УИД 68RS0002-01-2023-003276-23

Дело № 2-493/2024

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«07» февраля 2024 года г. Тамбов 

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Н.Ю. 

при секретаре судебного заседания Куликовой М.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, указав в обоснование иска, что 07.07.2020г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 84400 руб. на срок 48 месяцев под 12,9 годовых. 

30.11.2022г. мировым судьей судебного участка №4 Ленинского района г.Тамбова был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением мирового судьи от 06.02.2023г. 

В соответствии с условиями кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться заемщиком ежемесячными платежами согласно графику платежей.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). 

Ответчик свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 11.05.2022г. по 14.11.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 63638,84 руб., из которых: просроченные проценты – 10916,18 руб., просроченный основной долг – 52722,66 руб. Ответчику были направлены письма с требованием погасить имеющуюся задолженность, о расторжении договора, которые остались без исполнения. Просит суд расторгнуть кредитный договор *** от 07.07.2020г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 07.07.2020г. в размере 63638,84 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2109,17 руб. 

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в письменном отзыве на иск просила рассмотреть дело без ее участия, указав, что не согласна с суммой заявленных исковых требований. Считает, что суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Также считает, что сумма неустойки начислена незаконно, она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, что является злоупотреблением правом со стороны истца, так как потери банка покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ, и значительно превышает сумму возможных убытков, понесенных истцом, вследствие нарушения обязательств ответчика по спорному кредитному договору. Просила применить правила ст. 333 ГК РФ к начисленной истцом сумме неустойки. Кроме того полагала, что банком пропущен срок исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, считает возможным удовлетворить исковые требования. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1 и 2 ст.432 ГК РФ).

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.п. 1 и 2 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809, ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ст. ст. 329 - 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 07.07.2020г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 84400 руб. на срок 48 месяцев под 12,9 годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться заемщиком ежемесячными платежами согласно графику платежей. 

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора по заявлению банка 30.11.2022г. мировым судьей судебного участка №*** был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением мирового судьи от 06.02.2023г. 

За период с 11.05.2022г. по 14.11.2023г. (включительно) по кредитному договору имеется просроченная задолженность в размере 63638,84 руб. из которых: 

- просроченные проценты – 10916,18 руб., 

- просроченный основной долг – 52722,66 руб. 

12.10.2023г. в адрес ответчика истцом направлено требование (претензия0 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 13.11.2023г., расторжении кредитного договора (л.д.37).

Данное требование ответчиком не исполнено.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются материалами дела. 

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности. 

Ответчиком предоставленный истцом расчет надлежащим образом не оспорен, указанный расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем, суд принимает его.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика в размере заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что ФИО2 неоднократно нарушала условия договора, что привело к образованию просроченной задолженности, то есть существенно нарушила договор. 

Таким образом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор *** от 07.07.2020 г.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно ст. 811 ГК РФ, применяемой к правоотношениям сторон, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствие со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствие с разъяснениями, данными Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

По настоящему спору истцом исковая давность не пропущена, поскольку истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 11.05.2022г. по 14.11.2023г. (включительно) 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

В силу пункта 1 статьи333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оснований для применения нормы ст.333 ГК РФ в данном случае судом не установлено, поскольку требований о взыскании с ФИО2 неустойки истцом не заявлено, а взыскание просроченных процентов предусмотрено условиями кредитного договора.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженность по кредитному договору *** от 07.07.2020г. в размере 63638,84 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Судом установлено, что при подаче заявления мировому судье о выдаче судебного приказа истцом, согласно платежному поручению №737493 от 22.11.2022г. была уплачена государственная пошлина в размере 949,49 руб. (л.д.39), которая подлежит зачету в счет государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего искового заявления. 

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1159,68 руб., что подтверждается платежным поручением №574551 от 20.11.2023г. (л.д.13).

Таким образом, с учетом вышеуказанных требований закона, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной полшины в размере 2109,17 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 07.07.2020 года.

Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии *** ***) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 07.07.2020г. в размере 63638,84 руб., из которых: основной долг – 52722,66 руб., просроченные проценты – 10916,18 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2109,17 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Авдеева

Мотивированное решение суда изготовлено 09.02.2024г. 

Судья Н.Ю. Авдеева