанием о фактическом отсутствии заемщика по адресу равно как и по причине неявки для получения заемщиком корреспонденции или по причине отказа от получения заемщиком корреспонденции, то предусмотренные кредитным договором последствия получения заемщиком корреспонденции от кредитора и надлежащего уведомления заемщика считаются наступившими через 7 календарных дней с даты, указанной в почтовом штемпеле об отправлении уведомления заемщику. При этом, корреспонденция, направленная банком как с использованием сети интернет посредством отправки на адрес электронной почты. Указанный заемщиком, читается полученной заемщиком на 7 календарный день с даты направления такой корреспонденции Банком в соответствии с п. 6.12 настоящего кредитного договора, вне зависимости от того, осуществлял заемщик вход в сервисы электронной почты или нет, при этом заемщик принимает на себя обязательство еженедельно осуществлять входы в сервисы электронной почты. В случае обращения заемщика к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, указанным в ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 – ФЗ «О потребительском кредите» стороны согласовали, что способом направления кредитором заемщику уведомления об изменении условий кредитного договора, уведомления об отказе в удовлетворении требования, уведомления о необходимости предоставления документов на адрес электронной почты, указанный заемщиком. В таком случае, уведомление считается полученным заемщиком не позднее дня, следующего за днем его отправки вне зависимости от того, осуществлял заемщик вход в сервисы электронной почты или нет, при этом заемщик, обратившийся к кредитору с указанными выше требованиями, принимает на себя обязательство ежедневно осуществлять вход на сервисы электронной почты. В случае отсутствия технической возможности отправки на адрес электронной почты, указанный заемщиком, Банк направляет Уведомление по почте заказным письмом с уведомлением. Настоящим заемщик подтверждает достоверность указанной в п. 7 настоящего кредитного договора контактной информации, в том числе, принадлежность заемщику и работоспособность сервисов электронной почты на день заключения настоящего кредитного договора. 

ФИО3 получив от банка денежные средства в размере 1 500 000 рублей, надлежащим образом свои обязательства по договору и дополнительномуу соглашению № от (дата) не исполняет.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с нарушением заемщиком ФИО3 принятых на себя обязательств, Банком в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, но в добровольном порядке уведомление ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчета задолженности, по состоянию на (дата) задолженность ФИО3 перед Банком составила 2 365 977 рублей 72 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 977 249 рублей 03 копеек;

- проценты на просроченный основной долг – 11 057 рублей 64копеек;

- пени по основному долгу за период с (дата) по (дата) – 1 302 606 рублей 67 копеек;

- пени по процентам за период с (дата) по (дата) – 75 064 рублей 38 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный. 

Разрешая требования представителя истца о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ к неустойки и штрафным санкциям, суд исходит из следующего. 

Так, согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусмотренные кредитным договором пени по своей природе не является платой за пользование займом, а является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение срока возврата займа, в связи с чем подлежит уменьшению с учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Как разъяснено в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО1 на нарушение его конституционных прав п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание указанные выше положения закона и разъяснения действующего законодательства, ходатайство ответчиков о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая размер основной задолженности по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства, имущественное положение ответчика, суд приходит к выводу, что заявленная к взысканию пени по основному долгу (1 302 606 рублей 67 копеек), пени по процентам (75 064 рублей 38 копеек) несоразмерна последствиям допущенного нарушения обязательства, и считает необходимым уменьшить их размер до 804 000 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от (дата) в общей сумме 1 792 306 рублей 67 копеек, в том числе основной долг в размере 977 249 рублей 03 копеек, проценты на просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) в размере 11 057 рублей 64 копеек, пени по основному долгу в размере 800 000 рублей, пени по процентам в размере 4 000 рублей.

При этом суд не может принять во внимание, довод представителя ответчика о том, что его доверитель вошел в график и на сегодняшний день задолженности не имеется, поскольку дополнительным соглашением № кредитному договору № от (дата) от (дата) была определена окончательная дата возврат кредита (дата).

Также истец просит взыскать с ответчика ФИО3 предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых, начисленных на остаток основного долга по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов, за пользование денежными средствами в размере 14,75 % годовых, начиная с (дата) по и день фактического исполнения обязательств по возврату суммы долга 1 792 306 рублей 67 копеек, также являются законными и обоснованными.

Исходя из положений ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

С учетом указанных выше обстоятельств, с ФИО3 подлежит взысканию неустойка на сумму просроченной задолженности за период с (дата) по дату вступления решения в законную силу, из расчета 0,15 % за каждый календарный день просрочки, но не менее 500 рублей за каждый расчетный период. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом РФ.

Исходя из положений абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом РФ, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что в данном случае ответчик не является лицом, осуществляющими предпринимательскую деятельность, положения абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом РФ не применимы к спорным правоотношениям. 

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что квартира, общей площадью 65,6 кв.м., расположенная по адресу: (адрес), кадастровый №, являющиеся предметом ипотеки, принадлежат на праве собственности ФИО3, что сторонами по делу не оспаривалось, при этом право собственности ФИО3 обременено ипотекой в силу закона в пользу АО Банк конверсии «Снежинский». 

Учитывая, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, при этом допущенное нарушение принятого на себя обязательства, в силу положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нельзя признать незначительным, суд считает, что заявленные АО Банк конверсии «Снежинский» требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 на праве собственности – квартира, общей площадью 65,6, расположенная по адресу: (адрес), кадастровый №, подлежат удовлетворению путем продажи данного имущества с публичных торгов.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен, в том числе указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценки *** №, рыночная стоимость объекта - квартира, общей площадью 65,6, расположенная по адресу: (адрес), кадастровый №, составляет 6 374 500 рублей.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартира, общей площадью 65,6, расположенная по адресу: (адрес), кадастровый №, в размере 5 099 600 рублей (80 % от 6 374 500 рублей).

В то же время, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из условий кредитного договора, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, тем самым предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, из дополнительного соглашения№ от (дата) заключенного между ОАО Банк конверсии «Снежинский» и ФИО3 к кредитному договору № от (дата) следует, что стороны признают сумму неустойки в виде пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за период с (дата) по (дата) в размере 109 593 рублей 02 копеек; за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов за период с (дата) по (дата) в размере 48 520 рублей 75 копеек. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО3 на момент подписания дополнительного соглашения признал задолженность по неустойки в виде пени за период с (дата) и с (дата). Указанное дополнительное соглашение было подписано (дата), а в суд Банк обратился (дата), при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так как исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 23 298 рублей 37 копеек, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, а также расходы понесенные на оценку имущества в размере 8 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО Банк конверсии «Снежинский» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес) (паспорт серия № выдан (дата) ***) в пользу Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 1 792 306 рублей 67 копеек, а также расходы понесенные на оплату государственной пошлины в размере 23 298 рублей 37 копеек, а также расходы понесенные на оценку рыночной стоимости предмета залога в размере 8 000 рублей.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес) (паспорт серия № № выдан (дата) *** в пользу Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование денежными средствами в размере в размере 14,75 % годовых, начиная с (дата) по и день фактического исполнения обязательств по возврату суммы долга 1 792 306 рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес) (паспорт серия № № выдан (дата) *** в пользу Акционерного общества Банк конверсии «Снежинский», (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) неустойку на сумму просроченной задолженности за период с (дата) по дату вступления решения в законную силу, из расчета 0,15 % за каждый календарный день просрочки, но не менее 500 рублей за каждый расчетный период.

Во исполнение обязательств ФИО2, (дата) года рождения, уроженца (адрес), зарегистрированного по адресу: (адрес) (паспорт серия № выдан (дата) ***) по кредитному договору № от (дата) обратить взыскание путем продажи с публичных торгов предмета ипотеки квартиры, общей площадью 65,6 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 5 099 600 рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.С.Андреева

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2025 года.