<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе 

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 

<

данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» о компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» о компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 273 000 руб., условия потребительского кредит «Потребительский кредит» под 19,50%/16,90% годовых, сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». Страховая сумма составила 420 000 руб., страховая премия - 63 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направил заявление о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и возврате денежных средств в виде уплаченной страховой премии, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ответчик должен был произвести возврат страховой премии не позже ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в размере 63 000 руб. возвращена страхователю ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, исполнитель оказал услугу заказчику с нарушением сроков оказания услуги, следовательно, такое оказание услуги не может считаться качественным. С учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с общества с ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке 2 500 руб., расходы на оплату услуг представителя 15 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям. Суду пояснил, что истица обратилась в банк с заявлением о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возврате денежных средств в виде уплаченной страховой премии в течение срока охлаждения. В связи с неисполнением обязательств в надлежащий срок, обратилась с иском. Просит удовлетворить уточненные требования.

Представитель ответчика – общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых указано на то, что платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» возвратило страхователю страховую премию в размере 63 000 руб. Претензия о возврате страховой премии поступила в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Судебные расходы в размере 15 000 руб. являются завышенными. Просит применить ст. 333 ГК РФ при взыскании штрафа. Также указали, что поскольку ответчиком не было допущено в отношении истца виновных действий, а степень физических и нравственных страданий истца не установлена и не доказана, учитывая принцип разумности и справедливости, просят снизить сумму компенсации морального вреда. Просят рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Представитель третьего лица - ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с положениями ст. ст. 329, 421, ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 32 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 273 000 руб., условия потребительского кредит «Потребительский кредит» под 19,50%/16,90% годовых, сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Составной частью кредитного договора являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

В рамках указанного кредитного договора заемщику был открыт текущий банковский счет №. 

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО1 выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», в связи с чем истцу выдан полис «Единовременный взнос» № сроком действия на 60 месяцев, согласно которому страховыми случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма составила 420 000 руб., страховая премия - 63 000 руб.

Пунктом 6.6 Особых условий по программе «Оптимум» версия № установлено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время.

Пунктами 6.4, 6.4.1, 6.4.2, 6.4.3, 6.4.4 Особых условий предусмотрено, что договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования; исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; прекращения действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 63 000 рублей с ее счета по реквизитам ООО СК "ВТБ "Страхование".

Согласно пунктами 6.5 – 6.6.6 Особых условий предусмотрено, что договор страхования может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон.

Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая.

Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи).

Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено страхователем путем его вручения страховщику (при обращении страхователя в офис страховщика), либо путем его отправки через организацию почтовой связи.Договор страхования прекращает свое действие: с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, поданного непосредственно в офис страховщика; с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика.

Возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ, за исключением случаев отказа от договора страхования в связи с несоответствием застрахованного требованиям п. 3.2. Условий.

При прекращении договора страхования в случаях, указанных в п. 6.7.-6.8 Условий, возврат уплаченной страховой премии (части страховой премии) осуществляется страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем заявления об отказе от договора страхования, оригинала договора страхования (полиса); документов, подтверждающих наступление обстоятельств, влекущих прекращение договора (только для события, предусмотренного п. 6.8. Условий); документов, подтверждающих выполнение условий, указанных в п. 6.7. Условий страхования (только для события, предусмотренного п. 6.7. Условий) и копии документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении указанного пакета документов страховщику средствами почтовой связи). страховщик вправе дополнительно запрашивать документы, необходимые для принятия решения об осуществлении возврата уплаченной страховой премии (части страховой премии).

За весь период страхования истцом единовременно уплачена страховая премия в размере 63 000 руб.

Из материалов дела следует, что плата за включение в число участников программы страхования была произведена за счет денежных средств, полученных ФИО1 по кредитному договору, то есть личных денежных средств застрахованного лица, что следует из кредитного договора, договора страхования, пояснений стороны истца, не опровергнуто стороной ответчика. 

Суд исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств исполнения Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в установленный 10-дневный срок со дня получения, при этом, истец отказался от договора страхования, обратившись с заявлением в общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» об отказе от договора страхования, то есть в силу действующего законодательства, в установленный срок.

Таким образом, учитывая положения ст. 934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику, Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, устанавливающее минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, распространяется на спорные правоотношения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая изложенное, не исполнение страховщиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии, при этом суд принимает во внимание, что заявление о расторжении договора и возврате суммы оплаченной страховой премии, направленное ДД.ММ.ГГГГ, вручено стороне ответчика ДД.ММ.ГГГГ по адресу ответчика в 

<

адрес>, что подтверждено данными почтового идентификатора №, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» возвратило страхователю страховую премию в размере 63 000 руб., исковое заявление о взыскании, в том числе страховой премии, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем от поддержания данных требований сторона отказалась.

При таких обстоятельствах, судом установлено нарушение ответчикам срока возврата страхователю уплаченной страховой премии.

Согласно ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статьей 15 ФЗ РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку, при рассмотрении данного дела установлено, что ответчик нарушил права истца как потребителя в связи с несвоевременным возвратом суммы, в связи с чем истец переживал, суд считает, что требования о компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению, который суд оценивает, исходя из принципа справедливости и разумности, с учетом степени вины ответчика, индивидуальных особенностей истца, в сумме 1 000 руб. 

Положениями ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О Защите прав потребителя», п.46 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что с ответчика ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 подлежит взысканию 1 000 руб. (моральный вред), с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1 000 руб. х 50 % = 500 руб.

Размер штрафа определен в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» от присужденной судом в пользу потребителей суммы, а применение при взыскании штрафа положений ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно не соразмерен последствия нарушенного обязательства.

Суд приходит к выводу, что штраф в размере 500 руб. соразмерен последствиям нарушенного обязательства, ходатайство ответчика о снижении суммы штрафа подлежит отклонению, при этом суд учитывает, что не представлено доказательств добросовестности действий после получения заявления, при этом принимается во внимание, что дата входящей корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ, проставленная стороной ответчика, опровергается данными представленного почтового идентификатора. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно с абз.4,9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2-16г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле.

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети "Интернет"), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., что подтверждается договором возмездного оказании услуг № от ДД.ММ.ГГГГ года, копией квитанции.

Учитывая характер и степень сложности рассматриваемого правоотношения, работу представителя по настоящему делу, количество судебных заседаний, категорию дела, суд считает размер вознаграждения явно завышенным, не соответствующим объему выполненной представителем работы, и взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в размере 6 000 руб.

В удовлетворении остальной части требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» следует отказать.

По правилам ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в доход местного бюджета по требованию нематериального характера 300 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 

<

данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя 6000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований ФИО1 

<

данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование», отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» госпошлину в доход местного бюджета в размере 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 24.05.2019 года.