Дело № 2-1845/2025

УИД 36RS0022-01-2024-002912-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Филимоновой Т.В., 

с участием представителя истца по доверенности ФИО4,

представителя ответчика – адвоката по ордеру ФИО5,

при секретаре Иваниловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к несовершеннолетним ФИО1, ФИО2 в лице их законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ФИО6 задолженность по кредитному договору № ..... от 18.12.2023 за период с 24.01.2024 по 12.12.2024 в размере 1226289,07 руб., в том числе: комиссии – 18544,25 руб., просроченные проценты – 180065,01 руб., просроченную ссудную задолженность – 1020600,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6016,42 руб., неустойки – 1063,39 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Toyota Alphard, идентификационный номер № ..... 2013 года выпуска, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 47262,89 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что 18.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ....., по условиям которого истец выдал кредит заемщику в сумме 1045000,00 руб. на срок до полного исполнения заемщиком обязательств под 14,9 % годовых. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора предусмотрен залог транспортного средства.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20,0 % годовых за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за заемщиком образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд с требованиями к наследникам.

Впоследствии в ходе рассмотрения дела истцом уточнены требования, согласно которым истец просит взыскать задолженность с наследников умершего – несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 в лице их законного представителя ФИО6

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 требования поддержала и просила их удовлетворить. 

Ответчики ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, ФИО2., ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, в судебное заседание не явились, являются несовершеннолетними.

Их законный представитель ФИО6 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, просит дело рассматривать в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика (законного представителя несовершеннолетних ответчиков) – адвокат по ордеру ФИО5 возражал против удовлетворения заявленных требований, указывая, что в материалах дела отсутствуют сведения о движении по счетам, открытым на имя умершего ФИО3., поскольку есть основания полагать, что им вносились платежи по кредитному договору.

Третьи лица ФИО7, ФИО8 (родители умершего) в судебное заседание не явились, о месте и времени извещались надлежащим образом. Ранее в ходе рассмотрения дела ФИО7 в судебном заседании пояснила, что наследство после смерти сына ФИО3 не принимала.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определения его условий (ст.ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает возникновение у займодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 данного Кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что 18.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ....., по условиям которого истец выдал кредит заемщику в сумме 1045000,00 руб. на срок до полного исполнения заемщиком обязательств под 14,9 % годовых (т. 1, л.д. 13-14).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (т. 1, л.д. 11).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно минимальными обязательными платежами в размере не менее 28230,79 руб. по 23 число каждого месяца включительно (т. 1, л.д. 14). 

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора предусмотрен залог транспортного средства (п. 10 кредитного договора).

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом (т. 1, л.д. 11).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20,0 % годовых (т. 1, л.д. 14). 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик с содержанием Общих условий договора ознакомлен и согласен, обязуется их соблюдать (т. 1, л.д. 14). 

В силу п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (т. 1, л.д. 25-27).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер (т. 1, л.д. 95).

Согласно ответу нотариуса ФИО9 на запрос суда имеется наследственное дело к имуществу ФИО3., умершего ДД.ММ.ГГГГ, за № 38516023-269/2024. 28 октября 2024 года от детей умершего – несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2 в лице их законного представителя ФИО6 поступили заявления о принятии наследства по всем основаниям (т. 1, л.д. 90-94).

Согласно выпискам из ЕГРН у ФИО3. наряду с ФИО6 в собственности имеются жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которых составляет 4942253,61 руб. и 996860,00 руб. соответственно (т. 1, л.д. 106-111).

В настоящее время долг не погашен, за период с 24.01.2024 по 12.12.2024 образовалась задолженность в размере 1226289,07 руб., в том числе: комиссии – 18544,25 руб., просроченные проценты – 180065,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 1020600,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6016,42 руб., неустойки – 1063,39 руб., чем нарушаются условия договора (т. 1, л.д. 21-22).

Таким образом, наследниками по закону, принявшими наследство после умершего, являются несовершеннолетние ответчики ФИО1 и ФИО2 в лице их законного представителя ФИО6, поскольку из материалов наследственного дела следует, что ответчики являются детьми умершего.

Поэтому они являются надлежащими ответчиками по настоящему делу, поскольку после смерти ФИО3 наследство приняли именно они, и задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в лице их законного представителя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Также судом установлено, что наследственное имущество, перешедшее к ответчикам после смерти их отца, превышает размер заявленных истцом требований, что сторонами не оспаривалось. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведенные выше нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 64 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено действующим законодательством РФ. Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого заложенного имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.

Из ответа начальника Госавтоинспекции ОМВД России по Новоусманскому району от 31.01.2025 № 1725 следует, что последним владельцем заложенного транспортного средства значится ФИО3 (т. 1, л.д. 81-82).

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, у суда не имеется оснований не доверять представленным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих доводы истца. В то время как стороной ответчика доказательств надлежащего исполнения кредитного договора либо опровергающих заключение самого договора, сумму задолженности не представлено. Расчет задолженности истца по основному долгу, процентам и иным платежам является математически верным, не оспаривается стороной ответчика в части правильности математического исчисления. 

Кроме того, в силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчиков в лице их законного представителя в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 47262,89 руб. (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к несовершеннолетним ФИО1, ФИО2 в лице их законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО6 (паспорт № .....), действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № .....) задолженность по кредитному договору № ..... от 18.12.2023 за период с 24.01.2024 по 12.12.2024 в размере 1 226 289,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 47262,89 руб., а всего 1 273 551 (один миллион двести семьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят один) руб. 96 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Toyota Alphard, идентификационный номер № ....., 2013 года выпуска, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве». 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий Т.В. Филимонова 

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2025.