Дело №

36RS0№-57

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

03.05.2024 

<

адрес>

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе: 

председательствующего судьи Скофенко И.А.,

при секретаре Гудковой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указывая, что между ФИО2 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор 

<

***> от 16.09.2022, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в сумме 133 885 рублей сроком на 24 месяца, процентная ставка 20,2% годовых, с возвратом задолженности в соответствии с графиком. Согласно Анкете-заявлению, Заемщик с правилами и тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Анкете-заявлении, Индивидуальных условиях, заявлении на кредит, Графике платежей. Согласно условиям Договора, должник обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку и уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора. По состоянию на 09.01.2024 задолженность по кредитному договору составила 88 800 рублей 51 копейка, из них: 85 066 рублей 33 копейки - просроченная ссудная задолженность; 2736 рублей 90 копеек - просроченные проценты; 75 рублей 49 копеек - пени на проценты; 921 рубль 79 копеек - пени на основной долг. На основании кредитного договора №7536RUR11793659 от 16.09.2022 (далее - кредитный договор) ПАО Банк «ФК Открытие» предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 61 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 29,9% процентов годовых, сроком на 12 месяцев с неоднократным продлением срока действия договора и увеличением лимита по карте.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, перечислив на карту ФИО3 денежные средства в общем размере 61 000 рублей 16.09.2022. Согласно Анкете-заявлению, заемщик с правилами и тарифами ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Анкете- заявлении, Индивидуальных условиях, заявлении на кредит, Графике платежей. По состоянию на 09.01.2024 задолженность по кредитному договору составила 81 792 рубля 29 копеек, из них: 62 376 рублей 99 копеек - просроченная ссудная задолженность; 19 158 рублей 30 копеек - просроченные проценты; 257 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание карты. 24.05.2023 ФИО3 умерла. Согласно ответу нотариуса Нововоронежского нотариального округа Воронежской областной нотариальной палаты ФИО5, имеется одно наследственное дело № к наследственному имуществу ФИО3 В настоящий момент круг наследников ФИО3 истцу не известен. 

В связи с чем просит:

1. взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность:

по кредитному договору 

<

***> от 16.09.2022 в размере 88 800 рублей 51 копейку, из них: 85 066 рублей 33 копейки - просроченная ссудная задолженность; 2736 рублей 90 копеек - просроченные проценты; 75 рублей 49 копеек - пени на проценты; 921 рубль 79 копеек - пени на основной долг;

по кредитному договору № 7536RUR11793659 от 16.09.2022 в размере 81 792 рубля 29 копеек, из них: 62 376 рублей 99 копеек - просроченная ссудная задолженность; 19 158 рублей 30 копеек - просроченные проценты; 257 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание карты.

2. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд общей юрисдикции в размере 4 612 рублей;

Определением Нововоронежского городского суда Воронежской области, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 09.02.2024, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО4

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4, извещенная надлежащим образом, в суд не явилась. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа городского округа города Нововоронеж Воронежской области ФИО5, извещенная надлежащим образом, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что согласно заявлению о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита от 16.09.2022 (л.д. 33), ФИО3 просила Банк в соответствии с Условиями предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» открыть ей карточный счет (СКС) и предоставить банковскую карту, а также понимает и соглашается с тем, что в случае открытия СКС и заключения кредитного договора, он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте и состоит из Условий, Условий по карте и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям кредитного договора. Обслуживание карты осуществляется в соответствии с Тарифами по карте (л.д. 33).

16.09.2022 между ФИО2 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные денежные средства в сумме 133 885 рублей сроком на 24 месяца, процентная ставка 20,2% годовых, с возвратом задолженности в соответствии с графиком. Согласно условиям договора, должник обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку и уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора. (л.д. 15-17, 27-28, 33, 34-35, 36-37). 

Исходя из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик согласен с Общими условиями договора (л.д. 35).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 34). 

Подписав заявление о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита от 16.09.2022, Индивидуальные условия, График платежей, заемщик ФИО3 с выбранными ею Тарифами и Условиями ознакомлена, полностью согласна и обязалась их выполнять.

Также на основании кредитного договора №7536RUR11793659 от 16.09.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 61 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 29,9% процентов годовых, сроком на 12 месяцев с неоднократным продлением срока действия договора и увеличением лимита по карте (л.д. 25).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ФИО3 выразила свое согласие с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, Условиями предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 25 об.).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит, 1,4%, неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком не применяется (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитным договорам, перечислив ФИО3 денежные средства в размере 133 885 рублей и 61 000 рублей (л.д. 18-22, 23-24, 39-44). 

Таким образом, банк обязательства по договору исполнил в полном объеме.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанности по кредитным договорам образовалась задолженность.

По состоянию на 09.01.2024 задолженность по кредитному договору №53496863-ДО-МСК-22 от 16.09.2022 составила 88 800 рублей 51 копейка, из них: 

- 85 066 рублей 33 копейки - просроченная ссудная задолженность; 

- 2736 рублей 90 копеек - просроченные проценты; 

- 75 рублей 49 копеек - пени на проценты; 

- 921 рубль 79 копеек - пени на основной долг. 

По состоянию на 09.01.2024 задолженность по кредитному договору №7536RUR11793659 от 16.09.2022 составила 81 792 рубля 29 копеек, из них: 

- 62 376 рублей 99 копеек - просроченная ссудная задолженность; 

- 19 158 рублей 30 копеек - просроченные проценты; 

- 257 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание карты.

До настоящего времени задолженность по договорам клиентом не погашена. 

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 83).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № 35785805-77/2023 наследником по закону после смерти ФИО3 является ее дочь – ФИО4, выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- на ? долю квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 1 769 836,35 руб.;

- на автомобиль марки Лифан 215800, рыночная стоимость автомобиля на дату смерти наследодателя составляет 373 500 рублей (л.д. 79, 80-156).

В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Заявленными исковыми требованиями истец просит взыскать с ответчика, как с наследника, задолженность в размере 88 800 рублей 51 копейки и 81 792 рублей 29 копеек (л.д. 26, 45). 

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.

Суд принимает во внимание расчеты, представленные истцом, считает их правильными, поскольку они подтверждаются материалами дела, ответчик не представил доказательств в их опровержение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании",стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу приведенных правовых норм, а также с учетом того, что сумма долговых обязательств в размере 88 800 руб. 51 коп. и 81 792 руб. 29 коп., не превышает стоимости принятого ответчиком ФИО4 наследственного имущества, задолженность по кредитному договору №53496863-ДО-МСК-22 от 16.09.2022 по состоянию на 09.01.2024 в размере 88 800 рублей 51 копейки и по кредитному договору №7536RUR11793659 от 16.09.2022 по состоянию на 09.01.2024 в размере 81 792 рубля 29 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 4612 рублей (л.д.11). 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО4 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН: 

<

***>) задолженность 

по кредитному договору №53496863-ДО-МСК-22 от 16.09.2022 по состоянию на 09.01.2024 в размере 88 800 рублей 51 копейки, из них: 85 066 рублей 33 копейки - просроченная ссудная задолженность, 2736 рублей 90 копеек - просроченные проценты, 75 рублей 49 копеек - пени на проценты, 921 рубль 79 копеек - пени на основной долг;

по кредитному договору №7536RUR11793659 от 16.09.2022 по состоянию на 09.01.2024 в размере 81 792 рубля 29 копеек, из них: 62 376 рублей 99 копеек - просроченная ссудная задолженность, 19 158 рублей 30 копеек - просроченные проценты, 257 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание карты,

а всего 170 592 /сто семьдесят тысяч пятьсот девяносто два/ рубля 80 копеек.

Взыскать со ФИО4 (паспорт: серия №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН: 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в размере 4612 /четыре тысячи шестьсот двенадцать/ рублей.

Ответчик вправе подать в Нововоронежский городской суд Воронежской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Скофенко 

Мотивированное решение составлено 13.05.2024