Дело № 2-2528/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2017 года Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.

при секретаре Аверкиной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Брянский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Брянский» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 

<

дата> между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 

<

...> на следующих условиях: срок кредита – 36 месяцев, размер процентов за пользование кредитом – 19, 90 % годовых.

ФИО1 обязалась соблюдать являющиеся основной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы, подтвердив ознакомление с ними подписью в бланке «Индивидуальных условий договора потребительского кредита №...», в том числе погашать предоставленный кредит, производить уплату начисленных на него процентов. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №....

Таким образом, общая сумма задолженности должника перед Банком за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 

<

...>, в том числе: остаток основного долга по кредиту 

<

...>; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 

<

...>; плановые проценты за пользование кредитом 

<

...>; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 

<

...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 

<

...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 

<

...>. 

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ истец просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности №... по состоянию на 02.05.2017 г. 

<

...>, в том числе: остаток основного долга по кредиту 

<

...>; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 

<

...>; плановые проценты за пользование кредитом 

<

...>; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 

<

...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 

<

...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 

<

...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

...>. 

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, суду представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, заявила ходатайство о снижении размера штрафных санкций и пени. Суду пояснила, что ответчиком при расчете задолженности не учтена оплата по кредиту в сумме 

<

...> от 14.04.2017 года, что подтвердила приходным кассовым ордером. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 

<

дата> между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» в лице ОО «Брянский» был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 

<

...> на следующих условиях: срок кредита – 36 месяцев, срок возврата кредита – 

<

дата>, размер процентов за пользование кредитом – 19, 90 % годовых, размер ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) – 

<

...>.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные платежи проводятся 15 числа каждого месяца. 

ФИО1 обязалась соблюдать являющиеся основной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы, подтвердив ознакомление с ними подписью в бланке «Индивидуальных условий договора потребительского кредита №...», в том числе погашать предоставленный кредит, производить уплату начисленных на него процентов. 

Как следует из заявления – анкеты ФИО1 ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами и Тарифами банка. Заявление – анкета, Общие условия, «Тарифы и процентные ставки по текущим счетам физических лиц АО «Райффайзенбанк», Тарифы и процентные ставки для физических лиц по накопительному счету «На каждый день» АО «Райффайзенбанк», «Правила использования карт АО «Райффайзенбанк» составляют договор в соответствии с которым осуществляется открытие и ведение текущего счета и выпуск и обслуживание банковской карты, если иное не предусмотрено настоящим заявлением – анкетой. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету №....

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. 

Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк». Заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 7.3 Общих условий клиент обязался ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (при их наличии).

В соответствии с п. 7.4.2 Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае неисполнения клиентом требования Банка договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Согласно п. 8.3 и п. 8.7 Общих условий клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ, а банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 8.3 Общих условий.В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Свои обязательства заемщик ФИО1 не исполняет. В соответствии с графиком платежей ею не в полном объеме произведена оплата сумм очередных платежей.

По состоянию на 02.05.2017 года общая сумма задолженности должника перед Банком за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 

<

...>, в том числе: остаток основного долга по кредиту 

<

...>; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 

<

...>; плановые проценты за пользование кредитом 

<

...>; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 

<

...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 

<

...>; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 

<

...>. 

12.01.2017 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате заемных средств в течение 30 дней, которое ответчиком исполнено не было. 

Как следует из приходного кассового ордера №28 от 14.04.2017 года предоставленного в судебное заседание ответчиком ФИО1 в счет погашения кредита АО «Райффайзенбанк» была перечислена сумма в размере 

<

...> на расчетный счет, указанный в требованиях о полном досрочном возврате потребительского кредита №.... 

Указанная денежная сумма в размере 

<

...> была включена истцом в расчет взыскиваемой суммы, а именно 15.04.2017 года сумма возврата согласно графику погашения в размере 

<

...>, сумма процентов за пользование кредитом в размере 

<

...>, сумма штрафа за просрочку внесения очередного платежа в размере 

<

...>, сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа по основному долгу 

<

...>, сумма штрафа за просрочку внесения очередного платежа по процентам за пользование кредитом в размере 

<

...>.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 69, 75, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу, продолжительность допущенной ответчиком просрочки исполнения своих обязательств, отсутствие сведений о каких-либо негативных последствиях, наступивших у истца в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о несоразмерности начисленных истцом сумм штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 

<

...> и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 

<

...>, последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, и считает возможным снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и размер штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в общей сумме до 

<

...>.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению в сумме 

<

...>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 21 Постановления Пленума верховного Суда РФ от 21 января 2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № 2326 от 10.05.2017 года и №575 от 02.03.2017 года истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в общей сумме 

<

...>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице операционного офиса «Брянский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 

<

дата> №... в размере 

<

...>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...>.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Сухорукова Л.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.07.2017 года.

Судья Сухорукова Л.В.