РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Ахмедовой Н.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ г. 

дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 ПАО обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 18.05.2017г. включительно 1 163 974,07 руб., из которых: 910 541,91 руб. – основной долг; 227 059,24 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 6 391,35 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 244,49 рублей – пени по просроченному долгу; 14 737,08 рублей – комиссия за коллективное страхование, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 287 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол от 12.09.2014г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 921 068,70 рублей на срок по 22.03.2017г. с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1 и 2.2 кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 01.06.2015г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 910 541,91 руб. 

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнял свои обязательства в полном объеме.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

По состоянию на 16.05.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 268 696,56 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу и задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 18.05.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 1 163 974,07 руб., из которых: 910 541,91 рублей - основной долг; 227 059,24 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 6 391,35 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 244,49 рублей - пени по просроченному долгу, 14 737,08 руб. – комиссия за коллективное страхование.

В судебное заседание Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) своего представителя не направил, о дне слушания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. 

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности заявленные требования не признала, просила снизить сумму штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол от 12.09.2014г. №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключил кредитный договор №.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 921 068,70 рублей на срок по 22.03.2017г. с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора.

Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, который рассчитывается по формуле: размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ х ПС/ (1-(1+ПС) - кол.мес.), где:

ОСЗ - остаток суммы кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, 

ПС - 1/1200 (одна тысяча двухсотая) процентной ставки, определенной в соответствии с п. 

2.1. настоящего договора;

Кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита.

Размер ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях договора и состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.

Если Индивидуальными условиями договора не определено, что размер первого платежа равен размеру ежемесячного платежа, то в первый платеж подлежит уплате только проценты, начисленные за первый процентный период. 

Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа.

Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший процентный период. 

Ответчиком были нарушены условия кредитного договора и в установленный графиком срок не погашена сумма основного долга и проценты, что привело к образованию просроченной задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом, банком в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 03.02.2017г. 

В силу п. 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размера неустойки (пени) или порядка ее определения заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Поскольку обязательства по кредитному соглашению исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, банком была начислена пеня.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.

По состоянию на 16.05.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 268 696,56 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 18.05.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 163 974,07 рублей.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности, исходя из предусмотренного договором графика. Расчет суммы долга, процентов признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст. 319 ГК РФ.

Суд считает, что начисленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому должна быть уменьшена.

При этом суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 ГК РФ суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.

С учетом разумности и пропорциональности, суд считает необходимым снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу до 7 000 рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет: 1 159 338,23 руб., в том числе: 910 541,91 руб. - сумма основного долга; 227 059,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 000 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу, 14 737,08 руб. – комиссия за коллективное страхование.

Расчет проверен судом и признан верным.

Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. 

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила: 1 159 338,23 руб., в том числе: 910 541,91 руб. - сумма основного долга; 227 059,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 000 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу, 14 737,08 руб. – комиссия за коллективное страхование. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 13 996,69 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 18.05.2017г. включительно 1 159 338,23 руб., в том числе: 910 541,91 руб. - сумма основного долга; 227 059,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 000 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу, 14 737,08 руб. – комиссия за коллективное страхование, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 996,69 руб. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А. Путилова