Дело № 2-1131/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Федуловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что 11.07.2013 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 56276,60 рублей, с уплатой процентов 35,0 % годовых, на срок до 11.07.2016 года. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование производится равными ежемесячными платежами в счет возврата кредита и уплаты процентов не позднее 11 числа каждого месяца. При заключении кредитного договора заемщик выразила свое согласие быть застрахованной по программе добровольного страхования, с оплатой страховой премии за счет предоставляемых кредитных средств в размере 6276,60 рублей. Договор заключен на основании заявления заемщика в офертно-акцептной форме. 

Обязательства Банком по предоставлению заемных денежных средств выполнены надлежащим образом. 

Между тем, ФИО2 обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняла, допускала просрочку по оплате платежей, нарушая условия кредитного договора. 

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняла, платежи вносила несвоевременно и в размере, недостаточном для надлежащего исполнения обязательств за период с 30.08.2014 года по 23.12.2020 года образовалась задолженность в размере 48 085,25 рублей - задолженность по основному долгу, 7820,69 рублей - неоплаченные проценты по состоянию на 29.08.2014 года, 106 328,69 рублей - неоплаченные проценты по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 года по 23.12.2020 года, 554 903,79 рублей – неустойка начисленная за период с 30.08.2014 года по 23.12.2020 года. 

26.08.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования, согласно которому права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 было уступлено ООО «САЕ» в размере 55905,94рублей, из которых 48085,25 рублей основной долг, 7820,69 рублей просроченные проценты.

В свою же очередь 02.02.2020 года между ООО «САЕ» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования, согласно которому права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 в объеме неисполненных обязательств были уступлены ИП ФИО3 

ИП ФИО3 в свою очередь переуступил свое право требование о взыскании задолженности, в том числе с ФИО2 ИП ФИО1 на основании договора цессии от 21.12.2020 года. По условиям заключенного договора ФИО2 является одним из должников, при этом объем неисполненных обязательств по договору 10№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 48085,25рублей основной долг и 7820,69 рублей просроченные проценты. 

Ссылаясь на то, что до настоящего времени обязательства по погашению задолженности ФИО2 до настоящего времени не исполнены, учитывая, что размер предъявляемый ко взысканию принадлежит истцу на законных основаниях, просило суд взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013 года по состоянию на 23.12.2020 года в размере 48085,25 рублей - задолженность по основному долгу, 7820,69 рублей задолженность по процентам по состоянию на 29.08.2014 года, 106 328,69 рублей - проценты за пользование за период с 30.08.2014 года по 23.12.2020 года, с последующим перерасчетом по день фактического погашения задолженности, исходя из процентной ставки 35 % годовых, 40000,00 рублей - неустойка за период с 30.08.2014 года по 23.12.2020 года, (с учетом самостоятельного снижения с размера 554903,79 рублей) с последующим перерасчетом по день фактического погашения задолженности, с учетом ставки 0,5 % годовых, начисляемую на сумму основного долга 48085,25 рублей. 

Определением суда ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО4, а также ИП ФИО3 привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора. 

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении также просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащем образом, ранее в судебном заседании просила суд в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности к заявленным требованиям. Пояснила, что кредит предоставлен сроком по 11.07.2016 года, оплата которого производится ежемесячными равными платежами, поскольку последний платеж должен быть осуществлен 11.07.2016 года, то срок исковой давности о взыскании периодических платежей, в том числе последнего истек 11.07.2019года. Кроме этого просила учесть что задолженность первоначальным кредитором была выставлена по состоянию на 30.08.2014 года в размере 48085,25 рублей основной долг и 7820,69 рублей проценты, однако ею были внесены платежи 02.09.2014 года в размере 13000,00 рублей и 29.09.2014 года в размере 48000,00 рублей, следовательно задолженность по кредиту № погашена в полном объеме. Просила в иске отказать в полном объеме. 

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили.

Поскольку участники процесса не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, при этом истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Огласив исковое заявление и заявление ответчика заявившего о пропуске срока исковой давности, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 11.07.2016 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 56276,60 рублей, из которых 6276,60 рублей удержано в счет оплаты страховой премии по программе добровольного страхования. Денежные средства предоставлены на срок до 11.07.2016 года с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 35,00% годовых. Погашение кредита производится путем внесения ежемесячных равных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере 2546,00 рублей. 

Договор заключен на основании акцепта предложенной оферты. 

Кредитный договор состоит из Заявления- оферты заемщика, Типовых условий, Тарифов по открытию, закрытию и обслуживании текущих счетов Банка, которые являются общедоступными и размещены на сайте Банка. 

Согласно Условиям кредитования физических лиц за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке указанной в заявлении –оферты, которые начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (на непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Возврат суммы кредита и уплата процентов производится путем списания Банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 3.1 Условий). 

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены банком надлежащим образом, что не оспаривалось и со стороны ответчика в рамках рассмотрения дела и подтверждено представленной выпиской по счету. 

Вместе с тем, истец ссылается на то обстоятельство, что заемщиком обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате ежемесячного минимального платежа надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 30.08.2014 года образовалась задолженность. 

26.08.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «САО» был заключен договор уступки прав требованиям по условиям которого права и обязанности по договору, заключенному с ФИО2 на сумму 55905,94 рублей переданы ООО «САО», что подтверждается договором об уступке прав требований и Приложением № к договору от 26.08.2014 года. При этом задолженность сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, где 48085,25 рублей - задолженность по основному долгу, 7820,69 рублей - проценты. 

02.03.2020 года между ООО «САО» и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования, согласно которому права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 были уступлены ИП ФИО3 

В свою же очередь 21.12.2020 года между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требований по условиям которого право требования задолженности с ФИО2 по договору 10№ от 11.07.2013 года уступлено ИП ФИО1 размер основного долга составляет на дату уступки права требования 48085,25 рублей, 7820,69 рублей проценты по кредиту на дату первоначальной уступки.

Таким образом, в соответствии со ст.382 ГК РФ, ст.384 ГК РФ ИП ФИО1 переданы все права, вытекающие из кредитного договора от 11.07.2013 года в объеме и на условиях, которые существовали на момент перемены лиц в обязательстве. При обращении в суд ИП ФИО1 просит взыскать задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 30.08.2014 года по 23.12.2020 года в размере 48085,25 рублей – основной долг, 7820,69 рублей неоплаченные проценты по состоянию на 29.08.2014 года, а также проценты за период пользования с 30.08.2014 года по 23.12.2020 года в размере 106328,69 рублей, с последующим их начислением по день фактического исполнения обязательств по уплате долга, неустойка в размере 40000,00 рублей. 

При рассмотрении спора ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, поскольку с того момента, как право было нарушено, предусмотренный законом срок исковой давности истек.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона, при исполнении обязательств по погашению кредита в виде периодических платежей, требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд, при этом сроки исковой давности подлежат исчислению по каждому просроченному платежу.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В рамках рассмотрения спора доказательств тому, что Банком был сформирован заключительный счет и направлено требование о досрочном взыскании задолженности суду не представлено, а следовательно, сроки погашения задолженности, согласованные в графике платежей не изменены и срок исковой давности подлежат исчислению по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Согласно условий договора и графика платежей заемные денежные средства предоставлены заемщику на срок до 11.07.2016 года, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно не позднее 11 числа каждого месяца в размере 2546,00 рублей, последний платеж по договору должен быть внесен 11.07.2016 года. 

Истец ссылается, что задолженность возникла с августа 2014 года. 

Таким образом, учитывая, что последний платеж по договору согласно графика платежей должен был быть внесен 11.07.2016 года, а следовательно срок для взыскания последнего платежа истек 11.07.2019 году, с исковым заявлением в суд истец обратилась 11.02.2021 года (согласно протоколу создания проверки электронной подписи) т.е. с пропуском трехлетнего срока для предъявления указанных требований, в том числе и по платежам до 11.07.2016 года, то суд приходит к выводу о том, что сроки исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013 года на момент обращения за судебной защитой истекли. 

Согласно п.15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что ИП ФИО1 обратилась в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с пропуском срока на защиту нарушенного права, данное обстоятельство с учетом заявления ответчика ФИО2 является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований, в том числе и в производных по взысканию неустойки.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что истцом выставлена задолженность по кредитному договору от 11.07.2013 года за период с 30.08.2014 года по 23.12.2020 года, из которой 48085,25 рублей - основной долг и 7820,69 рублей проценты, в указанном размере задолженность была переуступлена иным взыскателям. 

Однако из представленной выписке по счету усматривается, что ФИО2 02.09.2014 года была внесена денежная сумма в размере 13000,00 рублей и 29.09.2014 года в размере 48000,00 рублей, следовательно имеющаяся задолженность по состоянию на август 2014 года была погашена заемщиком первоначальному кредитору в полном размере. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013 года - отказать в полном объеме. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Е.В. Крыгина

В окончательной форме решение принято 30 марта 2021 года