дело № 2-9076/2025

УИД: 16RS0042-03-2025-008276-43

Решение

именем Российской Федерации

... ...

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи К.А. Никулина, 

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 (далее – истец) обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» (далее – ПАО «Группа Ренессанс Страхование») о возмещении убытков, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда. В обоснование иска указано следующее.

... между истцом и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования по которому застрахован автомобиль ...» 2024 года выпуска по рискам «Ущерб», «Угон/хищение» страховая сумма по которым составила 2 230 000 рублей, по риску «Несчастный случай (на весь салон)» с размером страховой суммы 300 000 рублей, и по риску «Дополнительные расходы» со страховой суммой 20 000 рублей. Срок страхования составил с ... по ..., страховая премия – 113 482 рубля.

... истцом в адрес ответчика направлена претензия о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» сумму страховой премии в размере 113 482 рубля, неустойку за период с ... по ... в размере 408 535 рублей 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 6 653 рубля 47 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, почтовые расходы в размере 590 рублей 04 копейки.

На судебное заседание истец не явилась, извещена, ее представитель просил рассмотреть дело без их участия.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» извещено о дне судебного заседания, представителя в суд не направил.

Представитель третьего лица, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ... ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 указанного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно приведенным нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является. 

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ... между истцом и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования по которому застрахован автомобиль ... 2024 года выпуска по рискам «Ущерб», «Угон/хищение» страховая сумма по которым составила 2 230 000 рублей, по риску «Несчастный случай (на весь салон)» с размером страховой суммы 300 000 рублей, и по риску «Дополнительные расходы» со страховой суммой 20 000 рублей. Срок страхования составил с ... по ..., страховая премия – 113 482 рубля.

Абзацем 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено правило о том, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено соглашением между участниками договора страхования.

В данном случае, договором страхования предусмотрен возврат части страховой премии в том числе и после истечения «периода охлаждения.

В частности, в соответствии с особыми условиями данного договора при отказе от договора страхователя, являющегося физическим лицом, после даты начала срока страхования и по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора (если иной срок не установлен органом страхового надзора) страховщик возвращает страхователю часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, за не истекший период действия договора страхования за вычетом расходов страховщика за ведение дел в размере 40% от оплаченной страховой премии за текущий год страхования.

... (на 15-ый день после заключения договора) истцом в адрес ответчика направлена претензия о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии.

Указанная претензия получена ответчиком ..., а потому с этой даты договор страхования считается расторгнутым.

Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

С учетом действия договора страхования (31 день) размер страховой премии за неиспользованный период действия договора составит 103 843 рубля 80 копеек (113 482 рубля/365 дней*334 дня).

Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, потребитель безусловно вправе отказать от исполнения договора при он обязан возместить исполнителю лишь реально понесенные им расходы, а потому условие договора предусматривающее уменьшение суммы страховой премии на 40% без всякого подтверждения реальности их несения ничтожно, поскольку противоречит Закону Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" и ограничивает права истца.

Стороной ответчика не представлено суду каких-либо доказательств несения реальных расходов за ведение страхового дела истца.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии в размере 103 843 рубля 80 копеек.

На основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

В силу положений пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушения обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

В связи с данными обстоятельствами суд в интересах потребителя считает возможным применить в данном случае положения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих ответственность виновного лица за незаконное удержание и пользование денежными средствами потерпевшего. 

Претензия о расторжении договора оказания услуг направлена в адрес ответчика ... и получена им ....

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В силу части 1 статьи 31 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Поскольку Законом Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей», установлен срок возврата исполнителем цены услуги при отказе заказчика от исполнения договора, данное обязательство должно было быть исполнено в течение десяти дней со дня расторжения договора услуг, то есть по ... (первый рабочий день) включительно.

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушения обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

С учетом указанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию, предусмотренные частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами начиная за период с ... по ... (день вынесения решения судом) в размере 3 613 рублей 20 копеек а также указанные проценты подлежат взысканию вплоть до полного возврата суммы долга (на день рассмотрения спора – 103 843 рубля 80 копеек) но не более чем за период по ..., поскольку суд не вправе самостоятельно выйти за пределы заявленных требований.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания неустойки по правилам части 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» поскольку со стороны ответчика не усматривается каких-либо нарушений установленных сроков выполнения работы (оказания услуги).

Сам факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда в исполнение положений статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

При наличии вины ответчика в нарушении прав потребителя, с учетом его личности и конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает подлежащим взысканию компенсацию морального вреда определил сумму в размере 5 000 рублей.

Пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 56 228 рублей 50 копеек в пользу истца (103 843 рубля 80 копеек + 3 613 рублей 20 копеек + 5 000 рублей 00 копеек) х50%).

Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 590 рублей 04 копейки.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход бюджета муниципального образования ... подлежат взысканию расходы по госпошлине, от уплаты которых истец был освобожден при обращении с иском в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН ...) в пользу ФИО1 (паспорт серии ... ...) неиспользованную части страховой премии в размере 103 843 рубля 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 3 613 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 56 228 рублей 50 копеек, почтовые расходы в размере 590 рублей 04 копейки.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН ...) в пользу ФИО1 (паспорт серии ... ...) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды начисляемые на остаток задолженности (на день рассмотрения спора – 103 843 рубля 80 копеек) начиная с ... и по день фактического возврата суммы долга, но не более чем за период по ....

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН ...) в доход бюджета муниципального образования ... государственную пошлину в сумме 7 224 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись К.А. Никулин