№ 2-318/2019

мотивированное 

решение

изготовлено 18.03.2019года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2019 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

Председательствующего Яковлевой Л.В.

При секретаре Корабельниковой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с неё в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № № ф от 23.04.2015 г. в размере 66 211 рублей 36 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 27 421 рубль 13 копеек, суммы процентов в размере 31 703 рублей 39 копеек, штрафные санкции в размере 7 086 рублей 84 копейки. 

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по исковым требованиям не возражала, указав, что некоторое время оплачивала платежи через ПАО «Сбербанк», но потом у нее перестали принимать платежи. Ресурсом Интернет пользоваться не умеет, инвалид с детства. Она приходила в офис ПАО «Сбербанк» для оплаты кредита, сотрудник банка сказал, что реквизиты поменялись, необходимо позвонить в банк, но куда звонить она не знала. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии со ст. ст.309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Установлено, что 23 апреля 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № согласно которому банк передал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 43 000 рублей, процентная ставка 33,357 % годовых при условии безналичного использования. В случае снятия наличными денежных средств с кредитной карты или перевода их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 69,9 %, срок возврата кредита 30.04.2020 года. Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя – 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. 

Факт предоставления денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д.22-23).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что подтверждается расчетом задолженности. 

Просроченная задолженность за период с 22.09.2015 г. по 26.06.2018 г. составляет в размере 74 227 рубля 62 копейки, в том числе сумму основного долга в размере 27 421 рубль 13 копеек, суммы процентов в размере 31 703 рублей 39 копеек, штрафные санкции в размере 15 103 рубля 10 копеек. Истец при подаче иска в суд снизил штрафные санкции до 7 086 рубля 84 копейки, рассчитав их размер исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 66 211 рублей 36 копеек. Расчет суммы задолженности представлен истцом, проверен судом, выполнен верно. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Отзыв лицензии у банка не отменяет обязанности заемщика погашать задолженность в соответствии с условиями кредитного договора. В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам. На сайте банка 14.08.2015 года были размещены реквизиты, по которым необходимо производить погашение задолженности по кредитам. 

Далее, согласно ч. 1 статьи 189.77 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является агентство.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе "Ликвидация банков" на странице соответствующего банка (10.11.2015,01.02.2016,05.04.2017). Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Согласно ст. 189.93 Закона о банкротстве, если конкурсным управляющим кредитной организации является агентство, предусмотренные настоящей статьей сообщения также размещаются на официальном сайте агентства в сети "Интернет".

Доводы ответчиков о том, что ответчикам не были сообщены реквизиты для внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем, они не могли знать, куда производить оплату по кредитному договору, несостоятельны, поскольку реквизиты для оплаты, а также информация о том, что ОАО КБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), имелись на сайте организации (имело место размещение реквизитов для оплаты 10.11.2015 года, 01.02.2016 года ). 

Кроме того, вопреки доводам ответчиков об отсутствии реквизитов для перечисления денежных средств по кредитному договору, суд отмечает, что в силу ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

При этом, платность услуг нотариуса, в данном случае - депозита денежных средств при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение (Банка-агента), в месте, где обязательство должно быть исполнено, как и взимание таковым комиссии за перевод денежных средств не являются самостоятельными основаниями для отказа от исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что требования банка об оплате задолженности с указанием реквизитов для оплаты было направлено ответчику 13.04.2019 г., получено ответчиком 18.05.2018 г., суд приходит к выводу, что ответчик также имела возможность погасить задолженность с момента получения указанного требования. 

Далее, согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд принимает во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки (пени, штрафов) в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Оценив размер неустойки относительно объема нарушенного права истца ответчиком ФИО1, которая является инвалидом, конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о возможности уменьшения неустойки до 1 000 руб. 

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы в сумме 2 186 рублей 34 копеек. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» частично. 

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № от 23.04.2015 г. в размере 60 124 рубля 52 копейки, в том числе сумму основного долга в размере 27 421 рубль 13 копеек, сумму процентов в размере 31 703 рублей 39 копеек, штрафные санкции в размере 1 000 рублей, а также взыскать государственную пошлину в размере 2 186 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок.

Председательствующий Л.В. Яковлева