Дело № 2-108/2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Осташков 4 декабря 2019 года

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Нечаева С.А.,

при секретаре Федоровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2017 г. в размере 216655 рублей 11 коп., в том числе: просроченный основной долг – 205966 рублей 69 коп., просроченные проценты – 8108 рублей 47 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 304 рубля 44 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2275 рублей 51 коп.

Свои требования мотивировало тем, что 25.04.2017 г. путем подписания ответчиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» заключило с ФИО1 кредитный договор 

<

***>, по которому последнему был предоставлен кредит в размере 600000 рублей под 18,5 % годовых, для целей развития бизнеса, срок погашения кредита – 24.04.2020 г.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплату процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, 25.04.2017 г. с ФИО2 был заключен договор поручительства 

<

***>/1 путем подписания последней Индивидуальных условий договора поручительства, по которым обязалась отвечать за исполнение обязательства солидарно с заемщиком. 

Заемщик и поручитель принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют, в настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают, поэтому 25.06.2019 г. банк обратился к ответчикам с требованиями о погашении всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору в установленный срок.

За период с 26.04.2019 г. по 03.09.2019 г. задолженность по кредитному договору составила 216655 рублей 11 коп., которая ответчиками до настоящего времени не погашена, в связи с чем, на основании ст.ст.309,334,810,811,819 ГК РФ истец обратился в суд.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем, дело на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, дело на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, письменно ходатайствовала о прекращении производства по делу в отношении нее, поскольку решением Арбитражного суда Тверской области от 05.11.2019 г. признана несостоятельной (банкротом) (л.д.67).

Представитель ответчика ФИО2 – финансовый управляющий ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, дело на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие. В представленном суду письменном отзыве в удовлетворении исковых требований к ФИО2 просил отказать по мотиву того, что последняя решением Арбитражного суда Тверской области от 05.11.2019 г. признана несостоятельной (банкротом) (л.д.86).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из пункта 1 статьи 361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п.п.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Из пункта 1 статьи 809 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу п.1 ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как определено п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» 

<

***> от 25.04.2017 г. следует, что ПАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор с индивидуальным предпринимателем ФИО1 о предоставлении последнему денежных средств на сумму 600000 рублей под 18,5 % годовых для целей развития бизнеса, дата возврата кредита – 24.04.2020 г. Согласно условий кредитного договора, Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» ФИО1 обязался производить погашение кредита и уплату начисленных процентов ежемесячными равными долями. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, ответчик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Также Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие» предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору (л.д.25,26-32).

В качестве обеспечения возврата ответчиком – индивидуальным предпринимателем ФИО1 – предоставленного ему кредита истец принял поручительство ФИО2, заключив с последней 25.04.2017 г. договор поручительства 

<

***>/1 (л.д.33,34-39), из которого следует, что ФИО2 несет солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из платежного поручения, выписки по операциям счета (л.д.24,50-53), сумма кредита в размере 600000 рублей 25.04.2017 г. зачислена индивидуальному предпринимателю ФИО1 на специальный банковский счет.

Расчетом задолженности по договору (л.д.54,55) подтверждается, что общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2017 г. по состоянию на 03.09.2019 г. составила 216655 рублей 11 коп., из которых просроченный основной долг – 205966 рублей 69 коп., просроченные проценты – 8108 рублей 47 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 304 рубля 44 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 2275 рублей 51 коп.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности (216655 рублей 11 коп.) вышеуказанный расчет, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, вышеуказанным требованиям гражданского законодательства и не оспаривается ответчиками.

Требованиями (претензиями) подтверждается, что 25.06.2019 г. истец обращался к ответчикам – индивидуальному предпринимателю ФИО1 (заемщик) и ФИО2 (поручитель) с требованием досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой (л.д.40-49).

В соответствии с Выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.92-94) ПАО «Сбербанк России» является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, осуществляющим банковскую деятельность.

При таких обстоятельствах суд считает установленным, что 25.04.2017 г. ПАО «Сбербанк России» предоставило ответчику ФИО1, являющемуся индивидуальным предпринимателем, кредит в размере 600000 рублей под 18,5 % годовых для целей развития бизнеса, дата возврата кредита – 24.04.2020 г. При этом ответчиком ФИО1 были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в неуплате в установленный договором срок суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 216655 рублей 11 коп., подтвержденная соответствующим расчетом и не опровергающаяся ответчиком, который в досудебном порядке требования истца не исполнил.

Также судом установлено, что решением Арбитражного суда Тверской области от 05.11.2019 г. (л.д.72-73) ФИО2 (поручитель по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2017 г.) признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком до 05.03.2020 г., финансовым управляющим имуществом ФИО2 утвержден ФИО3 (член Ассоциации «Национальная организация арбитражных управляющих»).

Сведения о банкротстве ФИО2 опубликованы финансовым управляющим в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 12.11.2019 г. (л.д.90-91).

Истцом заявлены требования о солидарном взыскании вышеуказанного размера задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2017 г. с ответчиков ФИО1 и ФИО2, поскольку последними существенно нарушены условия данного договора.

Разрешая данное требование в отношении ответчика ФИО2, суд исходит из следующего.

Статьей 25 ГК РФ определено, что гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.

Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

В соответствии с п.п.1,5 ст.213.25 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично; сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Согласно п.2 ст.213.8 указанного Федерального закона для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом.

На основании п.5 ст.71 приведенного Федерального закона требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам такого рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов.

В силу п.1 ст.142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2017 г. с поручителя ФИО2, находящейся в процедуре банкротства, поскольку такие требования должны быть предъявлены кредитором в арбитражный суд.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216655 рублей 11 коп. являются обоснованными и на основании ст.ст.15,307,309,310,314,807,809-811,819 ГК РФ подлежат удовлетворению.

При этом суд, исходя из положений п.1 ст.330 ГК РФ, ст.333 ГК РФ, а также правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определениях от 21.12.2000 г. № 263-О, от 22.01.2004 г. № 13-О, разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (в ред. от 07.02.2017 г.), учитывая размер суммы кредита, длительность допущенной ответчиком ФИО1 просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, необходимости компенсации потерь кредитора, требований разумности и справедливости, не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки (304 рубля 44 коп. + 2275 рублей 51 коп. = 2579 рублей 95 коп.), подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, поскольку последним об этом не заявлено, и ее размер соразмерен последствиям нарушения ФИО1 кредитного обязательства.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно, расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме 5366 рублей 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25 апреля 2017 года в размере 216655 (двести шестнадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 11 копеек, государственную пошлину в размере 5366 (пять тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 55 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 11 декабря 2019 года.

Судья С.А. Нечаев