Дело № 2-135/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Выкса 21 февраля 2019 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Камановой О.В., с участием представителя интересов ответчика ФИО1 - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» суммы задолженности по кредитному договору № … от ….. за период с …. по …. в размере 183670,75 рублей, в том числе: сумма основного долга – 43730,61 рублей, сумма процентов – 99039,89 рублей, штрафные санкции – 40900,25 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4873,42 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком …. был заключен кредитный договор №….. от ….. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме … руб. сроком погашения до ….., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15 % за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2%…. от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с ….. в размере 1821404,27 руб., из которой: сумма основного долга – 43730,61рублей, сумма процентов- 99039,89 руб., штрафные санкции –1678633,77 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ФИО3 в связи с вступлением в брак сменила фамилию на ФИО4.

В судебное заседание представитель истца не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает? полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, доверив участие по делу своему представителю.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании требования не признал, считает, что срок исковой давности пропущен, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований просит отказать, в случае удовлетворения требований просит снизить размер штрафных санкций.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № …. по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3 о вынесении судебного приказа, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт заключения между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» … года кредитного договора № …. на сумму 80000,00 руб. с момента фактического предоставления кредита, подтверждается имеющейся в материалах дела копией указанного договора, а также графиком платежей и анкетой заемщика, прилагающихся к нему. Письменная форма договора в данном случае соблюдена.

В силу п…. Кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. 

В соответствии с п…. Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом … в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Исходя из п….. Кредитного договора заемщик обязуется до …. числа (включительно) каждого месяца, начиная с …. года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Однако, ФИО1 в нарушение условий договора, свои обязательства по кредитному договору не выполняла, платежи в погашение кредита и платы за пользование им в соответствии с графиком не осуществляла. Факт просрочки в погашении кредита подтвержден представленной выпиской по счету, открытому для внесения платежей.

Согласно п….. кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п….5.3), заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере … от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указывалось ранее, в соответствии с п. … Кредитного договора, заемщик обязуется до … (включительно) каждого месяца, начиная с …. года обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

Поскольку предоставленными денежными средствами ответчик воспользовалась, однако принятые на себя обязательства по возврату сумм по договору надлежащим образом не исполняла, задолженность по договору не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 части сумм задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии с представленным представителем истца расчетом, задолженность ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору за период с ….. составляет 183670,75 рублей, в том числе: сумма основного долга – 43730,61 рублей, сумма процентов – 99039,89 рублей, штрафные санкции – 40900,25 рублей (сниженные).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, ответчик прекратила оплачивать ежемесячные платежи после …. года, последний платеж был произведен ответчиком ФИО1 - …., что ответчиком не оспаривается.

Согласно графику ежемесячных платежей, платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов должны осуществляться до …. (включительно) каждого месяца, следующий платеж согласно графику должен был быть осуществлен …., таким образом, о нарушении своего права банк узнал … года. Последний платеж по кредиту согласно графику должен был быть осуществлен …...

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен был исчисляться судом в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Как следует из материалов дела №…. истец обратился к мировому судье судебного участка №3 Выксунского судебного района Нижегородской области …. года.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности к каждому платежу, истцом не был пропущен срок исковой давности по платежам от … года, … года, … года, … года.

…. года мировым судьей судебного участка N. 3.. Выксунского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитному договору.

… года данный приказ в связи с поступившими возражениями ФИО3 был отменен. 

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судебный приказ был отменен мировым судьей …... 

Далее, истец обратился в Выксунский городской суд Нижегородской области с настоящим иском ….., то есть в пределах шестимесячного срока.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности по платежам от …. года истцом не пропущен.

С учетом изложенного, принимая во внимание заявленное ответчиками ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд устанавливает: какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд, с учетом того, что в соответствии с п. … кредитного договора …. от …. года, если суммы средств недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательства заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь - возмещение расходов Банка по получению исполнения; во вторую очередь - в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь - в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - в погашении задолженности по кредиту.

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 необходимо производить за период с …. года, с учетом того, что периодические платежи ответчиками осуществлялись до …. года и учтены банком в соответствии с вышеуказанным пунктом … кредитного договора.

Следовательно, задолженность суммы основного долга ФИО1 составила 20133,58 рублей (платежи за период с 25.09.2015 года по 28.12.2015 года по графику 3569,79 руб. + 3735,78 руб. + 3928,74 руб. + 8899,27 руб. срок по которым не пропущен).

Поскольку истцом пропущен частично срок исковой давности по периодическим платежам, следовательно, пропущен и по просроченным процентам, и за период с ….года подлежит взысканию задолженность по процентам в сумме 2697 рублей 51 коп. (936,21 руб. +770,22 руб. +577,26 руб. +413,82 руб.).

Размер неустойки на просроченный основной долг, с учетом уменьшения ее размера произведенный истцом составляет 27772,81 рубль.

Размер неустойки на просроченные проценты, с учетом уменьшения произведенного истцом составляет 13127,44 руб. 

Вместе с тем исчисленные банком штрафные санкции на просроченный основной долг и просроченный проценты заявленные ко взысканию явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п.п. 69,70,71,72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При рассмотрении иска суд признает правомерным требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты кредита; расчет неустойки проверен и признан правильным, но ввиду несоразмерности неустойки последствиям допущенного заемщиком нарушения обязательства, суд, считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, и снизить ее до 10000,00 рублей по штрафным санкциям на просроченный долг и до 5000,00 рублей по штрафным санкциям на просроченные проценты. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 20133,58 рублей (основной долг) + 2697 рублей 51 коп. (просроченные проценты) + 10000,00 рублей. (штрафные санкции на просроченный долг) + 5000,00 руб. (штрафные санкции на просроченные проценты), а всего 37831,09 руб.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом изменены суммы, подлежащие взысканию с ответчика, следовательно, подлежит изменению и размер государственной пошлины, взыскиваемой в пользу истца, которая по требованиям о взыскании основного долга и процентов составит 884 рубля 93 копеек.

В соответствии с п.21 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При обращении в суд истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины за требования о взыскании штрафных санкций в сумме 818,01 руб., что подтверждено платежным поручением, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Итого с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1702.94 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №…. от …. года в размере 37831,09 руб. (из которых 20133 руб. 58 коп. - задолженность по основному долгу; 2697 рублей 51 коп. - просроченные проценты, 10000,00 руб. - штрафные санкции на просроченный долг, 5000,00 руб. штрафные санкции на просроченные проценты), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1702 рублей 94 коп., а всего: 39534 (тридцать девять тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 03 коп..

В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья - Власова И.Н.