Дело № 2-3781/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 октября 2018 года г. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Выскубовой И.А., при секретаре Белоконевой К.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 134000 рублей. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем, банком в адрес ответчика направлен заключительный счет, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банком не осуществлялось. Однако задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по договору в размере 203309,36 рублей, в том числе, сумма основного долга 134267,08 рубля, просроченные проценты 221,44 рублей, сумма штрафов 18820,84 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу и государственную пошлину в размере 5232,84 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик судебное заседание не явился, извещен надлежаще, дело рассмотрено с участием его представителя ФИО3

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга, в части процентов и штрафа не согласен с суммами указанными истцом, считает, что фактически истцом применена двойная мера ответственности за несвоевременное внесение минимального платежа- это штрафы и завышенные проценты по кредиту- 73% годовых, просил снизить проценты по кредиту до 43,8% годовых, которые установлены при своевременной оплате минимального платежа и снизить штрафы, применив ст. 333 Гражданского кодекса российской Федерации.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 423 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 Акционерное общество «Тинькофф Банк» произвело открытие счета на ее имя и предоставило кредитную карту с кредитным лимитом задолженности 134000 рублей, с тарифами и условиями банка ФИО2 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует его роспись в заявлении анкете (л.д.50), 

В соответствии с п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) (л.д.54-59) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно п. 5.4 Общих условий при неполучении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

В силу п. 11.1 Общих условий, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. 

Из общих условий следует, что договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с тарифами ЗАО Банк ТКС установлен беспроцентный период сроком на 55 дней, обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных - 2,9 % плюс 390 рублей, так же установлен минимальный платеж в размере 6% от суммы задолженности, но минимальный 600 рублей.

В соответствии с п. п. 9-15 Тарифов ЗАО Банк ТКС по кредитным картам ТКС Банка тарифный план :1.0. предусмотрены: штраф за неуплату минимального платежа составляет первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более разы - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,12% в день, при не оплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за услуги "СМС - Банк" -39 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных учреждениях - 2,9% плюс 390 руб.

Как следует из выписки по счету, с момента активации карты, ответчица использовала кредитные средства банка, однако обязательства по возврату, оплате минимального платежа исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение долга произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-48).

В связи с чем, на основании Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.62).

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) по договору уступки права требования переданы требования ООО «Феникс» по указанному кредитному договору в размере задолженности 203309,36 рублей (л.д.8).

При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности по договору не погашена заемщиком, которым допускались неоднократные просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу в размере 134267,08 рублей и просроченным процентам в сумме 50221,44 рублей.

При разрешении требований истца о взыскании штрафов, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчицы штрафа за неуплату минимального платежа в размере 18820,84 рубля, поскольку законом не предусмотрено оснований для применения двух мер ответственности за одно нарушение, в соответствии с п. п. 9-15 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка тарифный план 1.0 предусмотрены: штраф за неуплату минимального платежа составляет первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более разы - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа - 0,20% в день.

Таким образом, банком установлены две меры ответственности за одно нарушение по неуплате минимального платежа в виде штрафа и повышенной процентной ставке.

Как следует из расчета задолженности, банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисляются повышенные проценты в размере 0,20% в день, кроме того, с указанного периода банком начислялись штрафы за неуплату минимального платежа всего в сумме 18820,84 рубля.

Таким образом, размер взыскиваемой задолженности с ответчицы, составляет: основной долг размере 134267,08 рублей и просроченные проценты в сумме 50221,44 рублей.

Оснований для снижения суммы процентов судом не усматривается..

Как следует из тарифного плана и расчета задолженности за неуплату минимального платежа ответчику начислена повышенная процентная ставка по кредиту - вместо 0,12% в день, 0,20% в день.

Однако, данные проценты, вопреки доводам представителя ответчика, снижению не подлежат, поскольку являются платой за пользование кредитом.

Как следует из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на момент его заполнения ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями тарифного плана, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на оформление заявления-анкеты и получение денежных средств, при уплате процентов за пользование кредитом в указанных размерах.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, таким образом, взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 4748,80 рублей (удовлетворено 90,75%).

Руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в размере 184488 (сто восемьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 52 копейки, в том числе, основной долг 134267,08 рублей, просроченные проценты в сумме 50221,44 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4748 (четыре тысячи семьсот сорок восемь) рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Новосибирский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Новосибирска.

Судья подпись Выскубова И.А. 

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2018 года.

Копия верна.

На 31 октября 2018 года решение суда в законную силу не вступило. 

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела за № 2-3781/2018 Кировского районного суда г. Новосибирска.

Судья-