Дело № 

24RS0002-01-2018-005526-16

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

27 ноября 2018 года 

<

...>

Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Черновой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось с иском ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 08.10.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор о кредитовании №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 49236 руб. сроком до востребования. Заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 15.06.2018 года задолженность заемщика перед банком составляет 68673,57 руб., в том числе, по основному долгу 46515,05 руб., по процентам за пользование кредитом 22158,52 руб. Также считает, что Банк вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом на дату вступления в силу решения суда. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка долг по кредитному договору в размере 68673,57 руб., расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 2260,21 руб. (л.д.4-6). 

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 47), в суд не явился, согласно ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 41).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против заявленных исковых требований возражал. Не оспаривал, что 08.12.2012 г. заключил с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор на получение кредитной карты с лимитом задолженности 50000 рублей, которой пользовался по мере необходимости. Денежные средства на счет вносил до апреля 2016 года. Более платежи в счет погашения долга не вносил. Расчеты Банка не оспаривает. Считает, что Банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 08.10.2012 года путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 50000 рублей под 29 % годовых сроком до востребования (л.д. 7-8). В заявлении на предоставление кредита заемщик просил открыть ему текущий банковский счет и установить лимит кредитования в размере 50000 рублей, выдать неперсонифицированную карту для осуществления операций по ТБС (л.д. 7,8).

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. (л.д. 28).

Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4. условий).

Согласно условий договора, ФИО1 должен был ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование в минимального обязательного платежа, состоящего, в том числе, из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности, суммы начисленных штрафов, неустоек, максимальный размер которого составляет 6532 рублей, дата платежного периода – согласно счета – выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней. (л.д. 7).

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Ответчик ФИО1 пользовался кредитными средствами Банка, вместе с тем, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, последний платеж в счет погашения долга внесен заемщиком 01.04.2016 г., чем нарушил условия договора.

В связи с чем, судебным приказом № мирового судьи судебного участка № 4 в г.Ачинске и Ачинском районе от 31.08.2016 года, с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный» взыскан долг в размере 65011,02 рублей (л.д. 51).

Определением мирового судьи от 14.09.2016 г., судебный приказ от 31.08.2016 г. отменен (л.д. 53).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по договору от 08.10.2012 года, по состоянию на 15.06.2018 года, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, заявленная истцом сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 68673,57 рублей (л.д.24-27), которая состоит из:

- задолженности по основному долгу – 46515,05 руб.;

- задолженности по процентам – 22158,52 руб., из расчета 39650,57 (начислено)- 17492,05 (погашено)

При этом возражения ответчика о пропуске срока исковой давности суд считает необоснованными по следующим основаниям. 

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. При этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности », по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1, погашение суммы долга производится путем внесения минимального обязательного платежа (включающего в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части – остаток по основному долгу), максимальный размер которого составляет 6532,00 рублей. Дата платежа определяется согласно счет-выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней. 

Срок действия кредитного договора определен «до востребования».

Моментом востребования в данном случае суд полагает необходимым считать момент направления Банком заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» – т.е. 22.08.2016 г. (л.д. 50).

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения кредита был произведен 01.04.2016г. в размере 110 рублей (л.д. 23).

Таким образом, учитывая, что исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» было направлено в суд посредством почтового отправления 01.11.2018 г. (л.д. 43), на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям об уплате задолженности по кредитному договору в размере 68673,57 не истек.

При этом, представленная в материалы дела ответчиком ФИО1 выписка по операциям клиента от 26.11.2018 г., из которой усматривается на последней странице дата погашения просроченного кредита – 04.04.2014 г. (л.д. 60,61), не может быть расценена судом как безусловное доказательство внесения последнего платежа в указанную дату, поскольку выписка по операциям клиента заявлена за период с 02.10.2012 г. по 26.11.2018 г., не скреплена надлежащим образом и сотрудником Банка не заверена.

Таким образом, в пользу Банка с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма долга в размере 68673,57 рублей, из расчета: 46515,05 +22158,52.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 2260,21 руб. (л.д.2).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» долг по кредитному договору в размере 68673,57 руб., возврат государственной пошлины в сумме 2260,21 руб., всего 70933 (семьдесят тысяч девятьсот тридцать три) рубля 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Гудова Н.В.

Мотивированное решение составлено 03 декабря 2018 г.